S výhradou štátnej regulácie
Podobne ako poisťovne , poisťovní a makléri sú regulované štátmi .
Podliehajú zákonom, ktoré schvaľujú štátne zákonodarné orgány a presadzujú oddelenia štátneho poistenia. Poisťovacie regulačné oddelenia často označujú poisťovateľov a maklérov za výrobcov.
Názov pochádza z toho, že agenti a makléri vytvárajú (generujú) príjmy z provízií, ktoré zarábajú z predaja poistných zmlúv . V poisťovacej agentúre alebo maklérstve sa výrazom producent často rozumie osoba, ktorá vykonáva predovšetkým predajné práce, a nie klientov. Na účely tohto článku výrobca jednoducho znamená agenta alebo sprostredkovateľa.
Licencia výrobcov
Všetky štáty vyžadujú od poisťovacích agentov a sprostredkovateľov, aby získali licenciu na predaj poistenia. Štát môže ponúkať mnoho typov licencií. Príkladom je licencia na ochranu majetku a úrazov a licenciu na život, nehodu a zdravie. Typ licencie, ktorú potrebuje výrobca, závisí od druhu poistenia, ktorý má v úmysle predať.
Výrobca, ktorý chce predať životné poistenie, môže získať licenciu Life Only.
Ak chce výrobca predať životné poistenie a úrazové a zdravotné poistenie, bude pravdepodobne potrebovať licenciu na život, úraz a zdravie. Typy ponúkaných licencií sa v jednotlivých štátoch líšia. Štáty môžu používať odlišnú terminológiu pre rovnaký typ licencie.
Väčšina štátov požaduje, aby výrobcovia pred získaním licencie splnili stanovený počet hodín predkvalifikačného vzdelávania.
Výrobca zvyčajne dokončí štátne schválené predbežné štúdium a potom absolvuje licenčnú skúšku. Ak uchádzač zložil skúšku, získal licenciu. Niektorí výrobcovia získajú viac licencií. Výrobca, ktorý chce predať životné aj majetkové poistenie, bude pravdepodobne potrebovať licenciu na životné poistenie a licenciu na ochranu majetku / nehody.
Poistná licencia je zvyčajne platná dva roky. Poistné povolenie možno vo všeobecnosti obnoviť len vtedy, ak výrobca spĺňa požiadavky na ďalšie vzdelávanie stanovené štátnym poisťovacím úradom. Agent môže byť povinný doplniť 40 hodín ďalšieho vzdelávania počas dvojročného obdobia platnosti licencie. Výrobca môže mať niekoľko možností na splnenie týchto požiadaviek. Môže napríklad absolvovať kurzy, navštevovať semináre alebo dokončiť on-line kurzy.
Predtým, než si zaregistrujete služby agenta alebo makléra, uistite sa, že je licencovaným výrobcom. Stav výrobcu môžete overiť kontaktovaním svojho štátneho poisťovacieho oddelenia. Mnohé poisťovacie oddelenia poskytujú on-line nástroj, ktorý môžu spotrebitelia využiť na to, aby zabezpečili aktívnu licenciu svojho výrobcu.
Povinnosti a povinnosti
Výrobca má profesionálny záväzok pomôcť Vám (zákazníkovi) získať primerané poistné krytie.
Mala by vysvetliť, aké krycie materiály je k dispozícii a vydávať odporúčania. Musíte sa rozhodnúť, aké kryty chcete a oznámiť svoje želanie výrobcovi. Váš agent alebo maklér je povinný získať poistné krytie, ktoré ste si vybrali. Ak sa skutočne získané obaly líšia od tých, ktoré ste požadovali, výrobca musí vysvetliť nezrovnalosti.
Váš producent môže byť nedbanlivý, ak vás neoznámi, že pokrytie, ktoré ste dostali, nie je to, čo ste požadovali. Napríklad si zakúpite obchodnú politiku nehnuteľností prostredníctvom svojho poisťovacieho agenta Jack Jonesa. Poviete Jackovi, že chcete do svojich pravidiel zahrnúť pokrytie obraze . Zdôrazňujete, že toto pokrytie je rozhodujúce pre vašu firmu a že musí byť zahrnuté.
Keď Jack prináša vaše pravidlá , uisťuje vás, že obsahuje všetky pohľadávky, ktoré ste požadovali.
O šesť mesiacov neskôr budova, ktorú vlastníte, je spálená v ohni. Podávate majetkovú pohľadávku u svojho poisťovateľa. Bohužiaľ, čiastka, ktorú dostanete za pohľadávku, je podstatne nižšia, než ste očakávali.
Zistíte, že napriek sľubu Jackovho, vaša politika nezahŕňa pokrytie obradov. Ak žalujete spoločnosť Jack z dôvodu nedbanlivosti, môže byť voči vám zodpovedný za sumu, ktorú ste zhromaždili v súlade s pokrytím obytného poriadku, ak by bolo pokrytie zahrnuté.
Váš výrobca nie je povinný predvídať všetky riziká, ktoré by mohli vzniknúť vo vašej firme, a poradiť vám, ako ich pokryť. Väčšina sprostredkovateľov a sprostredkovateľov nie sú manažérmi profesionálneho rizika. Spoliezia sa na informácie, ktoré poskytnete o vašej firme, aby ste mohli urobiť odporúčania týkajúce sa pokrytia.
Výrobca má povinnosť vynaložiť primeranú starostlivosť o to, aby vaše poistenie bolo finančne zdravým poisťovateľom . V niektorých štátoch má výrobca povinnosť varovať vás, ak sa dozvie, že váš poisťovateľ sa stal finančne znevýhodneným . Podobne môže mať výrobca povinnosť vás oznamovať, ak sa dozvie, že vaša politika sa má zrušiť .
Maklér a Agent podvod
Väčšina poisťovacích agentov a sprostredkovateľov sú čestní, tvrdo pracujúci profesionáli. Napriek tomu existujú korupčné prostriedky. Ak si myslíte, že váš producent koná nečestne , mali by ste ho nahlásiť na vaše štátne poistenie. Tu sú niektoré náznaky, že výrobca mohol spáchať poistný podvod :
- Výrobca získal prémiu, ale nezobrazila sa žiadna politika. Výrobca môže tvrdiť, že si zachováva vašu politiku pre "úschovu".
- Vaše pravidlá boli zrušené v strednodobom horizonte, ale nedostali ste prémiu, aj keď poisťovateľ potvrdil, že vydal šek.
- Výrobca vás vyzýva, aby ste v žiadosti o poistenie predložili falošné alebo nepresné informácie.
- Výrobca vám predáva zásadu od zdanlivo neexistujúcej poisťovne. Vyhľadávanie poisťovateľa na internete neposkytuje žiadne informácie.
- Agent pridáva pokrytie vašich zásad, ktoré ste nepožiadali a nepotrebujú. Jediným cieľom tejto akcie je zvýšiť vaše poistné a vygenerovať viac provízie pre agenta.
- Výrobca vás vyzval, aby ste vložili peniaze do "investícií", ktoré povedal, že je príliš dobré na to, aby prešiel.