príklad
Podnikanie je na vzostupe v spoločnosti Pete's Water Supply Supplies. Predaj vzrástol v minulom roku toľko, že Pete musel najať dvoch nových manažérov účtov. Pete tiež podporil Jane, dlhoročného zamestnanca, na novú riadiacu pozíciu. Pete je spokojný s personálnymi zmenami a predpokladá, že jeho pracovníci sú rovnako dobre.
Je teda ohromený, keď mu bude doručený súdny spor na diskrimináciu v zamestnaní.
Susie, žalobca, pracuje v spoločnosti Pete ako účtovný zástupca už niekoľko rokov. Susie tvrdí, že je pre manažérsku pozíciu lepšia ako Jane. Susie tvrdí, že keď Pete vybrala Jane za propagáciu, diskriminoval Susieho na základe jej tehotenstva (Susie bola tehotná minulý rok). Susie požaduje 40 000 dolárov na kompenzáciu za rozdiel medzi jej súčasnou mzdou a dávkami a tými, ktoré by dostala, keby bola povýšená.
Všeobecné pokrytie zodpovednosti
Spoločnosť Pete je poistená pre všeobecnú zodpovednosť podľa poistky vydaného Spoľahlivou poisťovňou. Pete si prečítal túto politiku, ale nemôže nájsť žiadne vylúčenia týkajúce sa diskriminácie. Dospel k záveru, že nárok musí byť krytý a zaslaný spoločnosti Reliable. Pete je zúfalý, keď poisťovateľ okamžite odmietne pokrytie. Prečo nie je reklamácia pokrytá?
Existujú dva hlavné dôvody, prečo sa tvrdenie spoločnosti Susie nevzťahuje. Po prvé, spoločnosť Susie sa snaží o náhradu škody za ekonomické straty, ako je spätná mzda, strata budúcich zárobkov a straty dávok. Na to, aby sa naň vzťahovala všeobecná politika zodpovednosti, musí nárok požadovať náhradu škody za ujmu na zdraví, majetkovú škodu alebo osobné a reklamné ujmy .
Keďže Susieho žaloba nevzniesla žiadny druh pokrytej ujmy, žaloba sa nevzťahuje.
Niektoré prípady diskriminácie podané zamestnancami sa snažia o náhradu škody za duševnú nevoľnosť, duševné poranenie, emocionálne utrpenie a iné druhy psychologického zranenia. Zatiaľ čo niektoré pravidlá týkajúce sa zodpovednosti pokrývajú určité duševné poranenia prostredníctvom definície ich telesného poranenia , tieto zranenia sa zvyčajne vzťahujú len vtedy, ak sú výsledkom fyzického zranenia. Čo je najdôležitejšie, nároky zamestnancov na zamestnancov voči zamestnancom sú vylúčené v rámci politiky ručenia prostredníctvom vylúčenia zodpovednosti zamestnávateľov .
Existuje druhý dôvod, prečo sa tvrdenie spoločnosti Susie nevzťahuje. Všeobecné zásady zodpovednosti za škodu pokrývajú zranenie alebo škodu, ktorá vyplýva z udalosti (náhodná udalosť). Väčšina nárokov na diskrimináciu pochádza z úmyselných činov spáchaných zamestnávateľmi. Vzhľadom na to, že nevyplývajú z nehôd, tieto poistky nie sú predmetom poistky. Vo vyššie uvedenom scenári je Susieho súdny proces založený na akciách Pete (podporujúc Jane skôr ako Susie). Jeho činy boli zámerné, nie náhodné.
Vylúčenia diskriminácie
Štandardná forma všeobecnej politiky zodpovednosti výslovne nevylučuje nároky vyplývajúce z diskriminácie. Napriek tomu mnohí poisťovatelia pripojí samostatnú výnimku.
Diskriminácia je zvyčajne vylúčená ako súčasť vylúčenia zodpovednosti za zamestnanosť . Mnohé poisťovne využívajú štandardné schválenie ISO, ktoré odstraňuje pokrytie diskriminácie a iných pracovných postupov v rámci obojstrannej zodpovednosti za škodu spôsobenú telesným poškodením a majetkovú zodpovednosť a krytia zodpovednosti za škodu spôsobenú osobou a reklamou . Ostatné poisťovne vyvinuli svoje vlastné vylučujúce doložky.
Diskriminácia nesúvisiaca so zamestnaním
Malé podniky môžu byť žalované za diskrimináciu inými osobami ako zamestnancami. Príkladom sú zákazníci, dodávatelia, dodávatelia a ďalší obchodní partneri.
Predpokladajme napríklad, že potenciálny zákazník spoločnosti Pete's Water Supplies požaduje stretnutie s obchodným zástupcom spoločnosti. David, jeden obchodný zástupca spoločnosti Pete, cestuje do kancelárie zákazníka na obchodné stretnutie.
David má osobné predsudky voči etnickej skupine, ku ktorej patrí zákazník. Po tom, ako zavolal zákazníka rasovú krivdu, mu David povedal, že "Pete's nerobí obchod s ľuďmi ako ty". Zákazník neskôr žaluje spoločnosť Pete's Water Supplies for racial discrimination.
Rozsah diskriminácie pod zastrešujúcimi politikami
Pokrytie určitých typov diskriminácie je dostupné v rámci niektorých obchodných zastrešujúcich politík . Ak je pokrytá diskriminácia, je zahrnutá v rámci zodpovednosti za škodu spôsobenú osobou a reklamou, nie za škody spôsobené telesným poškodením a za škody spôsobené škodou na majetku. Okrem toho sa pokrytie spravidla vzťahuje len na diskrimináciu, ktorá nesúvisí so zamestnaním.
Niektoré zákony štátu zakazujú poistenie, ktoré sa vzťahuje na diskriminačné činy. Takže zastrešujúci môže uviesť, že pokrýva diskrimináciu len v rozsahu, v akom takéto poistenie umožňuje zákon.
Okrem diskriminácie môžu byť iné skutky alebo zranenia zastrešené prostredníctvom definície osobného a reklamného zranenia . Príkladmi sú duševná utrpenie, duševné poranenie, poníženie a šok.
Zodpovednosť za pracovné praktiky
Nároky vyplývajúce z diskriminácie a iných pracovných postupov sú poistené v rámci zodpovednosti za pracovné praktiky (EPL) . Malé množstvo pokrytia EPL (zvyčajne okolo 10 000 USD) je zahrnuté v niektorých politikách balíkov predávaných malým podnikom. Ak vaše pravidlá nezahŕňajú pokrytie EPL, môže to váš poisťovateľ ponúknuť prostredníctvom schválenia alebo samostatnej politiky.