AM Najlepšie sadzby poisťovne.
Ratingové systémy
Každá zo štyroch spoločností vyvinula ratingový systém, ktorý používa jeden alebo viac písmen abecedy na opis finančnej situácie poisťovateľa . Hodnotenie sa všeobecne pohybuje od "vynikajúceho" alebo "vynikajúceho" až po "chudobného" alebo "zúfalého". Zatiaľ čo spoločnosti používajú na výpočet svojich hodnôt podobné údaje, žiadne dva systémy nie sú podobné.
Ratingové organizácie berú do úvahy kvalitatívne a kvantitatívne faktory pri hodnotení poisťovateľa. Kvantitatívne faktory zahŕňajú výkaz ziskov a strát poisťovateľa, jeho súvahu a jej pomery strát a výdavkov. Kvalitatívne faktory môžu zahŕňať filozofiu spoločnosti, kvalitu jej riadenia a jej chuť k riziku.
Ratingové firmy produkujú viaceré ratingy pre každého poisťovateľa. Jedno hodnotenie sa môže vzťahovať na finančnú silu poisťovateľa, kým iná odráža jeho schopnosť platiť dlhodobý dlh. Ratingy finančnej sily štyroch spoločností sú uvedené v nasledujúcej tabuľke.
Hodnotenia nižšie ako B (alebo C +) boli vynechané.
Skutočnosť, že sa ratingy zobrazujú v rovnakom riadku, neznamená, že sú navzájom rovnocenné. Napríklad rating AA spoločnosti S & P sa môže trochu líšiť od ratingu Moody's Aa. Vzhľadom na to, že sa ratingové systémy líšia, je dobré posúdiť hodnotenie z viacerých zdrojov pri hodnotení poisťovateľa.
Hodnotenie finančnej sily poisťovateľov
| FITCH | AM BEST | S & P | MOODY'S |
| AAA | A ++, A + | AAA | aaa |
| Mimoriadne silná schopnosť platiť finančné záväzky | Vynikajúca schopnosť plniť pretrvávajúce záväzky | Mimoriadne silné charakteristiky finančnej bezpečnosti. Najvyšší rating S & P | Mimoriadne finančné zabezpečenie. Základná silná pozícia. |
| AA | Nepoužiteľné | AA | aa |
| Veľmi silná schopnosť platiť finančné záväzky | Firmy hodnotené A + sú jeden "zárez" nižší ako tie, ktoré boli hodnotené A ++ | Veľmi silné finančné bezpečnostné charakteristiky | Vynikajúca finančná bezpečnosť. |
| A, A- | |||
| Silná schopnosť platiť finančné záväzky | Veľmi silná schopnosť plniť finančné záväzky | Silné charakteristiky finančnej bezpečnosti | Dobrá finančná bezpečnosť. |
| BBB | B ++, B + | BBB | bekot |
| Primeraná schopnosť platiť finančné záväzky | Dobrá schopnosť plniť finančné záväzky | Dobré charakteristiky finančnej bezpečnosti | Primeraná finančná bezpečnosť |
| BB | B, B- | BB | ba |
| Zvýšená zraniteľnosť voči riziku zlyhania, ale má flexibilitu pri plnení finančných záväzkov | Spravodlivá schopnosť plniť finančné záväzky | Charakteristiky marginálnej finančnej bezpečnosti | Spochybnené finančné zabezpečenie |
| B | C ++, C + | B | B |
Materiálne riziko zlyhania s obmedzenou bezpečnosťou | Okrajová schopnosť splniť svoje pretrvávajúce poistné povinnosti. | Slabé finančné bezpečnostné charakteristiky | Nízka finančná bezpečnosť |
Obmedzenia hodnotenia
Hodnotenie finančnej sily sú "v budúcnosti". To znamená, že predpovedajú budúcu schopnosť poisťovateľov plniť svoje finančné záväzky. Hlavnou povinnosťou poisťovateľa je platiť poistné plnenie poistníkom (alebo v ich mene). Poisťovatelia môžu mať aj zmluvné záväzky voči zaisťovateľom a iným stranám.
Úverový rating nie je zárukou budúcej výkonnosti poisťovateľa. Ratingové firmy prideľujú ratingy poisťovateľom na základe určitých predpokladov. Tieto predpoklady sa môžu ukázať ako nesprávne.
Klasifikácie, ktoré ratingové spoločnosti používajú, sú pomerne široké, takže každá klasifikácia pravdepodobne zahŕňa veľký počet poisťovateľov. Napríklad stovky poisťovní môžu mať nárok na rating AA od S & P. Aj keď majú tieto poisťovne podobnosti, nie sú to rovnaké úverové riziká.
Hodnotenia poisťovne odrážajú finančnú schopnosť poisťovateľov platiť pohľadávky. Nie sú mierou kvality služieb poistenia poistenia. Fakt, že poisťovateľ môže platiť pohľadávky, neznamená, že to urobí efektívne alebo efektívne.