Zodpovednosť za škody spôsobené telesným poškodením a majetkom
Mnohé z pokrytí, ktoré sú zahrnuté v "rozšírenej" doložke, sú pozmeňujúce a doplňujúce návrhy týkajúce sa zodpovednosti za škody spôsobené telesným postihnutím a zodpovednosti za škodu spôsobenú majetkom (pokrytie A).
Poškodenie prenajatých priestorov pre vás
Štandardné zásady zodpovednosti zahŕňajú pohľadávky vyplývajúce z poškodenia požiaru v prenajatých priestoroch . Zahŕňa aj škody spôsobené iným nebezpečenstvom než požiarom na obsah prenajatých priestorov na krátkodobom základe. Mnohé "rozšírené" doložky obsahujú vyšší limit (napríklad 300 000 dolárov), než je obmedzenie vo výške 50 000 dolárov alebo 100 000 dolárov, ktoré sa normálne vzťahujú na toto pokrytie. Niektoré z nich rozširujú pokrytie požiaru tak, aby zahŕňali aj škody spôsobené bleskom, výbuchom, dymom alebo únikmi z automatických systémov protipožiarnej ochrany.
Nezariadené plavidlá
Štandardné zásady zodpovednosti zahŕňajú pohľadávky vyplývajúce z používania nevlastnených plavidiel s dĺžkou menšou ako 26 stôp. Mnohé odporúčania rozširujú toto pokrytie zvýšením dĺžky na 50 alebo dokonca 75 stôp.
Zodpovednosť za lietadlo
Väčšina pohľadávok vyplývajúcich z používania lietadiel je vylúčená podľa typických pravidiel týkajúcich sa zodpovednosti. Napriek tomu niektoré "rozšírené" doložky pridávajú výnimku k vylúčeniu lietadiel pre nároky vyplývajúce z používania lietadiel prenajatých s posádkou.
Niektoré doložky vyžadujú, aby bola posádka vyplatená, čo znamená, že lietadlá neplatia zadarmo.
Očakávané alebo plánované zranenie
Zásady zodpovednosti vylučujú ublíženie na zdraví alebo škody na majetku, ktoré sa očakávajú alebo zamýšľajú z pohľadu poistenca. Vylúčenie však obsahuje výnimku.
Pokrytie sa poskytuje za telesné ujmy, ktoré vyplýva z použitia primeranej sily na ochranu osôb alebo majetku. Mnohé odporúčania rozširujú túto výnimku aj na majetkové škody.
Osobná a reklamná ujma
Väčšina odporúčaní týkajúcich sa "rozšíreného pokrytia" spôsobuje len málo prípadných zmien osobných a reklamných zranení (pokrytie B ). Niektoré z nich však poskytujú krytie zmluvnej zodpovednosti odstránením zmluvného vylúčenia, ktoré sa nachádza v časti Pokrytie B. Okrem toho niektoré odporúčania rozširujú definíciu pojmu osobné a reklamné ujmy tak, aby zahŕňali jeden alebo viac z týchto trestných činov:
- zneužívanie procesu (v spojení so škodlivým trestným stíhaním)
- diskriminácia, ktorá nesúvisí so zamestnaním
- ponižovanie, ktoré nesúvisí s zamestnaním
- duševná únava, duševné poranenie alebo šok, ktorý je výsledkom iného porušenia
Zdravotné platby
Mnohé doložky o rozšírení zodpovednosti upravujú pokrytie zdravotných platieb tak, aby zahŕňali jednu alebo obidve nasledujúce:
- Vyšší limit Mnohé odporúčania zvyšujú štandardnú hranicu pre zdravotné platby (zvyčajne 5 000 EUR) na 10 000 EUR alebo viac.
- Atletické aktivity Niektoré odporúčania buď odstránia, alebo zmierňujú vylúčenie "atletických aktivít", ktoré sa nachádzajú v časti Zdravotnícke platby.
Kto je poistený
Viacero titulov zahrnutých v "rozšírených" potvrdeniach sú rozšírením časti s názvom Kto je poistený.
Novo vytvorené alebo nadobudnuté organizácie
Štandardné zásady zodpovednosti automaticky poskytujú 30-dňové pokrytie pre každú organizáciu (inú ako partnerstvo, spoločný podnik alebo spoločnosť s ručením obmedzeným), ktorú ste ( poistená poistená osoba) nadobudli alebo vytvorili počas obdobia poistnej zmluvy, ak vaša spoločnosť vlastní najmenej 51% , Mnoho poisťovateľov predĺži dobu krytia na 60, 90, 120 alebo dokonca 180 dní.
Dodatoční poistenci
Mnohé zodpovednosti týkajúce sa "rozšíreného pokrytia" automaticky pokrývajú určité strany ako dodatočné poistenia . Vo všeobecnosti sú takéto strany zahrnuté iba vtedy, ak ste písomnou zmluvou súhlasili, aby ste ich zahrnuli do svojich politík ako ďalších poistencov .
Kým strany, na ktoré sa vzťahujú dodatočné poistenia, sa líšia, mnohé odporúčania obsahujú jednu alebo viaceré z týchto skutočností:
- Manažéri alebo prenajímatelia priestorov: Zahŕňa vášho prenajímateľa alebo správcu nehnuteľnosti prenajatých priestorov.
- Vlastníci, nájomníci alebo dodávatelia: Zahŕňajú majiteľov nehnuteľností (alebo nájomcov) alebo generálnych dodávateľov, ktorí vás najali na vykonávanie nejakého druhu práce.
- Dodávatelia: Zahŕňajú predajcov vyrobených produktov .
- Prenajímatelia zariadení: pokrývajú vlastníkov zariadení, ktoré ste si prenajali alebo prenajali na použitie vo vašej firme.
- Štátne alebo politické subdivízie : Zahŕňa vládne subjekty, ktoré musíte poistiť, aby získali povolenie na vytvorenie označenia, udalosť alebo vykonanie určitej činnosti na verejnom majetku.
- Dekoračné znenie: Catch-all language, ktorý sa vzťahuje na akúkoľvek stranu, ktorú si vyžaduje zmluva o poistení.
Ďalšie poistné formulácie môžu obsahovať ťažkosti, ktoré sa ťažko odhalia. Napríklad v niektorých doložkách sa uvádza, že ak sa žaluje ďalší poistený, poistiteľ nezaplatí viac ako limit stanovený v politike alebo v limite požadovanom zmluvou, podľa toho, ktorá z týchto lehôt je nižšia. Niektoré doložky pokrývajú dodatočne poistené osoby nadbytočným spôsobom (to znamená, že poistná zmluva sa bude uplatňovať najskôr), pokiaľ zmluva nevyžaduje, aby ste ho pokryli primárne. Ostatné potvrdenia sú širšie, poskytujúc pokrytie dodatočnému poistencovi, ktorý je primárny a nepríspevkový, ak sa od zmluvy vyžaduje, aby poskytoval krytie na tomto základe.
Zamestnanec zranenia
Štandardná politika zodpovednosti obsahuje ustanovenie, ktoré sa často označuje ako vylúčenie ostatných zamestnancov . Toto vylúčenie eliminuje pokrytie nárokov jedného zamestnanca voči inému zamestnancovi. Niektoré rozšírené potvrdenia o pokrytí úplne odstránia toto vylúčenie. Iní zmenia vylúčenie, takže sa nevzťahuje na vašich riadiacich alebo dozorných zamestnancov za činy, ktoré spáchali ako zamestnanci vašej spoločnosti.
Incidental Malpractice
Prípadné zdravotné neoprávnené pokrytie sa spravidla vzťahuje na sestry, zdravotníckych technikov v záchrannej službe alebo zdravotníckych pracovníkov, ktorí pracujú vo vašej firme. Slúži ako záloha pre lekárov. Nie je ich hlavným zdrojom profesionálnej zodpovednosti. Náhodné zdravotné neoprávnené pokrytie sa nevzťahuje, ak sa venujete poskytovaniu lekárskych služieb.
Podmienky politiky
Nasledujúce pokrytie pozostáva zo zmien určitých poistných podmienok .
Obmedzenie vzdania sa subrogácie
Týmto ustanovením sa mení a dopĺňa klauzula o subrogácii, ktorá sa nachádza v podmienkach ručenia. Zvyčajne sa to týka prípadu, keď ste na základe písomnej zmluvy odsúhlasili, že sa vzdá svojich práv žalovať obchodného partnera. Táto strana môže byť váš prenajímateľ alebo spoločnosť, pre ktorú vykonávate nejaký typ práce. V doložke sa uvádza, že ak sa vzdávate práva na podanie žaloby na túto stranu, poisťovateľ sa zriekne svojho práva žalovať aj stranu.
Znalosť a oznámenie o výskyte trestného činu
Štandardná politika zodpovednosti vyžaduje, aby ste čo najskôr (ak je to možné) informovať svojho poisťovateľa o každom výskyte alebo priestupku, ktorý môže viesť k vzniku pohľadávky. Táto klauzula môže byť problematická, ak nastane udalosť a zamestnanec si to uvedomuje, ale neoznámi vás. Je zrejmé, že ak neviete, že sa to stalo, nemôžete hlásiť svojmu poisťovateľovi incident.
Znenie "oznámenia a poznatky o výskyte" zvyčajne uvádza, že ste povinný oznámiť poisťovateľovi výskyt alebo priestupok len vtedy, keď sa o ňom dozvie niektoré spoločnosti. Môže ísť o vás, ak je vaša firma výlučným vlastníkom, partnerom, ak je vašou firmou partnerstvo alebo manažérom rizík vo vašej firme.
Neúmyselné neposkytnutie nebezpečenstva
Od žiadateľov o všeobecnú zodpovednosť za poistenie zodpovednosti sa očakáva, že budú odpovedať čestne na otázky žiadosti, aby poisťovateľ mohol presne posúdiť riziká žiadateľa. Ak sa poisťovateľ dozvie, že žiadateľ spáchal alebo úmyselne skryl dôležité informácie o rizikách spoločnosti v súvislosti s žiadosťou, poisťovateľ by mohol zrušiť túto politiku alebo odmietnuť pokryť nárok.
Napriek tomu mnohé poisťovne pridávajú do tejto politiky "neúmyselné zlyhanie zverejnenia rizík". Prostredníctvom tohto znenia poisťovateľ sľubuje, že nebude penalizovať poistenca za neúmyselné zlyhanie zverejnenia rizík, ktoré existovali na začiatku obdobia politiky. Poistenec musí oznámiť nebezpečenstvo poisťovateľovi hneď, ako zistí chybu.
Vymedzenie pojmov
Nasledujúce pokrytie sa poskytuje zmenou definície politiky.
Ublíženia na zdraví
Mnoho "rozšírených" potvrdení rozširuje význam telesnej ujmy , pretože tento pojem je definovaný v politike zodpovednosti ISO . Najčastejším rozšírením je pridanie duševnej bolesti ako kryté zranenie. Niektoré odporúčania však obsahujú aj jednu alebo viaceré z nasledujúcich kritérií:
- duševného zranenia
- otras
- zdesenie
- poníženie
- invalidita
Duševné poranenia sú vo všeobecnosti pokryté iba vtedy, ak sú výsledkom fyzického zranenia, choroby alebo choroby.