Čo je to ďalší poistený?
Dodatočným poisteným je strana, na ktorú sa vzťahuje vaša zodpovednosť, pretože má s vami obchodný vzťah a tento vzťah ho robí zraniteľným voči súdnym sporom.
Akcia, ktorú podnikáte alebo nedodržíte, počas prevádzky vašej firmy môže spôsobiť nároky voči nemu.
Napríklad Jim vlastní spoločnosť Optimum Organics, ktorá vyrába organické hnojivá. Beth vlastní záhradnú dodávateľskú spoločnosť nazvanú Bountiful Blooms. Firma Beth je hlavným distribútorom hnojív Optimum Organics. Beth vie, že hnojivo, ktoré predáva, môže poškodiť zákazníka alebo poškodiť majetok zákazníka. Na ochranu svojej spoločnosti pred nárokmi na zodpovednosť za škodu spôsobenú spoločnosťou spoločnosť Beth vyžaduje, aby spoločnosť Jim zaistila svoju spoločnosť za zodpovednosť. Bountiful Blooms je dodatočne poistená podľa všeobecnej politiky zodpovednosti spoločnosti Optimum Organics.
Môže byť potrebné schválenie
Niektoré pravidlá týkajúce sa zodpovednosti zahŕňajú jazyk, ktorý automaticky pokrýva určité strany, ako sú majitelia nehnuteľností, ako ďalší poistenci. Ak vaše pravidlá nezahŕňajú tento jazyk, môžete do svojich pravidiel pridať ďalších poistencov prostredníctvom potvrdenia . Typ schválenia vášho poisťovateľa bude závisieť od vzťahu medzi vami a ďalšími poistenými.
Ak je dodatočným poisteným vaším prenajímateľom, váš poisťovateľ pravdepodobne použije potvrdenie o nájomcoch priestorov . Ak je dodatočne poistený predajca, ktorý predáva váš produkt, poisťovateľ použije potvrdenie predajcu .
Jazyk schválenia určuje pokrytie
Rozsah pokrytia poskytnutého ďalšiemu poistencovi podľa vašej politiky závisí od jazyka obsiahnutého v potvrdení.
Mnohé poisťovne používajú štandardné dodatočné poistené doložky, ktoré poskytuje ISO . Iní si vytvárajú vlastné odporúčania. V obidvoch prípadoch schválenie obmedzí pokrytie nárokov vyplývajúcich z vašich obchodných operácií s alebo pre ďalších poistencov. To znamená, že schválenie obmedzí pokrytie nárokov, ktoré vyplynú z nehnuteľnosti, ktorú prenajímate, z produktu, ktorý predávate, alebo od práce, ktorú vykonávate.
príklad
Predpokladajme, že ste majiteľom služby Terrific Tax Services. Práve ste podpísali zmluvu o prenájme priestoru v komerčnej budove. V zmluve sa vyžaduje, aby ste pridali svojho nového prenajímateľa spoločnosti Buildings Inc. do vašej všeobecnej zásady zodpovednosti ako dodatočného poistenca. Budovy sa chcú ubezpečiť, že sa na ne bude vzťahovať vaša politika, ak náhodou poškodíte niekoho alebo poškodíte majetok niekoho, kým použijete priestor na prenájom a výsledkom je stavba budovy.
Vaša poisťovňa vydá vašu politiku potvrdenie pridanie spoločnosti Buildings Inc. Pretože budovy sú vaším prenajímateľom, potvrdenie obmedzuje pokrytie pohľadávok voči spoločnostiam Buildings Inc., ktoré vznikajú z vlastníctva, údržby alebo použitia užívania časti prenajatej nehnuteľnosti. Spoločnosť Buildings Inc. je poistená len vtedy, ak je prenajímateľom.
Teraz je o rok neskôr a Bill, váš zákazník, navštevuje vašu kanceláriu. Bill vycestuje a padne na voľnú časť koberca od steny k stene a láma nohu. Následne sa Bill dozvie, že problém s kobercom existuje niekoľko mesiacov. Oznámili ste budovu problému, ale váš prenajímateľ sa nedostal k tomu, aby ho opravil. Neuskutočnili ste kroky, ako je pokrytie voľného koberca kusom nábytku, aby ste zabránili tomu, aby niekto zaplietol. Bill podá žalobu, v ktorej žiadajú náhradu škody za ujmu na zdraví. V súťaži sa vymenujete ako vy a spoločnosť Buildings Inc. ako obžalovaní.
Keďže vznikla nehoda v súvislosti s používaním prenajatých kancelárskych priestorov, mali by sa vzťahovať vaše nároky na zodpovednosť. Ako poistený podľa vašej zmluvy by spoločnosť Buildings Inc. mala byť krytá svojim podielom na škode priznanom návrhu zákona. Vaša poisťovňa by tiež mala zaplatiť náklady na obranu budov; tieto náklady by nemali znížiť obmedzenie vašej politiky.
Buildings Inc. má nárok na krytie, pokiaľ spĺňa povinnosti uložené poistencom podľa vašej politiky. Napríklad spoločnosť Buildings Inc. musí spolupracovať so svojím poisťovateľom pri vyšetrovaní nároku spoločnosti Bill.
Zdieľanie obmedzení pravidiel
Je dôležité si uvedomiť, že spoločnosť Buildings Inc. a všetci ďalší poistenci zahrnutí do vašich pravidiel budú zdieľať limity, ktoré vám boli poskytnuté podľa vašich pravidiel . Predpokladajme, že súdny proces spoločnosti Bill spôsobí náhradu škody vo výške 25 000 dolárov a že súd vyžaduje, aby ste vy a budovu zaplatili 12 500 dolárov. Náhrady vo výške 25 000 USD budú podliehať limitu "každej výskytu" . Týmto obmedzením bude aj suma poistného, ktorá zostáva zaplatiť náhradu škody z dôvodu inej ujmy alebo škody, ku ktorej dochádza počas obdobia vašej poistnej zmluvy.
Obmedzenia schválenia
V posledných rokoch boli k ďalším poisteným doložkám pridané nové obmedzenia . Mnohé doložky teraz obmedzujú pokrytie nárokov týkajúcich sa zranenia alebo škody spôsobenej úplne alebo čiastočne konaním alebo opomenutím uvedeného poistenca. Za akty, ktoré sa pripisujú výlučne ďalšiemu poistenému, sa neposkytuje žiadne krytie.
Predpokladajme napríklad, že spoločnosť Buildings Inc. si nainštaluje spoločnosť Peerless Piping, ktorá inštaluje inštaláciu nových kanalizačných potrubí mimo kancelárskeho komplexu spoločnosti Buildings Inc. V budovách sa vyžaduje, aby spoločnosť Peerless Piping poistila spoločnosť Buildings Inc. ako dodatočnú poistenú osobu v rámci zodpovednosti spoločnosti Peerless. Peerless "poisťovateľa dodáva dodatočnú poistnú zmluvu na zodpovednosť spoločnosti Peerless. Toto potvrdenie obsahuje obmedzenie uvedené vyššie. Kvôli obmedzeniu budov sa vzťahuje len vtedy, ak je tvrdenie výsledkom niečoho, čo urobila spoločnosť Peerless Sanitary, alebo z niečoho, čo robili spoločnosti Peerless Sanitary and Buildings spoločne. Ak Budovy budú žalované za niečo, čo robili len Budovy, nárok nebude pokrytý. Toto obmedzenie sa často označuje ako jediné vylúčenie z nedbanlivosti . Nezahŕňa krytie z nedbanlivosti pripísané výlučne dodatočnému poistenému.
Napokon, dodatočná poistená doložka, ktorá sa týka spoločnosti Buildings Inc. v rámci zodpovednosti spoločnosti Peerless Plumbing, obsahuje ďalšie obmedzenie. Obmedzuje pokrytie na konanie alebo opomenutie spáchané v priebehu prebiehajúceho prevádzky inštalatérskeho inžinierstva spoločnosti Buildings Inc. Ak je spoločnosť Buildings Inc. žalovaná v dôsledku nehody, ku ktorej došlo po ukončení prác na potrubí spoločnosti Peerless, nebudú kryté budovy v rámci dodatočného poistenca schválenie.