Čo sú priestory ?
Ak chcete pochopiť pokrytie poškodenia prenajatých priestorov, musíte pochopiť význam slova priestory .
V právnom jazyku znamená priestory pozemky a všetky budovy alebo stavby, ktoré sú pripojené k pôde. Prenajatými priestormi môže byť budova alebo jej časť. Mnoho malých podnikov prenajíma jednu časť budovy a nie celú štruktúru. Či už si prenajímate celú budovu alebo len jej časť, fyzická adresa vašej nehnuteľnosti by mala byť uvedená v časti o vyhláseniach vašej zodpovednosti.
Dva pokryvky v jednom
Poškodenie priestoru poskytnutého pre vás môže byť mätúce, pretože je poskytované výnimkami z určitých vylúčení, ktoré sa nachádzajú v časti Pokrytie A. Okrem toho sa v skutočnosti skladá z dvoch oddelených obalov:
- Pokrytie pohľadávok alebo pohľadávok, ktoré vznikajú pri poškodení požiarov v prenajatých priestoroch
- Pokrytie pohľadávok alebo pohľadávok, ktoré vznikajú pri poškodení z inej príčiny ako požiaru , do priestorov alebo ich obsah prenajatých na sedem alebo menej dní
Každé z týchto pokrytí je vysvetlené nižšie.
1. Poškodenie požiaru prenajatým priestorom
Reklamácie alebo obleky, ktoré vznikajú pri poškodení požiarov v prenajatých priestoroch, sú zahrnuté vo výnimke väčšiny (ale nie všetkých) vylúčení uvedených v časti Pokrytie A. Táto výnimka sa zvyčajne objavuje na konci vylúčenia pokrytia A. Poskytuje pokrytie pohľadávok alebo škôd vyplývajúcich z poškodenia majetku požiarom do priestorov prenajatých alebo obsadených bez súhlasu majiteľa.
Spôsobuje sa len poškodenie priestorov. Tu je príklad typu nároku, ktorý má toto pokrytie riešiť.
príklad
Ted Thompson vlastní Thompson's Machining, strojársky závod, ktorý vyrába kovové diely pre poľnohospodárske náradie. Ted podniká z budovy, ktorú prenajíma v priemyselnej časti mesta Pleasantville. Jeho činnosť je poistená za zodpovednosť podľa štandardnej všeobecnej politiky zodpovednosti.
Neskoré popoludnie zamestnanec spoločnosti Ted's používa zváracie horáky na opravu poškodenej kovovej časti. Pracovník nevedel, že iskra zváracieho horáka preletela do neďalekej odpadovej nádoby. Koša začala dúpať, ale nikto v obchode nezaznamenáva dym.
Zamestnanci Teda odchádzajú na deň a Ted zamyká obchod. O dve hodiny neskôr sa koša zapáli. Požiar sa rozširuje na podlahu a jednu stenu obchodu. V okamihu, kedy oheň zhasne o hodinu neskôr, budova utrpela 75 000 dolárov v poškodení požiaru. Ted následne obdrží od svojho prenajímateľa požiadavku zaplatiť náklady na opravu budovy. Našťastie pre Teda, strata by mala byť pokrytá všeobecnou politikou zodpovednosti stroja.
Pokrýva len právnu zodpovednosť
Poškodenie po požiari, ktoré je poskytnuté v prípade poškodenia prenajatých priestorov, platí iba vtedy, ak ste právne zodpovední za škodu.
To znamená, že poškodenie požiaru vo vašom prenajatom (alebo obsadenom) priestore musí byť spôsobené vašou nedbanlivosťou.
V Thompsonovom obrábacom scenári opísanom vyššie je Thompson's Machining zodpovedný za požiarne škody v prenajatých priestoroch, pretože požiar bol spôsobený nedbanlivosťou zamestnanca. Zamestnanec mal vedieť, že zváracie horáky môžu spôsobiť iskry a nedokázal zabrániť vniknutiu iskier do odpadkového koša.
Poškodenie prenajatých priestorov nezahŕňa škody, ktoré nie sú vašou chybou. Predpokladajme napríklad, že ste prenajali kancelársky priestor v budove s päťročným nájmom. Po jednej noci sa objaví násilná búrka. Blesk zasiahne budovu a spôsobí požiar v kancelárskych priestoroch. Blesk je považovaný za Boží čin, pre ktorý nie ste právne zodpovedný. Vaša zmluva teda nebude pokrývať akúkoľvek požiadavku proti vám platiť za požiarne škody.
Žiadna zmluvná zodpovednosť
Výnimka, ktorá prináša pokrytie prenajatých priestorov poškodením pre Vás, sa nevzťahuje na vylúčenie zmluvnej zodpovednosti za škody spôsobené telesným poškodením a škodou na majetku. Toto vylúčenie platí. Preto nie je poskytnuté žiadne krytie za zodpovednosť, ktorú ste prevzali na základe nájomného, aby ste odškodnili prenajímateľa požiarnej škody v prenajatých priestoroch. To znamená, že ak ste povinný platiť za požiarne poškodenie budovy iba z dôvodu zmluvy, ktorú ste podpísali (a nie z dôvodu vašej zákonnej zodpovednosti), vaše pravidlá zodpovednosti nezahŕňajú žiadne nároky, ktoré vzniknú.
Predstavte si napríklad, že si prenajímate budovu. Podpisujete zmluvu o prenájme, v ktorej preberáte zodpovednosť za prípadné požiarne škody, ku ktorým dôjde v priebehu trvania prenájmu (či je požiar spôsobený nedbanlivosťou). Chybné vedenie v budove spôsobuje požiar, ktorý poškodzuje konštrukciu. Môžete mať zmluvnú povinnosť opraviť škodu v rámci nájmu. Náklady na opravy však nebudú kryté vašimi zodpovednosťami, pretože nie ste právne zodpovední za požiar.
Iba prekročenie pokrytia
Požiarové škody uvedené vyššie nie sú určené na náhradu poistenia komerčného majetku . Platí prevažne nad akýmkoľvek dostupným protipožiarnym poistením na nehnuteľnosti. To znamená, že ak poškodená budova je poistená podľa majetkovej politiky, vaša poisťovňa zodpovednosti zaplatí nárok po vyčerpaní poistenia majetku. Váš prenajímateľ (alebo vy, ak to vyžaduje vaša nájomná zmluva) by mal poistiť budovu proti fyzickému poškodeniu zakúpením obchodnej politiky nehnuteľností .
2. Krátkodobé nájomné
Druhé pokrytie zahrnuté v poškodení prenájmu prenajatých priestorov sa poskytuje výnimkami z troch vylúčení, ktoré sa nachádzajú pod položkou Poškodenie majetku. Tieto vylúčenia sú uvedené nižšie.
- Majetkové škody na majetku, ktorý vlastníte alebo si užívate
- Majetkové škody na majetku, ktorý vám bol vypožičaný
- Majetkové škody na osobnom majetku vo vašej starostlivosti, starostlivosti alebo kontrole
Tieto vylúčenia sa nevzťahujú na majetkovú škodu iným nebezpečenstvom, ako je požiar, na budovu (alebo jej obsah), ktorú ste si prenajali po dobu siedmich alebo menej dní.
Čo je pokryté
Vzhľadom na výnimku z vylúčenia uvedených vyššie, poistná zmluva kryje pohľadávky alebo žaloby vyplývajúce z majetkovej škody na prenajatých priestoroch na týždeň alebo menej. Zahrnuté sú aj škody na majetku obsiahnuté v budove. Pokrytie sa uplatňuje iba vtedy, ak ste právne zodpovední za škodu. Tieto pravidlá nezahŕňajú platby, ktoré ste dobrovoľne uskutočnili majiteľovi nehnuteľnosti. Výnimka z troch výnimiek sa vzťahuje na škody spôsobené inou príčinou ako požiarom.
Tu sú dva príklady tvrdení, ktoré by pravdepodobne boli pokryté krátkodobým pokrytím popísaným vyššie.
Príklad 1
Zorganizujete školenie mimo pracoviska pre svojich zamestnancov v kancelárskom komplexe, ktorý sa nachádza v blízkosti vašej firmy. Školenie prebieha v konferenčnej miestnosti, ktorú ste si prenajali tri po sebe nasledujúce dni. Počas tréningu zamestnanec hodí zošívačku na iného zamestnanca. Bohužiaľ, jeho cieľ je zlý a zošívačka zasiahne veľké zrkadlo. Zrkadlo sa rozbije. Nikto nie je zranený, ale kancelársky komplex neskôr vyžaduje, aby ste nahradili rozbité zrkadlo.
Škody vznikli v súvislosti s obsahom majetku, ktorý ste si prenajali počas siedmich dní alebo menej. Škoda vznikla iným nebezpečenstvom ako požiarom. Vaša firma je právne zodpovedná za škodu, pretože bola výsledkom nedbanlivosti vášho zamestnanca. Vzhľadom na to, že nárok spadá do výnimiek uvedených výnimiek, bude pravdepodobne pokrytý zásadami zodpovednosti vašej firmy.
Príklad 2
Vaša spoločnosť vyrába atramentové kazety pre stolné tlačiarne. Ste na trojdňovej služobnej ceste, aby ste navštívili potenciálnych klientov a priniesli vzorky atramentu. Je to posledný deň vašej cesty a ste vo vašej hotelovej izbe. Balenie vzoriek do kufríka, keď exploduje chybná kazeta. Červené atramentové spreje po celom strope, stenách, koberci a prikrývke.
Ospravedlňujeme sa hotelu za invázne fiasko. Napriek tomu dostanete list od manažéra hotela, ktorý požaduje zaplatenie nákladov za odstránenie atramentu z hotelovej izby a jeho obsahu. Škoda sa stala majetkom, ktorý ste si prenajali počas siedmich alebo menej dní, a to bolo spôsobené inou príčinou ako požiarom. Právne zodpovedáte za škody, pretože boli výsledkom vášho chybného produktu . Túto pohľadávku by mali spĺňať vaše pravidlá zodpovednosti.
Rozdiel pokrytia
Predpokladajme, že si na niekoľko dní prenajímate hotelovú konferenčnú miestnosť na pracovné stretnutie. Počas stretnutia používate zapaľovač v ukážke pri náhodnom spustení požiaru. Požiar poškodzuje nábytok v konferenčnej miestnosti a hotel vás žaluje za 25 000 dolárov. Bude nárok na poistné krytie vašimi zásadami zodpovednosti?
Odpoveď je nie. Uvedené sedemdňové pokrytie sa vzťahuje na obsah prenajatých priestorov iba vtedy, ak škoda nie je spôsobená požiarom. Politika pokrýva poškodenie požiarov v prenajatých priestoroch , ale nie je pokryté poškodenie iným typom majetku.
limit
Na obidvoch miestach pokrytia prenajatých priestranstiev sa vzťahujú osobitné obmedzenia uvedené vo vyhláseniach. Tento limit môže byť 100 000 EUR alebo viac. Je menšia ako limit každého výskytu .
Pri výbere limitu pre poškodenie prenajatých priestorov by ste mali zvážiť výšku sumy, za ktorú by ste mohli byť zodpovední, ak je prenajímaná budova poškodená požiarom (alebo iným nebezpečenstvom, ak si prenajímate priestor na sedem dní alebo menej). Bude limit na vaše pravidlá zodpovednosti stačiť na pokrytie nároku? Ak neviete odpoveď, požiadajte svojho poisťovacieho agenta alebo makléra o pomoc.