Obrana proti poistnému krytiu
Doplnkové platby ( obrana ) sú jedným z dvoch základných pokrytí, ktoré poskytuje typická politika zodpovednosti. Druhým je pokrytie odškodnenia. Obrana a odškodnenie sa poskytujú samostatne.
Iba krytie odškodnenia podlieha obmedzeniam.
Odškodnenie
Odškodnenie sa vzťahuje na škody a vysporiadania, ktoré váš poisťovateľ platí vo vašom mene tretím stranám. Zahŕňa platby, ktoré vaša poisťovňa poskytuje v rámci pokrytia A, B alebo C. Pokrytie A, škody spôsobené škodou na zdraví a majetkom je pokrytie škôd, ktoré ste právne povinní zaplatiť z dôvodu telesného alebo hmotného poškodenia spôsobeného výskytom . Pokrytie B, osobné a reklamné zranenie pokrýva škody, ktoré ste legálne zaviazaní platiť z dôvodu osobného a reklamného zranenia spôsobeného trestným činom. Pokrytie C, Medical Coverage, pokrýva lekárske výdavky, ktoré vznikli poškodeným osobám.
Akékoľvek škody, vyrovnania a / alebo zdravotné výdavky, ktoré váš poisťovateľ platí vo vašom mene, sú súčasťou pokrytia odškodnenia. Tieto platby podliehajú limitom uvedeným vo vašich pravidlách.
Doplnková platba (Obrana) Pokrytie
Dodatočné platby pokrývajú náklady na vyšetrovanie akýchkoľvek nárokov a na obhajobu akýchkoľvek súdnych procesov poistených v rámci pokrytia A alebo B.
(Pokrytie C sa vzťahuje na liečebné výdavky, nie na súdne konania, takže nie je možné uplatniť žiadnu obhajobu.) Predpokladajme napríklad, že prevádzkujete reštauráciu. Jim, zákazník, podá žalobu proti vašej spoločnosti. Tvrdil, že sendvič, ktorý jedol vo vašej reštaurácii, spôsobil chorobu. Jim vám pošle list vyžadujúci 15 000 dolárov.
Žiadosť pošlete poisťovateľovi .
Vaša poisťovňa preskúma nárok na zistenie, či je platná. Ak bude spoločnosť Jim v konečnom dôsledku podať žalobu proti vašej spoločnosti, váš poisťovateľ poskytne právnemu zástupcovi, ktorý vám bude brániť. Náklady, ktoré vznikne poisťovateľovi pri vykonávaní vyšetrovania a obhajovaní vás proti žalobe spoločnosti Jim, sú zahrnuté v doplnkových platbách.
Podobne ako vo väčšine všeobecných zásad zodpovednosti, formulár ISO pokrýva výdavky na obranu mimo limit politiky. To znamená, že náklady na obranu neznižujú vaše limity.
Náklady zahrnuté v doplnkových platbách
Dodatočné platby zahŕňajú poplatky za právne zastúpenie, náklady na súd, poistné na niektoré dlhopisy a úroky z rozhodnutí vydaných tretím stranám. Tieto náklady sú kryté iba v súvislosti s nárokmi, ktoré poisťovateľ vyšetruje alebo usadí, alebo sa mu vyhovuje.
V súlade so štandardnou politikou zodpovednosti ISO zahrňuje pokrytie dodatočných platieb nasledujúcich sedem kategórií výdavkov. Ak sú vaše pravidlá zapísané na formulári vlastníckych práv poisťovateľa, pokryté výdavky sú pravdepodobne podobné, ale nie nevyhnutne identické, s tými, ktoré sú uvedené nižšie.
Náklady poisťovateľa
Pravidlá poskytujú neobmedzené krytie nákladov na obhajobu vás alebo iného poistenca proti súdnemu konaniu.
Advokát pridelený vášmu prípadu môže byť zamestnaný poisťovateľom alebo nezávislou advokátskou kanceláriou.
Kaucia Bonds
Vaša poisťovňa zaplatí až do výšky 250 USD za náklady na kauciu, ktoré sú požadované z dôvodu nehody alebo porušenia dopravného práva vyplývajúce z používania vozidla, ktoré je chránené pred úrazom. V kontexte všeobecnej politiky zodpovednosti sa "vozidlom" rozumie mobilné zariadenie. Zásady zodpovednosti vylučujú nehody vyplývajúce z používania automobilov.
Predpokladajme napríklad, že jeden z vašich zamestnancov je zatknutý policajným dôstojníkom za to, že opustil miesto dopravnej nehody, ktorá spôsobila zranenie chodcovi. Nehoda nastala, keď zamestnanec riadil kus poľnohospodárskych strojov. Vaša zmluva bude platiť až do výšky 250 USD za cenu dlhopisu na kauciu, ktorý je kúpený v mene zamestnanca.
Príloha Bond
Účel pripájacej väzby je najlepšie vysvetlený príkladom. Predpokladajme, že zákazník podal voči vašej spoločnosti žalobu. Zdá sa, že žalobca vyhrá rozsudok proti vám. Avšak žalobca má podozrenie, že môžete preskočiť mesto (alebo urobiť niečo iné), aby ste zabránili plateniu škody. Požiada teda súd, aby priložil (zabavil) nejaký majetok, ktorý vám patrí. Ak neplatíte náhradu škody, súd môže majetok predať za účelom odškodnenia žalobcu.
Môžete mať majetok prepustený kúpou viazanosti prílohy . Dlhopis zaručuje, že rozsudok proti vám bude vyplatený. Vaša zmluva bude platiť náklady na doručovací dlhopis, ak je výška dlhopisu v rámci príslušného limitu poistenia.
Výdavky na vyšetrovanie
Vaša poisťovňa bude platiť "primerané" náklady, ktoré vynaložíte na pomoc pri vyšetrovaní nároku alebo žaloby. Napríklad poisťovateľ môže vyžadovať, aby ste sa zúčastnili usadzovania počas bežnej pracovnej doby. Poisťovateľ zaplatí náklady, ktoré vzniknú (preprava, parkovanie atď.). Bude tiež zaplatiť až 250 dolárov za deň za stratu zárobku z dôvodu času, ktorý si vzal z práce.
Náklady na súd
Vaša poisťovňa bude platiť rôzne súdne náklady, ktoré vám môžu byť účtované, ak žalobca vyhrá súdny spor. Príkladom je poplatok za podanie žaloby, náklady na súdne prepisy, náklady na kopírovanie dokumentov a poplatky za predvolanie doručené svedkom.
Ak žalobca vyhrá vec a vy ste povinný zaplatiť všetky alebo časť svojich advokátskych poplatkov, tieto poplatky sa považujú za náhradu škody, nie za dodatočné platby. To znamená, že odmeny advokáta žalobcu (nie poplatky za advokáta) sa považujú za škody.
Prejudžný úrok
Úrok z predčasného splatenia úhrady má za cieľ kompenzáciu žalobcu za zranenie alebo škodu, ktorú utrpí v čase, keď došlo k zraneniu alebo poškodeniu, a časom, kedy súd udelil rozsudok. Štátne právo určuje spôsob výpočtu tohto úroku. Poisťovateľ zaplatí úroky len z časti rozsudku, ktorý zaplatí (ak váš poisťovateľ zdieľa rozsudok s iným poisťovateľom).
Úroky po vynesení rozsudku
Úrok po skončení súdneho konania kompenzuje žalobcu za ujmu alebo škodu, ktorá vznikla v čase, keď súd vydal rozsudok, až kým sa rozsudok skutočne nezaplatí. Úrok po vynesení rozsudku sa vypláca v plnej výške rozsudku. Vypočítava sa podľa zákona štátu.
Keď sa pokrytie zastaví
Váš poisťovateľ je povinný uhradiť náklady na obhajobu a iné súdne náklady až dovtedy, kým nebude uplatniteľná hranica zodpovednosti použitá pri platbe vyrovnania alebo rozsudku. Predpokladajme napríklad, že vaše pravidlá zahŕňajú limit 100 000 USD za poškodenie prenajímaných priestorov . V objekte, ktorý prenajímate, sa vybuchne požiar a spôsobí vážne škody. Váš prenajímateľ Vás žaluje za škody na majetku a požaduje náhradu škody vo výške 150 000 dolárov. Váš prenajímateľ odmietne ponuku na vyúčtovanie vo výške 100 000 USD. Váš poisťovateľ nakoniec zaplatí limit 100 000 USD. Vaše pravidlá pokrývajú náklady spojené s vašou obranou až do vyplatenia platby vo výške 100 000 USD. Akonáhle je váš limit vyčerpaný, vaše obranné pokrytie pohľadávky na požiarne škody prestane.