Priame poistenie škôd na majetku
Priame pokrytie škôd je to, čo väčšina ľudí myslí, keď počujú slová "poistenie majetku". Ako naznačuje jeho názov, priame poistenie škôd pokrýva stratu alebo poškodenie fyzického majetku spôsobenou príčinou straty.
Väčšina firiem získava priame pokrytie škôd nákupom politiky komerčného vlastníctva . Tá zahŕňa stratu alebo poškodenie majetku vo vlastníctve podniku, ako sú budovy, výrobné stroje, kancelárske zariadenia, nábytok a sklad. Poskytuje tiež určité pokrytie straty alebo poškodenia majetku vo vlastníctve niekoho iného, ktorý spoločnosť používa vo svojej podnikateľskej činnosti. Príkladom je kopírovací stroj prenajatý z kancelárskej predajne.
Mnohé poisťovne vydávajú politiky komerčného vlastníctva pomocou štandardných formulárov ISO . Iní používajú formy, ktoré vyvinuli sami. V oboch prípadoch sú politiky vlastníctva flexibilné. Pokrytie možno pridať, odstrániť alebo zmeniť podľa potreby pomocou potvrdení .
Komerčné majetkové krytie môže byť poskytnuté ako samostatná politika alebo v kombinácii s inými pokryvami, ako je všeobecná zodpovednosť , podľa balíka politiky . Môžete ju zakúpiť aj v rámci politiky vlastníkov firiem (BOP), ktorá je určená pre malé podniky.
Pokrytie časových prvkov
Ďalšia kategória poistenia komerčného majetku pozostáva z pokrytia časových prvkov. Podľa pokrytia časových prvkov sú straty viazané na dobu potrebnú na opravu poškodeného majetku. Straty narastajú v čase potrebnom na nárast opravy. Tu sú niektoré príklady poistenia časových prvkov:
- Pokrytie podnikateľských príjmov . Zahŕňa príjmy, ktoré vaša spoločnosť stráca, keď je vaše podnikanie nútené vypnúť kvôli poškodeniu fyzického majetku spôsobenému krytom nebezpečenstvom
- Extra Expense Coverage. Zahŕňa výdavky, ktoré vzniknú, aby ste zabránili alebo minimalizovali vypnutie vašej firmy po tom, čo váš majetok utrpel fyzickú stratu
- Úrokové krytie nájomného. Zahŕňa finančnú stratu, ktorú znášate v prípade zrušenia vášho prenájmu v dôsledku priamej fyzickej straty alebo škody na majetku vo vašom objekte
Pokrytie časových prvkov sa zvyčajne píše v spojení s priamym poistením škôd. Ktorékoľvek z vyššie opísaných krytov sa môže pridať k politike obchodného vlastníctva.
Vnútrozemské námorné poistenie
Obchodné vlastníctvo a zásady BOP sú určené na pokrytie nehnuteľností, ktoré sa nachádzajú vo vašich priestoroch. Tieto pravidlá poskytujú málo pokrytie nehnuteľností nachádzajúcich sa inde. Napriek tomu mnohé podniky vlastnia zariadenia, ktoré používajú na mieste mimo lokality. Napríklad väčšina spoločností na orezávanie stromov vlastní rebríky, píly, štiepkovače a ďalšie zariadenia, ktoré prepravujú do miest zákazníkov. Podobne mnohé stavebné firmy vlastnia zariadenia ako buldozéry, nakladače a škrabáky, ktoré používajú na pracoviskách.
Vnútrozemské námorné poistenie je určené na pokrytie zariadení, strojov alebo iného majetku prevážaného cez územie.
Vzhľadom na to, že vnútrozemské námorné politiky pokrývajú hnuteľný majetok, často sa označujú ako floaters. Vnútrozemské námorné poistenie sa líši od námorného poistenia, ktoré sa vzťahuje na lode a náklad, ktorý cestuje na otvorenom mori.
Existuje mnoho druhov vnútrozemských morských krytov. Niektoré sú popísané nižšie. Väčšina vnútrozemských morských krytov sa môže pridať do obchodného vlastníctva alebo do balíka zásielok prostredníctvom samostatného formulára alebo potvrdenia.
- Umelecké pokrytie. Zahŕňa stratu alebo poškodenie sochárstva, maľby, rezbárske práce a iné cenné umelecké diela, ktoré vlastnia podniky
- Dodávateľ vybavenia dodávateľa Zahŕňa straty alebo poškodenie nástrojov, strojov alebo iných mobilných zariadení vlastnených alebo používaných dodávateľmi
- Pokrytie pohľadávok. Chráni vašu firmu pred stratami spôsobenými vašou neschopnosťou inkasovať sumy dlhované zákazníkmi z dôvodu poškodenia záznamov o pohľadávkach
- Vnútroštátne tranzitné pokrytie. Zahŕňa stratu alebo poškodenie tovaru prepravovaného cez územie v rámci Spojených štátov. Väčšina tovarov, na ktoré sa vzťahuje vnútroštátna politika tranzitu, sa prepravuje železnicou, nákladným automobilom alebo ich kombináciou.
- Inštalácia Floater . Zahŕňa škody na majetku (ako napríklad kotol), ktoré chcete nainštalovať na mieste zákazníka. Pokrytie sa vzťahuje na to, že sa majetok nachádza na ceste z miesta prác alebo z pracoviska a počas čakania na inštaláciu na mieste zákazníka.
- Expozícia Floater. Zahŕňa poškodenie majetku, ktoré sa vystavuje na obchodnej výstave alebo výstave. Zahŕňa aj majetok počas prechodu do alebo z miesta výstavy.
- Spracovanie elektronického spracovania údajov (EDP). Chráni vašu firmu pred stratou alebo poškodením vašich počítačov, dát alebo pamäťových médií . Ak je vaša spoločnosť silne závislá od počítačov, aby vykonávala každodenné operácie, je dôležité, aby pokrytie EDP bolo dôležité.
Zabezpečenie rizika pre stavebníkov
Politika vlastníctva a BOP je určená na pokrytie dokončených budov. Poskytujú len malé alebo žiadne pokrytie nových budov, ktoré sa budujú. Ak chcete poistiť budovy v priebehu výstavby, budete musieť zakúpiť poistenie pre stavebníkov.
Riziko staviteľov je druh vnútrozemského námorného poistenia. Na rozdiel od väčšiny vnútrozemských morských krytov sa však stavitelia riskujú vo všeobecnosti sama. Riziková politika staviteľov sa začína, keď stavba začína a končí po dokončení projektu. Pravidlá sú obvykle zakúpené generálnym dodávateľom alebo vlastníkom projektu. Chráni všetky strany, ktoré sa podieľajú na projekte pred fyzickým poškodením poisteného majetku spôsobeného krytom nebezpečenstvom. Poistené osoby zvyčajne zahŕňajú vlastníka, generálneho dodávateľa a všetkých subdodávateľov.
Poistenie proti kriminalite
Krádež je pokrytá nebezpečenstvo v rámci väčšiny komerčných majetkových politík. Väčšina pravidiel však nezahŕňa krádeže, ktorých sa dopustili zamestnanci . Tiež vylučujú stratu alebo poškodenie peňazí alebo cenných papierov akoukoľvek príčinou. Aby sa mohli chrániť pred krádežami zamestnancami alebo stratami, ktoré zahŕňajú peniaze a cenné papiere, môžu podniky zakúpiť poistenie proti zločinu. Pokrytie trestnej činnosti je druh poistenia majetku.
Poistenie pre prípad trestnej činnosti môže byť napísané samostatne alebo pridané do balíka politiky. Existuje mnoho druhov trestných činov. Tu sú niektoré príklady:
- Krytie zamestnancov. Chráni firmy pred krádežou peňazí, cenných papierov a iného majetku zamestnancami
- Počítačový podvod. Chráni podniky pred krádežou majetku zlodejom, ktorý spácha zločin pomocou počítača
- Pokrytie peňazí a cenných papierov. Zahŕňa stratu peňazí a cenných papierov, ak straty prebiehajú vo vašich priestoroch alebo v bankových inštitúciách alebo mimo vašej prevádzky