Výrobcovia a predajcovia
Ak vaša spoločnosť vyrába alebo predáva výrobok, vaša firma môže byť predmetom nároku na zodpovednosť za výrobok. To znamená, že niekto by mohol podať voči vám nárok, ktorý tvrdí, že výrobok, ktorý ste vyrobili alebo predal, je vadný, spôsobuje ujmu tejto strane alebo poškodzuje jej majetok.
Predstavte si napríklad, že vlastníte Chic Chairs, spoločnosť, ktorá vyrába ergonomické stoličky. Vaša spoločnosť bola nedávno žalovaná zákazníkom menom Chuck. Chuck tvrdí, že sedí v elegantnej stoličke, ktorú zakúpil, keď sa neočakávane vrátil späť. Tvrdil, že vadná stolička spôsobila, že padol a utrpel zranenie hlavy. Chuck hľadá náhrady vo výške 25 000 dolárov.
Dodávatelia a poskytovatelia služieb
Možno vaša firma nevyrába ani nepredáva výrobok, ale vykonáva prácu pre niekoho iného. V takom prípade by vaša spoločnosť mohla byť predmetom dokončenej operácie. To znamená, že niekto môže tvrdiť, že práca, ktorú ste vykonali, je chybná a že vaša chybná práca zranila ho alebo poškodila jeho majetok. Tu je príklad:
Capital Better vykonáva konkrétnu prácu pre generálnych dodávateľov a majiteľov komerčných nehnuteľností. Kapitál bol nedávno žalovaný zákazníkom, Prime Properties. Minulý rok Prime Properties najala spoločnosť Capital Better na výstavbu vyvýšeného chodníka v luxusnej bytovej budove Prime.
Chodník spojil parkovaciu garáž s postranným vchodom budovy. Dva mesiace po ukončení práce spoločnosť Capital Concrete zhadzovala chodník. Zlomený betón poškodil kamennú terasu a niektoré drahé sochy. Prime Properties požaduje od spoločnosti Capital Better 30 000 dolárov na pokrytie škôd na majetku.
Nedbanlivosť, prísna zodpovednosť alebo porušenie záruky
Niektoré nároky týkajúce sa produktov alebo dokončených operácií sú založené na nedbanlivosti . Ostatné sú založené na objektívnej zodpovednosti alebo porušení záruky. Ak sa uplatňuje výlučná zodpovednosť, môžete byť braný na zodpovednosť, aj keď navrhovateľ nemôže preukázať, že ste boli z nedbalosti. V prípade porušenia nároku na nárok, navrhovateľ zvyčajne tvrdí, že ste porušili záruku (záruku), ktorú ste urobili v čase predaja.
Napríklad Tom pracuje pre maloobchodníka, ktorý predáva Chic židle. Tom sa snaží predať Billovi stoličku. Billovi povedal, že Chic Chair môže vydržať 500 libier. V skutočnosti slon mohol sedieť na jednom a nebol by zlomený. Bill, ktorý váži 295 libier, nakupuje stoličku na základe záruky spoločnosti Tom. Bill berie stoličku domov a sedí v ňom. Stolička sa zrúti a Billovi zrania. Bill žaluje nábytok kvôli ublíženiu na zdraví .
Produkt - dokončené operácie pokrytie
Nároky vyplývajúce z vašich produktov alebo dokončených prác spadajú pod vaše všeobecné zásady zodpovednosti. Pokrytie takýchto pohľadávok je zahrnuté v časti Osobná zodpovednosť za škody spôsobené poškodením majetku a majetkom. Ten je označený ako pokrytie A podľa štandardného formulára obchodnej všeobecnej zodpovednosti ISO (CGL), na ktorom je založená väčšina politiky zodpovednosti.
Reklamácie vyplývajúce z vašich produktov alebo dokončených operácií sú pokryté, pokiaľ nie sú výslovne vylúčené potvrdením .
CGL nezahŕňa všetky nároky alebo žaloby týkajúce sa vášho produktu alebo dokončenej práce. Na to, aby sa nárok týkal, musia byť splnené všetky tieto kritériá:
- Tvrdenie musí uvádzať ujmu na zdraví alebo majetkovú škodu . Ak nedošlo k žiadnemu zraneniu na zdraví alebo škodám na majetku, pohľadávka nebude pokrytá.
- Navrhovateľ musí tvrdiť, že z vášho výrobku alebo dokončenej práce vznikla telesná ujma alebo majetková ujma. Inými slovami, musí existovať priame spojenie medzi vadným výrobkom alebo prácou a zranením alebo poškodením.
- Zranenie alebo majetková ujma sa musí uskutočniť mimo priestorov, ktoré vlastníte alebo prenajímate. Musí sa vyskytnúť aj vtedy, keď výrobok už nie je vo vašom fyzickom vlastníctve alebo po dokončení práce.
Zatiaľ čo nárok, ktorý nespĺňa vyššie uvedené kritériá, nie je žiadosť o operáciu ukončená výrobkami, môže sa naň vzťahovať vaša zásada. Predpokladajme napríklad, že dáte niektorým návštevníkom prehliadku vašej továrne Chic Chairs. Návštevník je zranený, keď sedí na vadnom kresle. Návštevník požaduje kompenzáciu. Tvrdenie sa pravdepodobne bude vzťahovať na zodpovednosť za škody spôsobené telesným poškodením a majetkom. Ublíženie sa však vyskytlo vo vašich priestoroch, takže nárok bude pokrytý ako nárok na zodpovednosť prevádzkovateľa, nie nárok na zodpovednosť za výrobok.
Podobne predpokladajme, že Capital Better je v procese výstavby vyvýšeného chodníka, keď sa čiastočne dokončená stavba zrúti. Škody na sochách Prime a sochárskej terasy budú pravdepodobne pokryté všeobecnou politikou zodpovednosti spoločnosti Capital Concrete v rámci pokrytia A. Avšak; škoda vznikla prebiehajúcimi operáciami spoločnosti Capital Concrete, nie jej ukončenými činnosťami.
Obmedzenia politiky
Nároky vyplývajúce z vašich produktov alebo dokončenej práce podliehajú vo vašich pravidlách obidvoch limitov pre každú výskyt a limity počtu agregovaných operácií . Celkový limit je najviac, ktorý vaša poisťovňa zaplatí podľa vašich pravidiel za škody alebo vyrovnania vyplývajúce z vašich produktov a / alebo dokončených operácií.
vylúčenie
Ak je váš produkt alebo dokončená práca chybná alebo nie je to, čo ste sľúbili, vaše pravidlá zodpovednosti nezahŕňajú náklady na remake alebo redo. Nasledujúce tri vylúčenia to robia jasné. Nachádzajú sa v časti "vylúčenia" v časti Coverage A.
Poškodenie vášho produktu
Zásady zodpovednosti nezahŕňajú nároky založené na poškodení vášho produktu alebo časti produktu. Ak má byť nárok na poistné plnenie, musí to zahŕňať škodu na majetku inom, než je váš produkt . Predpokladajme napríklad, že zákazník kúpi stoličku vyrobenú spoločnosťou Chic Chairs od maloobchodníka. Zákazník potom uplatní nárok na Chic Chair, ktorý tvrdí, že kreslo, ktoré si kúpil, bolo zlomené, keď ho vybral z krabice. Pretože žiadna iná vec ako výrobok bola poškodená, pohľadávka nebude pokrytá podľa zásady zodpovednosti Chic Chair.
Poškodenie vašej práce
Podobne vaše pravidlá nezahŕňajú nároky na majetkovú škodu na dokončenú prácu. V prvom príklade Capital Concrete sa zvýšená chodník zrútila po tom, čo to kapitál dokončil. Predpokladajme, že spoločnosť Prime Properties žaluje hlavný betón len na poškodenie chodníka. Cesta bola dokončená práca kapitálu; a preto by nárok nebol zahrnutý do politiky záväzkov spoločnosti Capital Concrete. Ak spoločnosť Prime Properties požiada o náhradu škody na inom majetku (ako je socha a terasa), ktorý bol poškodený zrúteným chodníkom, táto škoda bude pokrytá.
Poškodenie pracovného vylúčenia obsahuje výnimku pre prácu vykonávanú subdodávateľmi. Táto výnimka je navrhnutá na ochranu dodávateľov z nárokov vyplývajúcich z chybnej práce vykonávanej subdodávateľmi. Ak spoločnosť Capital Better najala subdodávateľa Crazy Concrete na vybudovanie chodníka a spoločnosť Capital bola žalovaná kvôli chybnej práci Crazy Concrete, nárok by bol pravdepodobne pokrytý.
Poškodenie majetku "Zlyhanie"
Toto vylúčenie môže byť mätúce. V zásade vylučuje poškodenie majetku, ktoré je vadné alebo nepoužiteľné, pretože obsahuje váš chybný výrobok alebo chybnú prácu . Takúto vlastnosť je možné obnoviť tak, že použijete odstránenie chybnej práce alebo produktu. Napríklad Capital Better bol najatý generálnym dodávateľom na výstavbu konkrétneho základu novej budovy. Ďalší zhotovitelia postavili zvyšok budovy. Nanešťastie kapitál používal nesprávny typ betónu a základy sa rozpadli. Budova je teraz nepoužiteľná. Ak majiteľ budovy požaduje, aby kapitálová výstavba opravila nadáciu, je pravdepodobné, že kapitálový poisťovateľ zodpovednosti nehradí náklady na opravy.
Žiadna pokrytie pre spätné prevzatie produktov
Nakoniec, ak ste nútení stiahnuť z trhu chybný výrobok, vaše pravidlá nezahŕňajú náklady na stiahnutie. Svoju firmu môžete zaistiť proti niektorým z týchto nákladov zakúpením obmedzeného pokrytia výdavkov na vyradenie z trhu.