Nevyžaduje sa žiadny súdny spor
Platby za zdravotné poistenie platia lekárske výdavky, ktoré vznikli osobe, ktorá bola zranená v dôsledku vašej podnikateľskej činnosti. Je to bezporuchové pokrytie. To znamená, že zdravotné výdavky poškodenej osoby sú vyplatené na základe vašej politiky bez súdneho konania.
Tieto výdavky sú kryté bez ohľadu na to, či ste za zranenie zodpovední alebo nie. V tomto ohľade je pokrytie C veľmi odlišná od pokrytia A, škody spôsobenej poškodením majetku a zodpovednosti za škody na majetku a pokrytia B, zodpovednosti za zranenie osôb a reklamy . Pokrytie A a B sa uplatňuje iba vtedy, ak ste (alebo iný poistený) zodpovední za zranenie a poškodená osoba podala reklamáciu alebo žalobu .
Pokrytie zdravotných platieb môže slúžiť ako ochrana proti súdnym sporom. Zranená osoba, ktorá by vás inak mohla žalovať za ublíženie na zdraví, môže byť menej ochotná žalovať, ak sa jej liečebné náklady okamžite vyplácajú.
Kryté výdavky
Platby za zdravotné poistenie platia "primerané" výdavky na prvú pomoc poskytnutú v čase nehody. Predpokladajme napríklad, že Jim, váš zákazník, padne na váš majetok a zlomí mu ruku. Môžete spěchať Jim k lekárovi, ktorý poskytuje prvú pomoc. Lekár diagnostikuje zlomenú ruku a nasmeruje Jima do nemocnice.
Náklady na návštevu v kancelárii by sa pravdepodobne mali pokryť ako náklady prvej pomoci. Zahrnuté sú aj všetky potrebné lekárske, chirurgické, rentgenové a stomatologické služby vrátane protetických pomôcok. Ak Jim vynaloží náklady na rentgenové a lekárske ošetrenie v nemocnici, tieto náklady by mali byť pokryté.
Pokrytie zdravotných platieb zahŕňa náklady na sanitku, ako aj všetky požadované nemocničné alebo ošetrovateľské služby.
Ak zomrie poškodená osoba, pokryjú sa náklady na pohrebné služby.
Kde platí pokrytie
Pokrytie C pokrýva lekárske výdavky za telesné ujmy spôsobené nehodou, ku ktorej dochádza:
- Vo vašich priestoroch: V predchádzajúcom príklade sa Jimovi zranenie vyskytlo vo vašich priestoroch.
- V oblasti bezprostredne priľahlej k vašim priestorom: Napríklad, Jimove zranenie mohlo nastať na chodníku, ktorý sa blížil k vašej firme alebo na parkovisku vedľa nej.
- Preč z vašej prevádzky: Zranenie, ktoré sa uskutočňuje mimo prevádzkových priestorov, je kryté, ak k nehode dôjde v dôsledku vašich činností.
Tu je príklad pokrytého poškodenia, ku ktorému dochádza mimo prevádzkových priestorov. Jill prevádzkuje elektrotechnickú zmluvnú firmu. Jill je na pracovnom mieste strúhajúca elektrický kábel, keď Susan, návštevník miesta, náhodne vycestuje cez kábel. Susan padá a vyčnieva jej členok. Pretože Susanová ujma bola spôsobená nehodou, ktorá vznikla v dôsledku prevádzky Jill, jej zdravotné náklady by mali byť pokryté záväzkom spoločnosti Jill v rámci pokrytia C.
Pokiaľ ide o výdavky, ktoré sa majú pokryť v rámci pokrytia C, havária sa musí uskutočniť na území pokrytia a počas obdobia platnosti vašej politiky. Okrem toho musia byť výdavky vynaložené a oznámené poisťovateľovi do jedného roka od dátumu nehody.
Predpokladajme napríklad, že nehoda spoločnosti Susan sa uskutočnila 1. apríla 2016. Na to, aby sa na ňu vzťahovala politika Jill, musia byť zdravotné výdavky spoločnosti Susan vynaložené do 1. apríla 2017. Jill musí tieto náklady predložiť jej poisťovateľovi do 1. apríla 2015.
Určené pre menšie zranenia
Pokrytie zdravotných platieb podlieha obmedzeniam, ktoré sa vzťahujú na každú osobu. Tento limit je zvyčajne nízky, napríklad 10 000 EUR. Pokrytie zdravotných platieb je preto určené na relatívne malé zranenia, ako napríklad vyvrchnutie členku spôsobené skĺznutím a pádom .
Okrem limitu každej osoby sú zdravotné výdavky v rámci vašich zodpovednostných pravidiel obidvomi obmedzeniami pre každý výskyt a pre celkový súhrn. Predpokladajme napríklad, že Susan znáša 8 900 dolárov na zdravotné náklady súvisiace s jej vyvrtnutým členkom. Vaša poisťovňa vám uhradí tieto náklady v rámci pokrytia vašich zdravotných platieb.
Susan potom podá žalobu na majetkovú škodu voči vašej spoločnosti, ktorá požaduje náhradu škody vo výške 25 000 USD. Tvrdí, že niektoré cenné zariadenia, ktoré nosila v aktovke, boli poškodené, keď padla.
Akékoľvek škody alebo vysporiadanie, ktoré vaša poisťovňa zaplatí v dôsledku súdneho sporu, znížia limity pre každú výskyt a celkové agregát vo vašich pravidlách. 8.900 dolárov, ktoré vaša poisťovňa zaplatí v rámci zdravotných platieb, tieto limity zníži. 8,900 dolárov v lekárskych výdavkoch tiež zníži limit každej osoby, ktorý je naplánovaný vo vašich pravidlách pre zdravotné platby.
vylúčenie
Pokrytie zdravotných platieb podlieha všetkým výnimkám uvedeným v časti Pokrytie A, Zranenie pri úraze a Zodpovednosť za škody spôsobené majetkom. Príkladmi sú zodpovednosť zamestnávateľov a vylúčenie zmluvnej zodpovednosti . Platí aj tieto vylúčenia:
Zranenie poistenca
Lekárske výdavky, ktoré vzniknú každému, kto sa kvalifikuje ako poistený podľa vašich pravidiel zodpovednosti, nie sú kryté. Upozorňujeme, že títo zamestnanci sú poistenci v rámci tejto politiky, takže toto vylúčenie platí pre nich. Výnimka sa však vzťahuje na zdravotné výdavky, ktoré vzniknú dobrovoľníkom. Lekárske výdavky, ktoré vzniknú dobrovoľníkom, sú kryté.
Každý, kto si vás najal
Žiadne pokrytie sa nevzťahuje na zranenia spôsobené osobou, ktorú si najal alebo iný poistený.
Pracovník priestoru
Ak osoba obvykle zaberá priestory, ktoré vlastníte alebo prenajímate a ktoré sú v týchto priestoroch zranené, nie sú kryté žiadne výdavky vyplývajúce z tejto ujmy. Predpokladajme napríklad, že Fred prenajíma kancelársky priestor v budove, ktorú vlastníte. Ak je Fred zranený vo svojom prenajatom priestore, pokrytie vašich zdravotných platieb nebude pokrývať lekárske výdavky súvisiace s jeho zraneniami.
Zranenia, ktoré sú kryté odškodnením pracovníkov
Ak má poškodená osoba nárok na náhradu dávok pracovníkov podľa zmluvy, ktorú ste kúpili vy alebo niekto iný, zranenie sa nevzťahuje na pokrytie vašich zdravotných platieb. Vo väčšine štátov majú dávky na odškodnenie pracovníkov slúžiť ako exkluzívny prostriedok na nápravu úrazov súvisiacich so zamestnaním.
Atletické aktivity
Žiadne pokrytie sa nevzťahuje na každého, kto je zranený pri cvičení, poučení alebo účasti na akýchkoľvek fyzických cvičeniach alebo hrách, športoch alebo športových súťažiach. Predpokladajme napríklad, že Fred je váš zamestnanec. Beth, manželka Freda, je zranená pri hraní softball na tím sponzorovaný vašou spoločnosťou. Akékoľvek zdravotné výdavky, ktoré vzniknú Beth v dôsledku jej ujmy, nebudú pokryté v rámci vašich zdravotných platieb.
Dokončené produkty
Žiadne pokrytie sa nevzťahuje na zranenia tretím osobám, ak sú zranenia spôsobené nehodami, ktoré vznikli v dôsledku vašich výrobkov alebo dokončených prác. Takéto zranenia sú kryté produktovými pokrytými operáciami , ktoré sú zahrnuté v pokrytí A.