Zabezpečte svoju krčmu, bar alebo likér
Poistenie majetku
Poistenie komerčného majetku chráni vaše podnikanie pred stratami spôsobenými fyzickým poškodením majetku, ktorý vlastníte. Takýto majetok môže zahŕňať budovu, kde váš bar funguje, a osobný majetok, ktorý používate vo svojej firme.
Mnoho majiteľov barov získava majetkové poistenie ako súčasť politiky balíkov . Niektorí poisťovatelia ponúkajú politiky, ktoré sú špeciálne prispôsobené dodávateľom alkoholických nápojov.
Svoj majetok môžete poistiť na základe jeho skutočnej hotovostnej hodnoty (ACV) alebo jeho reprodukčných nákladov. Náhradné pokrytie nákladov je drahšie, ale je dobrou investíciou. Mnohí majitelia barov nemôžu zostať podnikateľmi po veľkej strate, pokiaľ nemajú zakúpené krytie nákladov za reprodukciu. Ak vlastníte svoju budovu, mali by ste tiež zvážiť nákup stavebného poriadku . Táto verzia zabezpečuje, že vaše pravidlá budú pokrývať náklady na inovácie požadované stavebnými kódmi, ak je poškodená štruktúra opravená alebo vymenená.
Ak chcete určiť limit poistenia na nákup, budete musieť odhadnúť náklady na výmenu všetkých svojich nehnuteľností. To je suma, ktorú by ste museli minúť na výmenu vašej budovy, príslušenstva, chladničiek, zásob a iných nehnuteľností, ak by boli zničené požiarom alebo iným nebezpečenstvom.
Upozorňujeme, že mnoho politík v oblasti vlastníctva neposkytuje pokrytie nákladov na výmenu umeleckých diel, zberateľských predmetov, bric-a-brac a podobne. Tieto položky sú kryté na základe skutočnej hotovostnej hodnoty. Ak má váš bar jedinečnú výbavu, ako je napríklad losová hlava alebo zbierka poznávacích značiek, možno budete musieť zakúpiť pokrytie výtvarnými umelcami .
Toto pokrytie môže pomôcť vyhnúť sa sporom s vašou poisťovňou nad hodnotou jedinečných položiek, ktoré boli poškodené alebo zničené.
Predpokladajme, že budova, v ktorej prevádzkujete bar, je silne poškodená požiarom. Ste nútení ukončiť svoju činnosť až do opravy budovy. Väčšina štandardných pravidiel týkajúcich sa vlastníctva nezahŕňa príjmy, ktoré stratíte počas odstavenia. Ak chcete chrániť svoju firmu pred stratou príjmov, musíte zakúpiť pokrytie príjmov z podnikania .
V neposlednom rade majetkové politiky vylučujú škody spôsobené záplavami alebo zemetrasením. Ak sa váš bar nachádza v oblasti, ktorá je náchylná na jedno z týchto nebezpečenstiev, mali by ste zvážiť nákup poistenia proti povodniam alebo pokrytie zemetrasením .
Poistenie zodpovednosti za škodu
Poistenie zodpovednosti je nevyhnutné pre založenie alkoholu. Budete potrebovať tak všeobecnú zodpovednosť, ako aj krytie zodpovednosti za alkohol.
Všeobecné pokrytie zodpovednosti
Všeobecná politika zodpovednosti za škodu chráni vašu firmu pred nárokmi alebo žalobami tretích strán (vrátane patrónov) za telesné škody alebo majetkové škody, ktoré utrpia vo vašich priestoroch. Príkladom je nárok zákazníka, ktorý sa prepadol a spadol na podlahu vášho baru a zlomil si nohu. Väčšina všeobecných zásad zodpovednosti automaticky zahŕňa poistenie zodpovednosti za výrobok .
Toto poistenie pokrýva nároky na ujmu na zdraví alebo škody na majetku, ktoré vznikajú z produktu, ktorý predávate. Napríklad, zákazník sa ochorene z poškvrneného sendviča, ktorý zakúpil vo vašom bare a žaluje vás za ublíženie na zdraví. Zásady zodpovednosti by mali zahŕňať nárok.
Niektoré pruhy poskytujú zábavy, ako je napríklad živá kapela. Iní ponúkajú zábavy ako sú biliardové stoly alebo mechanické býky. Aktivity, ktoré sa zaoberajú týmito činnosťami, môžu platiť viac za poistenie zodpovednosti. Niektoré typy činností, ako napríklad pyrotechnické displeje alebo trampolíny, môžu byť vylúčené z pokrytia.
Pokrytie zodpovednosti za likvidáciu
Všeobecné poistenie zodpovednosti za škodu nezahŕňa nároky na vaše podnikanie, ktoré vznikajú pri predaji alebo servise alkoholických nápojov. Takéto pohľadávky sú vylúčené prostredníctvom vylúčenia zodpovednosti za alkohol. Preto každé zariadenie, ktoré predáva alkohol, potrebuje krytie zodpovednosti za likvidáciu liehovín .
V niektorých štátoch je toto krytie vyžadované ako podmienka získania licencie na alkohol.
Náklady na krytie zodpovednosti za liehovinu závisia od viacerých faktorov. Patria sem charakter podnikania, percento z celkového predaja, ktoré pozostáva z predaja alkoholu, a stav, v ktorom pracujete. Všeobecne platí, že zaplatíte viac za poistenie, pretože predaj alkoholu sa zvyšuje v porovnaní s celkovým predajom. Okrem toho krytie zodpovednosti za likvidáciu je drahšie v štátoch, ktoré vlastní majiteľa barov zodpovedný za zranenie tretích strán spôsobené omamným patrónom. Je dôležité, aby ste pochopili, ako sa vo vašej krajine vzťahujú zákony o alkohole. Požiadajte svojho advokáta, aby vám to vysvetlil.
Niektoré tvrdenia spadajú do "šedých oblastí" medzi všeobecnou zodpovednosťou a zodpovednosťou za likéry. Takéto pohľadávky môžu spôsobiť spory medzi poisťovňami všeobecnej zodpovednosti a poisťovňou zodpovednými za likvidáciu alkoholu Tieto spory sa môžete vyhnúť tým, že nakupujete zodpovednosť za liehovinu a všeobecné zodpovednosti za škodu od toho istého poisťovateľa.
Útok a pokrytie batérie
Štandardné ( ISO ) všeobecné záväzky a záväzky liehovín nevylučujú konkrétne útoky a batérie. Tieto formuláre však vylučujú zranenie, ktoré sa očakáva alebo zamýšľa z pohľadu poistenca. Akcie majiteľa alebo zamestnanca baru proti neoprávnenému patrónom môžu mať za následok zranenie patróna. Ak váš majster žaluje vás alebo vaše podnikanie, oblek by mohol spadať pod očakávané alebo zamýšľané zranenie . Pri kúpe poistenia zodpovednosti za prevádzku likéru hľadajte preto politiku, ktorá pokrýva nároky na útoky a batérie v rámci všeobecnej zodpovednosti a poistenia zodpovednosti za alkohol.
Ostatné pokrytie
Popri vlastníctve a zodpovednosti krytie, majiteľ bar môže tiež potrebovať komerčné auto a pracovníkov náhradné poistenie. Ak používate auto vo svojej firme, mali by ste zvážiť nákup komerčnej zodpovednosti za škodu . Patria sem autá, ktoré vaše podnikanie nevlastní, napríklad vozidlo vo vlastníctve zamestnanca. Ak vaša firma zamestnáva pracovníkov, bude potrebné zakúpiť politiku odškodnenia pracovníkov .
Článok upravil Marianne Bonner