Význam poškodenia majetku
Väčšina zodpovednosti a zastrešujúcich politík obsahuje rovnakú definíciu škody na majetku, ktorá sa nachádza v štandardnej politike zodpovednosti ISO . Ten definuje majetkové škody ako:
- Fyzické poškodenie hmotného majetku vrátane všetkých následných strát užívania tohto majetku;
- Strata používania hmotného majetku, ktorý nie je fyzicky zranený
V definícii sa uvádza, že elektronické údaje nie sú hmotným majetkom. Elektronické údaje sú tiež definovaným výrazom. Jeho význam je vysvetlený samostatnou, zdĺhavou definíciou. V podstate elektronické údaje znamenajú informácie, fakty alebo programy uložené, vytvorené alebo používané na počítačových softvéroch a médiách, ako sú CD-ROM a disky.
Hmotný majetok
Definícia škody na majetku zahŕňa dva druhy strát. Po prvé, zahŕňa fyzické poškodenie hmotného majetku. Hmotný majetok je majetok, ktorý možno dotknúť alebo cítiť. Poškodenie majetku nezahŕňa poškodenie nehmotného majetku, ako sú ochranné známky a patenty.
Po druhé škoda na majetku zahŕňa stratu používania hmotného majetku. Strata používania je pokrytá bez ohľadu na to, či bol hmotný majetok fyzicky zranený alebo nie.
Čo je strata používania?
Strata používania znamená neschopnosť používať majetok buď preto, že majetok bol poškodený, alebo kvôli nejakej inej náhodnej udalosti.
Tu sú dva príklady straty použitia, ktoré by pravdepodobne boli pokryté všeobecnou politikou zodpovednosti.
Strata používania poškodeného majetku
Predstavte si, že prevádzkujete maľovanie. Bol vám najatý majiteľ budovy, aby mal malú kanceláriu. Majiteľ prenajal kanceláriu nájomcovi, ktorý má naplánované premiestnenie 1. júna.
Pripravujete steny na maľovanie, keď náhodou spustite oheň, ktorý vážne poškodí kanceláriu. Opravy trvajú tri mesiace a nájomca sa nemôže do 1. septembra pohybovať.
Majiteľ budovy vás žiada o náklady na opravu škody a stratu použitia. Keďže kancelárske priestory sú nepoužiteľné až do dokončenia opráv, majiteľ stratí príjmy z prenájmu, ktoré by získali v prípade, že by oheň nedošlo. Hodnota stratených príjmov z prenájmu predstavuje stratu použitia. V tomto prípade bola stratu použitia výsledkom telesného poškodenia hmotného majetku.
Strata používania nezabezpečeného majetku
Teraz predpokladajme, že vaša maliarská spoločnosť bola najatá na maľovanie kancelárie v malej bytovej budove. Práca trvá tri dni. Keď odídete na konci posledného dňa, nezabúdajte na zatvorenie kancelárskych dverí. Dve skunky vstúpia do kancelárie a bojujú. Rozstrekujú interiér kancelárie. Majiteľ budovy vás žaluje za náklady na čistenie kancelárie a nahradenie poškodeného zariadenia. Taktiež žaluje vás za stratu použitia.
Zatiaľ čo skunky nepoškodili žiaden z apartmánov, ich zápach spôsobil, že jednotky boli neudržateľné. Nájomníci boli nútení presťahovať sa do neďalekého motelu tridsať dní.
Z dôvodu vašej nedbanlivosti majiteľ budovy prepadol mesačné nájomné za každý byt. Požaduje náhradu za stratu použitia. Majetkové škody na bytových jednotkách zahŕňali stratu užívania hmotného majetku, ktorý nebol fyzicky zranený.
Predpokladá sa, že straty použitia sa vyskytli v rovnakom čase ako škoda na majetku alebo udalosť, ktorá to spôsobila. V prvom scenári by pravdepodobne došlo k strate použitia, keď došlo k požiaru. V druhom scenári môže dôjsť k strate použitia, keď ste neuzavreli dvere alebo keď skunky znečistili kanceláriu.
Elektronické údaje
Ako bolo uvedené vyššie, elektronické údaje nie sú hmotným majetkom. Okrem toho všeobecná politika zodpovednosti ISO obsahuje vylúčenie, ktoré vylučuje poškodenie elektronických údajov . Nasledujúci príklad ukazuje, ako by sa mohlo toto vylúčenie uplatniť.
Vaša maliarská spoločnosť bola najatý majiteľom budovy na maľovanie kancelárie. Pri príprave budovy na maľovanie ste náhodou odrezať elektrický kábel. Výpadok elektrickej energie poškodzuje elektronické údaje uložené v počítači zákazníka. Ak si zákazník uplatní nárok na poškodenie údajov , nárok nebude pokrytý. Elektronické údaje nie sú hmotným majetkom. Poškodenie samotného kábla by malo byť kvalifikované ako poškodenie majetku.
Obchodná politika Auto
V politike ISO Business Auto poškodenie majetku znamená poškodenie alebo stratu používania hmotného majetku. Táto definícia nerozlišuje medzi zraneným a nezraneným hmotným majetkom. Väčšina tvrdení o zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla zahŕňa hmotný majetok, ktorý bol fyzicky zranený.
Obchodná automobilová politika pokrýva škodu na majetku aj fyzické škody a je dôležité rozoznať tento rozdiel. Škoda na majetku znamená škody na majetku patriacom tretej osobe (niekomu inému ako poistenému). Je pokrytá v rámci komerčnej zodpovednosti za škodu . Fyzické poškodenie znamená poškodenie vozidla, na ktoré sa vzťahuje táto zásada. Fyzické škody sú kryté v rámci komplexného a kolízneho krytia.