Definícia telesného poškodenia
Slovo ublíženie na zdraví sa objavuje vo väčšine komerčných automobilových , všeobecných zodpovedností a komerčných zastrešujúcich politík. Mnohé z týchto pravidiel obsahujú rovnakú definíciu tohto pojmu ako štandardná politika pre všeobecnú zodpovednosť za obchodné použitie (CGL). CGL uvádza, že telesné ublíženie znamená:
ublíženie na zdraví, chorobu alebo chorobu, ktorú utrpela osoba, vrátane úmrtia vyplývajúcej z ktorejkoľvek z nich kedykoľvek
Upozorňujeme, že ublíženie na zdraví zahŕňa choroby a choroby, ako aj telesné ublíženie. Zahŕňa aj smrť, ak smrť je výsledkom telesného zranenia, choroby alebo choroby. Smrť vyplývajúca z nevysvetlených príčin nemôže byť kvalifikovaná ako telesné ublíženie.
Duševné poranenia
Niektoré všeobecné zásady zodpovednosti obsahujú širšiu definíciu telesného zranenia, než je tá, ktorá sa nachádza v norme ISO CGL. V týchto pravidlách môže ublíženie na zdraví zahŕňať jeden alebo viac z nasledujúcich: šok, strach, duševné poranenie, duševná úzkosť alebo ponižovanie. Ak sú zahrnuté psychické poranenia, sú vo všeobecnosti pokryté iba vtedy, ak sú výsledkom fyzického zranenia.
Predpokladajme napríklad, že Bob nakupuje v obchode s domácim zlepšovaním. Zamestnanec v obchode používa vysokozdvižný vozík na pohyb niektorých ťažkých boxov, keď náhodou narazí na Bob.
Bobova noha je pri nehode vážne zranená a musí byť amputovaná. Bob trpí duševnou úzkosťou pri strate nohy. Žaluje domov pre fyzické zranenie a duševnú utrpenie. Obchod je poistený v rámci všeobecnej zodpovednosti za škodu, ktorá zahŕňa duševnú úzkosť v definícii telesného poškodenia. Vzhľadom na to, že Bobovo duševné utrpenie vyplynula z jeho fyzického zranenia, mohol dostať náhradu za fyzické zranenie a duševnú utrpenie.
Štandardná definícia telesného poškodenia podľa ISO nehovorí o psychických úrazoch, ako sú duševné úzkosti a šok. Mohli by sa považovať za telesné zranenie? Odpoveď závisí od dvoch faktorov: štátneho zákona a existencie fyzického zranenia. V niektorých štátoch môžu byť duševné poranenia, ktoré sú výsledkom fyzického zranenia, považované za telesné zranenie. Vo väčšine štátov však duševné poranenia, ktoré sa vyskytujú pri absencii fyzického zranenia, nespĺňajú podmienky pre telesné poškodenie.
Napríklad Bob (v predchádzajúcom scenári) nakupuje v obchode, keď vidí blížiace sa vysokozdvižný vozík. Zamestnanec obchodu, ktorý riadi vozidlo, nevidí Bob. Bob s horúčavou pozoruje, ako vysokozdvižný vozík prichádza priamo k nemu. Vozidlo sa chystá zasiahnuť do Bobovej nohy, keď zamestnanec vidí Boba. V poslednej chvíli sa otáča, chýba mi Bob s vlasmi. Bob trpí úzkostnými útokmi v dôsledku blízkej miss. Žaluje obchod pre duševnú utrpenie.
Dokonca aj vtedy, keď politika zodpovednosti v obchode zahŕňa aj duševnú trápnosť vo svojej definícii telesného poškodenia, nie je pravdepodobné, že tvrdenie spoločnosti Bob bude pokryté. Bob nepriniesol žiadne fyzické zranenia. Duševné poranenia, ku ktorým dochádza pri absencii fyzického zranenia, sa vo všeobecnosti nepovažujú za telesné poranenia.
Pravidlo týkajúce sa duševných poranení má len niekoľko výnimiek. V niekoľkých štátoch súdy rozhodli, že čisto psychické zranenia môžu predstavovať telesné ublíženie. V týchto štátoch sa duševný stres, úzkosť alebo iné duševné poranenia môžu kvalifikovať ako telesné ublíženie, aj keď duševné poranenie nevzniklo z fyzického zranenia.
Umbrella Policies
Veľa komerčných zastrešujúcich politík obsahuje širšiu definíciu telesnej ujmy ako ISO CGL. V týchto pravidlách je pravdepodobné, že ublíženie na zdraví bude zahŕňať určitý typ psychického zranenia, ako je duševná utrpenie. Väčšina dáždnikov obmedzuje pokrytie duševných poranení spôsobených fyzickými zraneniami.
Všimnite si, že veľa dáždnikov zahŕňa samozamestnanú retenciu (SIR). SIR sa vzťahuje na pohľadávky kryté zastrešujúcimi, ale nie podkladovými poisteniami. Ak váš dáždnik pokrýva duševné poranenia, ale vaša všeobecná politika zodpovednosti neplatí, SIR sa bude vzťahovať na tvrdenie o ujme na zdraví, ktoré sa týka duševných poranení.
Telesné zranenie verzus osobný úraz
Nakoniec právnici často odkazujú na telesnú ujmu ako "osobné zranenie". V právnickej profesii "osobný úrazový zástupca" predstavuje osoby, ktoré boli fyzicky alebo duševne zranené pri nehode spôsobenej nedbanlivosťou niekoho iného.
Použitie slova "osobná ujma" advokátmi môže zamieňať poistníkov a odborníkov v oblasti poistenia. V odvetví poisťovníctva výraz "zranenie osôb" má úplne iný význam. Vo všeobecnej zodpovednosti je osobná ujma definovaný pojem. Definícia zahŕňa rôzne úmyselné činy ako urážky na cti, pomluva a falošné zatýkanie . Obe osobné zranenia a reklamné zranenia sa vzťahujú na zodpovednosť za škodu spôsobenú osobou a reklamou .