Riziko súdnych sporov
Mnoho spoločností sa angažuje v obchodných vzťahoch s inými firmami. Kým tieto vzťahy môžu byť prínosné, vytvárajú tiež riziko súdnych sporov.
Jedna spoločnosť môže z nedbanlivosti spôsobiť nehodu, ktorá poškodí tretiu stranu. Poškodený potom žalujem jednu alebo obe spoločnosti za škody. Tu sú niektoré príklady:
- Regal Realty vlastní apartmánový komplex Apex Apartments. Regal prenajíma Prime Painting, malú firmu, ktorá maľuje exteriér komplexu. Zamestnanec Premier čisti štetce farieb, keď náhodou spadne cigaretu do vedra s riedidlom. Riedidlo sa zapáli a spôsobí požiar. Nájomca neďalekého bytu je zranený dymom. Žaluje Premier Maľovanie a Regal Realty za telesné škody .
- Fancy Foods prevádzkuje obchod s potravinami v obchodných priestoroch, ktoré prenajíma zo spoločnosti Buildings, Inc. Lisa nakupuje v obchode, keď na jej hlavu padne stropná obkladačka. Lisa je zranená a žaluje spoločnosť Fancy Foods and Buildings Inc. ako náhradu škody.
- Spoločnosť Able Appliances distribuuje chladničky vyrobené spoločnosťou Handy Home Products. Obsluhujúci predajca preukazuje zákazníkovi funkciu chladničky, keď panel odskočí od predných dverí. Steve, zákazník, je zranený lietajúcim panelom. Žaluje obaja predajcovia (Able Appliance) a Handy Home Products pre ublíženie na zdraví.
V každom z vyššie uvedených príkladov nedbanlivosť spáchaná jednou spoločnosťou spôsobila nehodu, ktorá viedla k nároku proti druhej. Spoločnosť Regal Realty, Buildings, Inc. a Obslužné spotrebiče by sa mohla chrániť pred takýmito nárokmi tým, že bude vyžadovať pokrytie ako ďalší poistený podľa všeobecnej zásady zodpovednosti druhej spoločnosti.
Ďalšie poistené potvrdenia
Dodatočné poistné krytie sa zvyčajne poskytuje prostredníctvom potvrdenia . Niektoré odporúčania sú veľmi špecifické. Pokrývajú osobu alebo spoločnosť uvedené len v doložke. Ostatné poskytujú plošné pokrytie. Pokrývajú každého, kto spĺňa definíciu doplnkového poistenca v potvrdení.
Väčšina dodatočných poistených doložiek je určená na pokrytie určitých typov strán. Napríklad niektoré sú určené pre majiteľov stavieb, zatiaľ čo iné pokrývajú štátne alebo miestne vlády, ktoré vydali licenciu alebo povolenie. Ešte ďalšie sú určené na krytie vlastníkov projektov alebo generálnych dodávateľov, pre ktoré poistníci vykonávajú prácu.
Niektorí poisťovatelia využívajú štandardné dodatočné poistené doložky vytvorené ISO . Iní používajú odporúčania, ktoré vyvinuli sami. Preto sa môžu potvrdenia odlišovať v rozsahu. Dve doložky sa môžu vzťahovať aj na majiteľov nehnuteľností ako na ďalších poistencov, ale jeden môže poskytnúť širšie pokrytie než ostatné.
Akékoľvek pokrytie poskytnuté vašej spoločnosti v rámci ďalšej poistenej doložky by sa malo uplatňovať primárne . To znamená, že ak je voči vám podaná žiadosť, na ktorú sa vzťahuje doložka, poistiteľ poistníka by mal zaplatiť ako prvý. Nemali by ste sa musieť spoliehať na svoje vlastné zásady zodpovednosti za krytie pohľadávky, pokiaľ a dovtedy, kým nebude použité vaše ďalšie poistné krytie.
Niektoré pravidlá zodpovednosti obsahujú znenie, ktoré automaticky pokrýva určité strany, napríklad prenajímateľov alebo zmluvných partnerov, ako ďalšie poistenia. Ak je táto formulácia zahrnutá v politike, nie sú potrebné žiadne potvrdenia na pokrytie týchto strán.
zmluvy
Podobne ako veľa firiem, vaša firma sa môže zapojiť do obchodného vzťahu s inou spoločnosťou. Napríklad ste si mohli najať dodávateľa na vykonanie práce, prenajať budovu nájomcovi alebo prenajatý stroj zákazníkovi. Vzhľadom na to, že takéto vzťahy môžu mať za následok súdne spory proti vašej firme, mali by ste požadovať od druhej spoločnosti, aby pokryla vaše podnikanie ako ďalší poistený.
Požiadavka na dodatočné poistné krytie by mala byť jasne uvedená vo vašej zmluve. To je dôležité z dvoch dôvodov. Po prvé, zmluva poskytne vám písomné overenie záväzku druhej spoločnosti.
Po druhé, niektoré dodatočné poistné formulácie poskytujú pokrytie len vtedy, ak je na základe písomnej zmluvy požadovaný ďalší poistný štatút. Ak je toto znenie zahrnuté do potvrdenia, vaša firma nesmie byť poskytnutá ďalšie poistné krytie, pokiaľ zmluva výslovne nevyžaduje.
Niektoré obchodné vzťahy môžu vyžadovať, aby vaša firma poistila inú spoločnosť ako dodatočnú poistenú osobu. Nezabudnite si pozorne prečítať zmluvu, aby ste pochopili svoje povinnosti. Zmluva by nemala umožniť širšiemu pokrytiu dodatočného poistenca, ako je stanovené v vašich pravidlách. Mali by ste tiež skontrolovať limity vašich zásad, aby ste sa uistili, že sú primerané. Ak sa voči vám a ďalšiemu poistenému podáte nárok, akékoľvek škody, ktoré boli určené voči dodatočnému poistenému, môžu znížiť obmedzenia, ktoré má k dispozícii vaša firma.
Dôkaz o poistení
Ak vaša spoločnosť najme nezávislého dodávateľa , nezabudnite overiť, že dodávateľ zakúpil poistenie zodpovednosti. Trvať na tom, aby dodávateľ poskytol dôkaz o krytí vo forme osvedčenia o poistení zodpovednosti . Zavolajte agentovi alebo maklérovi (alebo poisťovateľom ) uvedeným v certifikáte, aby ste overili, či tieto pravidlá existujú.
Ak Vaša zmluva vyžaduje, aby vás iná spoločnosť pokryla ako dodatočnú poistenú osobu, vyžiadajte si kópiu dodatočnej poistenej doložky. Požiadajte svojho agenta alebo sprostredkovateľa o preskúmanie potvrdenia, aby sa zabezpečilo, že spĺňa požiadavky uvedené v zmluve. Opýtajte sa svojho právneho zástupcu, aby preskúmal aj potvrdenie.
Poistenie zodpovednosti za škodu
Ak sa na vašu firmu vzťahuje zmluva o zodpovednosti inej spoločnosti ako na ďalšie poistené, môžete sa zrieknuť poistenia zodpovednosti ? Odpoveď nie je! Potvrdenie nie je rovnocenné všeobecnej politike zodpovednosti. Vo všeobecnosti pokrýva dodatočné poistenia len v súvislosti s priestormi, projektmi, výrobkami, zariadeniami atď., Opísanými v doložke. Nezahŕňa ďalších poistencov za žiadne iné činnosti.
Ako dodatočný poistený máte navyše nárok na poistné plnenia vyplývajúce z nedbanlivosti poisteného poistenca alebo z nedbanlivosti spáchanej spoločne s vami a poisteným. Dodatočná poistená doložka nemôže poskytnúť žiadnu pokrytie nárokov, ktoré sa dajú pripísať vašej nedbanlivosti samotnej. Ak chcete ochrániť vašu spoločnosť pred takýmito nárokmi, musíte zakúpiť politiku zodpovednosti.
Článok upravil Marianne Bonner