príklad
Beth vlastní Body Beautiful, obľúbený kozmetický salón a kúpele. Spoločnosť Beth prevádzkuje svoju činnosť mimo kancelárskych apartmánov, ktoré prenajíma od majiteľa budovy Premier Properties.
Být súčasný nájom vyprší za šesťdesiat dní a jej prenajímateľ ju poslal novým, ktorý podpísal.
Podobne ako súčasný prenájom spoločnosti Beth, nová zmluva obsahuje dohodu o odškodnení a požiadavku na kúpu poistenia. V zmluve o odškodnení sa uvádza, že spoločnosť Body Beautiful je zodpovedná za nároky voči Premier Properties, ktoré vyplývajú z nedbanlivosti kúpeľov. Z poistenia sa vyžaduje, aby spoločnosť Body Beautiful nakúpila všeobecnú politiku zodpovednosti, ktorá zahŕňa zmluvné krytie zodpovednosti . Politika musí zahŕňať spoločnosť Premier Properties ako dodatočnú poistenú poistku voči tretím stranám, ktorá vznikla z používania balíka Office. Okrem toho, pokrytie zodpovednosti Beth musí byť primárne a nezáväzné.
Beth je zmätený. Jej existujúca zmluva nevyžaduje, aby krytie zodpovednosti bolo primárne a nezáväzné. Čo to znamená?
Zodpovednosť je pokrytá primárnym
Prakticky všetky politiky zodpovednosti obsahujú doložku o tom, že poskytujú primárne pokrytie.
Znamená to, že politika zodpovednosti zaisťuje pokrytie prvej línie v prípade pohľadávky alebo žaloby .
Zatiaľ čo politika zodpovednosti je zvyčajne primárna, poskytuje pre určité typy nárokov nadmerné krytie . Ide o pohľadávky, ktoré sú vhodnejšie kryté iným existujúcim poistením. Politika záväzkov napríklad zahŕňa pohľadávky voči vám, ktoré vyplývajú z poškodenia požiaru v priestoroch, ktoré ste prenajímali .
Ak náhodou spôsobíte požiar v budove, ktorú si prenajímate a váš prenajímateľ vás žaluje o škody, vaša zodpovednosť by mala pokryť nárok. Ak ste však zakúpili protipožiarne poistenie v mene svojho prenajímateľa, toto poistenie bude platiť ako prvé. Zásady zodpovednosti sa budú uplatňovať ako sekundárne pokrytie.
Primárne a nezáväzné
V predchádzajúcom príklade Premier Properties požaduje primárne pokrytie v rámci politiky zodpovednosti kúpeľov, hoci politika je už primárna. Prečo? Premier má obavy z vlastného krytia zodpovednosti.
Premier si zakúpil zásielku, aby sa ochránil pred nárokmi vyplývajúcimi z nedbanlivosti, ktorú spácha v priebehu podnikania v oblasti vlastníctva. Premier nechce, aby obmedzenia svojej politiky použili na zaplatenie nárokov, ktoré vznikli z nedbanlivosti spáchanej organizáciou Body Beautiful. Premier chce zabezpečiť, aby v prípade, že je žalovaný v dôsledku nehody spôsobenej nedbalosťou kúpeľov, bude poistná zmluva kúpy pokryť nárok. Premier tiež chce zabezpečiť, aby jeho politika nezaplatí žiadnu časť straty.
Primárny a nezmluvný jazyk v zmluve je určený na ochranu zodpovednosti spoločnosti Premier. Zaručuje, že ak bude podaná žaloba voči Premier, ktorá je výsledkom nedbanlivosti kúpeľov:
- nárok bude zaplatený podľa politiky zodpovednosti kúpeľov; a
- poisťovňa kúpeľov nepožiada poisťovateľa zodpovednosti Premier, aby prispieval k úhrade straty
Primárne a nepovolené schválenie
Typická zásada zodpovednosti nepoužíva slovo noncontributory . Keď zmluva uvádza, že pokrytie zodpovednosti musí byť primárne a nezáväzné, do politiky sa musí pridať primárne a nepotrebné potvrdenie .
Toto potvrdenie slúži dvom účelom. Po prvé, zabezpečuje, aby krytie zodpovednosti poskytnuté dodatočnému poistenému bolo primárne. To znamená, že ak vznikne nárok, na ktorý sa vzťahuje dodatočná poistená poistka, poisťovateľ zaplatí stratu bez toho, aby čakal na to, že poistenec poistné zaplatí.
Po druhé, potvrdenie potvrdzuje, že poisťovateľ poistníka nebude požadovať príspevok z iného poistenia, ktoré má k dispozícii ďalší poistený.
Inými slovami, ak je strata pokrytá dodatočným poistením, poistkyňa poistníka nebude od poisťovateľa doplnkového poistenia požiadať, aby zaplatil ktorúkoľvek jeho časť.
Ako to funguje
Nasledujúci príklad ukazuje, ako primárna a nepovolená doložka chráni ďalšie poistených a ich poisťovateľov.
Jane je zákazníkom Body Beautiful. Jedného dňa sa Jane blíži k kúpeľom, keď vycestuje cez kúsok voľného koberca mimo predných dverí kúpeľov. Jane padá a zlomí si členok. Jane žaluje Body Beautiful a Premier Properties za ublíženie na zdraví , tvrdí, že obaja boli nedbanliví. Jej oblek tvrdí, že členovia kúpeľného personálu si už niekoľko mesiacov boli vedomí voľného koberca, ale neurobili nič, čo by eliminovalo nebezpečenstvo. V žalobe sa tiež tvrdí, že spoločnosť Premier Properties bola zodpovedná za udržiavanie koberca, ale nedokázala tak urobiť.
Premier Properties je uvedený ako doplnkový poistený v potvrdení, ktoré je pripojené k politike zodpovednosti Body Beautiful. Toto potvrdenie sa vzťahuje na zodpovednosť spoločnosti Premier za vlastníctvo, údržbu alebo používanie časti budovy, ktorá je prenajatá spoločnosti Body Beautiful. Politika zodpovednosti kúpeľov zahŕňa primárnu a nezáväznú doložku.
Beth posiela žalobu svojmu poisťovateľovi zodpovednosti. Nakoniec je oblek vyúčtovaný za 20 000 USD. Poisťovateľ zaplatí za liečebné kúpele 10.000 dolárov a 10.000 dolárov za spoločnosť Premier Properties. Keď poisťovateľ spoločnosti Beth vyplatil úhradu, nemôže sa pokúsiť o náhradu svojej straty tým, že sa podriadi voči prenajímateľovi alebo jeho poisťovni zodpovednosti. Poisťovateľ Beth odsúhlasil, že sa nebude snažiť o príspevok z akéhokoľvek iného poistenia, ktoré má spoločnosť Premier Properties k dispozícii.