Čo je vzdanie sa subrogácie?
Zrieknutie sa doložky o subrogácii je ustanovenie v zmluve, ktorá vyžaduje, aby sa jedna strana vzdávala (vzdala sa) svojho práva na subrogáciu voči inej strane.
Klauzula požaduje, aby sa Strana A vzdala svojho práva na náhradu škody zo Strany B. Podpísaním zmluvy strana A sľubuje, že nebude požadovať odškodnenie od Strany B, ak strana A utrpí stratu, za ktorú zodpovedá strana B.
Ak utrpíte zranenie alebo škodu spôsobenú nehodou spôsobenou niekým iným, máte právo na náhradu škody žalovať zodpovednou osobou. Ak vaša poisťovňa kompenzovala stratu, vaše právo žalovať stranu je prevedené na vašu poisťovňu. Poisťovateľ môže žalovať zodpovednú stranu na vymáhanie jej straty. Ak ste sa však vzdali svojho práva na subrogáciu voči tejto strane, žiadne práva sa neprenášajú vášmu poisťovateľovi. Vaša poisťovňa nemôže žalovať stranu, aby vymáhala svoju stratu.
Odpustenie v rámci zodpovednosti, kompenzácia nákladov na auto a zamestnancov
Tento článok vysvetlí, ako sa výnimky zo subrogácie používajú vo všeobecnej zodpovednosti , komerčnom poistení motorových vozidiel a poistení pracovníkov.
Výnimky z subrogácie podľa pravidiel komerčného vlastníctva sú vysvetlené v samostatnom článku .
Zodpovednosť pokrytie
Výnimky zo subrogácie sa používajú pri poistení zodpovednosti za účelom posilnenia prevodu rizika z jednej zmluvnej strany na druhú v zmluve. Ak zmluvná strana X prevzala v zmluve zmluvnú zodpovednosť za stranu Y, zmluvná strana Y môže uplatniť výnimku, aby sa ochránila od súdnych sporov, ktoré vykonala poisťovňa zodpovednosti strany X.
Tu je príklad.
Abacus Inc. je poradenská spoločnosť pre počítače. Jeden z najväčších klientov spoločnosti Abacus je First Financial. Spoločnosť Abacus podpísala zmluvu, v ktorej prevzala zodpovednosť za akékoľvek nároky voči spoločnosti First Financial za ujmu na zdraví alebo majetkovú škodu, ktorá vznikla z práce spoločnosti Abacus v oblasti First Financial.
Jedného dňa robotník Abacus robí bežnú údržbu na hlavnom serveri First Financial. Pracovník natiahol niektoré káble okolo oblasti servera. Steve, prvý finančný zákazník, chodí okolo oblasti, keď cestuje a padá na kábel. Steve poškodí chrbát a podá žalobu proti spoločnosti Abacus Inc. Tvrdí, že zamestnanec spoločnosti Abacus manipuloval s káblom nedbanlivo a že nedbanlivosť pracovníka spôsobila jeho zranenie.
Elite Insurance, poisťovňa zodpovednosti spoločnosti Abacus, platí nárok spoločnosti Steve. Potom podá žalobu proti First Financial. Spoločnosť Elite Insurance tvrdí, že spoločnosť First Financial bola zanedbateľná tým, že umožnila zákazníkom blízko miesta, kde spoločnosť Abacus pracovala. Prvá finančná nedbalosť prispela k poškodeniu Steve. Zatiaľ čo Abacus nechce, aby jeho poisťovateľ žaloval kľúčového klienta, nemôže zabrániť súdnemu konaniu. Poisťovateľ zaplatil pohľadávku v mene spoločnosti Abacus. Predpokladá teda, že Abacus má právo podať žalobu z nedbanlivosti proti First Financial.
Oslobodenie od subrogácie pod všeobecnou zodpovednosťou
Spoločnosť First Financial mohla predísť subrogačnej žalobe zo strany poisťovateľa zodpovednosti spoločnosti Abacus. Keď navrhla zmluvu s Abacusom, mohla si od Abacusa vyžiadať, aby sa vzdala svojho práva žalovať prvý finančný.
Väčšina všeobecných pravidiel týkajúcich sa zodpovednosti obsahuje podmienku, ktorá zakazuje upustenie od subrogácie po strate. Zvyčajne sú tiché, pokiaľ ide o výnimky vykonané pred stratou. Z technického hľadiska nebudete porušovať podmienky týkajúce sa pravidiel, ak vykonávate výnimku pred stratou a neoznámite svojmu poisťovateľovi. Napriek tomu sa poisťovatelia radi dozvedia o takýchto výnimkách. Okrem toho strana, ktorá žiada o odpustenie, môže požadovať, aby ste pridali odpustenie potvrdenia o subrogácii podľa vašich pravidiel zodpovednosti .
Existujú dva základné typy sprievodných osvedčení, ktoré sa používajú v politikách zodpovednosti, plánovaných a prikrývkových.
Plánované potvrdenie uvádza, že poisťovateľ nebude žalovať stranu uvedenú v potvrdení, ak ste sa vzdali svojich práv na subrogáciu proti nemu. Podsadenie schvaľuje širšie pokrytie. Zvyčajne sa uvádza, že ak ste sa dohodli v zmluve o vzdaní sa nároku na niekoho žalovať, poisťovateľ nebude túto stranu žalovať.
Komerčné auto
Politika komerčných automobilov obsahuje doložku o "prevode práv na vymáhanie pohľadávok" podobnú doložke v politike zodpovednosti . Toto ustanovenie zakazuje výlučne odpustenie po strate. To znamená, že môžete upustiť od svojich práv na súdnu žalobu v zmluve bez toho, aby ste o tom informovali svoju autoisťovateľa. Stranu, ktorá požiadala o odpustenie, však môže požadovať, aby ste pridali upozornenie na vzdanie sa vašej automatickej politiky. Váš poisťovateľ môže znova pridať k vašej politike buď špecifické, alebo všeobecné potvrdenie o upustení.
Odškodnenie pracovníkov
Štandardná politika odškodňovania pracovníkov NCCI obsahuje doložku o subrogácii s názvom Recovery From Others. Uvádza, že poisťovateľ má vaše práva, rovnako ako práva vašich pracovníkov, ktorí majú nárok na náhradu škody pre pracovníkov, aby vymáhali svoje platby od osoby, ktorá je zodpovedná za ujmu. To znamená, ak váš poisťovateľ vypláca dávky poškodenému pracovníkovi a druhá strana je zodpovedná za ujmu, vaša poisťovňa preberá vaše práva a práva vášho poškodeného zamestnanca , aby žaloval stranu, aby vymohla výšku vyplácaných dávok.
Predpokladajme napríklad, že Susan, zamestnanec firmy Abacus, je zranená, keď na ňu padne voľná stropná dlažba, kým pracuje na serveri First Financial. Poberá dávky v rámci politiky odškodnenia pracovníkov spoločnosti Abacus. Odškodnenie náhrady pracovníka Abacus žaluje prvý finančný. Tvrdí, že nesprávne postupy údržby firmy prispeli k zraneniu spoločnosti Susan. Poisťovateľ prevzal právo spoločnosti Susan žalovať prvú finančnú spoločnosť, aby získala nárok na dávky, ktoré jej vyplatila.
Teraz predpokladajme, že zmluva medzi spoločnosťou Abacus a First Financial si vyžaduje, aby Abacus upustil od svojich práv žalovať First Financial. Ak sa spoločnosť Abacus vzdala svojich práv na subrogáciu, jej poisťovateľ nemôže žalovať prvý finančný. Poisťovateľ nemôže získať náhradu za dávky na odškodnenie pracovníkov, ktoré vyplatila spoločnosti Susan.
Oslobodenie od subrogácie nebráni poškodenému pracovníkovi žalovať tretiu stranu. Predpokladajme, že spoločnosť Susan (v predchádzajúcom príklade) získala od poisťovateľa spoločnosti Abacus odškodné. Ona potom žaluje prvý finančný pre zranenie. Tvrdí, že First Financial nedokázal udržať svoje pracovisko správne a jej nedbanlivosť prispievala k jej ujme. Súd prvého stupňa žaluje prvú finančnú náhradu za telesné škody. Tvrdí, že First Financial nedokázala riadne udržať svoje pracovisko a jej nedbanlivosť prispeli k jej ujme.
Ak dostane spoločnosť Susan od spoločnosti First Financial odškodnenie, môže byť povinná uhradiť poistovateľovi spoločnosti Abacus poistné plnenia, ktoré získala. Tým sa zabráni Susan z "dvojitého namáčania" (získanie dvojitého zotavenia pre jedno zranenie). Ak sa spoločnosť Abacus vzdala svojho práva žalovať spoločnosť First Financial, môže byť poisťovateľovi zakázané požadovať od spoločnosti náhradu škody. Zrieknutie sa umožní spoločnosti Susan "zdvojnásobiť".