Obmedzenia politiky vlastníctva
Umelecké dielo, zberateľské predmety a podobné položky sa kvalifikujú ako kryté nehnuteľnosti podľa štandardnej politiky obchodného vlastníctva .
Mnoho politík však obsahuje ustanovenia, ktoré obmedzujú pokrytie takýchto nehnuteľností.
ocenenie
Jedným z hlavných problémov je ocenenie. V mnohých politikách sa pokrytie nákladov na reprodukciu nevzťahuje na umelecké diela, starožitnosti alebo vzácne predmety. Aj keď ste sa rozhodli poistiť svoj podnikový osobný majetok na základe náhradných nákladov, akákoľvek strata na umeleckých dielach bude určená na základe skutočnej peňažnej hodnoty poškodenej položky. "Umelecké diela" zahŕňajú leptania, obrazy, sochy, guľôčky, bronzy, porcelán a bric-a-brac. Tieto položky môžu byť drahé na opravu a ťažko ich nahradiť. Niektoré môžu byť pre vášho poisťovateľa jedinečné a ťažko presné. Z týchto dôvodov by výtvarné umenie nemalo byť poistené na základe skutočnej hotovostnej hodnoty.
vylúčenie
V mnohých politikách komerčného vlastníctva sú vylúčené hrozby, ktorým by mohli byť zraniteľné maľby a iné výtvarné umenie. Tu sú príklady:
- Zmeny alebo extrémy teploty;
- vlhkosť alebo suchosť atmosféry;
- poškodenie alebo poškriabanie;
- hniezdenie alebo zamorenie hmyzu, vtákov alebo hlodavcov;
- f ungus ;
- Nepretržitý priesak vody alebo vlhkosti počas 14 dní alebo viac;
- Únik vody z inštalácie alebo klimatizácie spôsobenej zmrazením.
Prvých päť vylúčení uvedených vyššie často podlieha výnimke pre následnú stratu podľa "určenej príčiny straty" (pomenovaná nebezpečenstvo).
To znamená, že ak sa teplota zmení, vlhkosť atď. Vedie k pomenovanému nebezpečenstvu, je pokrytá škoda spôsobená pomenovaným nebezpečenstvom. Napríklad vtáky hniezdiace v blízkosti svetelného prístroja spúšťajú požiar v budove vašej spoločnosti. Požiar poškodzuje obraz, ktorý visí na stene kancelárie. Hniezdiace vtáky sú vylúčené nebezpečenstvo, ale oheň je "špecifikovaná príčina straty". Preto by malo byť pokryté poškodenie vašej maľby.
Obmedzenie poškodenia
Mnoho politík obsahuje sekciu Obmedzenia, ktorá vylučuje pokrytie zlomením krehkých položiek, ako sú sochy, guličky a porcelán. Zlomenie takéhoto majetku je vylúčené, pokiaľ nevyplýva z "určenej príčiny straty".
Napríklad vandalisti vkráčajú do vašej kancelárie jednu noc a hodia cennú sochu na betónovú podlahu. Socha sa zlomí. Pretože prasknutie bolo spôsobené zakrytým nebezpečenstvom (vandalizmus), mala by sa pokryť poškodenie sochy. Poškodenie by však nebolo pokryté, keby sa štatút zlomil, pretože zamestnanec ho náhodne zrazil z police, na ktorej bola vystavená.
Umelecké pokrytie
Z dôvodov uvedených vyššie by ste sa nemali spoliehať na vašu politiku komerčného vlastníctva na pokrytie cenných umeleckých diel. Ak chcete chrániť svoju firmu pred stratami, musíte zakúpiť poistenie umeleckých diel.
Toto pokrytie sa často pridáva k politike obchodného vlastníctva schválením . Môže byť napísaný aj ako samostatná politika. Formulár výtvarného umenia alebo jeho potvrdenie sa často označuje ako výtvarná plavba .
Nasledujúca diskusia sa zameriava na pokrytie výtvarného umenia, ktoré sa obyčajne nakupujú v malých podnikoch. Toto pokrytie je určené pre spoločnosti, ktoré vlastnia cenné umelecké diela, ale nie sú v oblasti výtvarného umenia. Múzeá, obchodníci s umením, výstavy, umelci a iné umelecké podniky potrebujú špecializované pokrytie.
ocenenie
Väčšina umeleckých diel pokrýva umelecké dielo a iné zberateľské predmety na dohodnutom základe . To znamená, že vy a váš poisťovateľ súhlasíte s hodnotou každej položky na začiatku obdobia politiky. Ak dôjde k strate, poškodeniu alebo odcudzeniu diela, strata sa vypočíta na základe dohodnutej hodnoty.
Na každú stratu sa vzťahuje odpočítateľná čiastka.
Pri zakúpení pokrytia výtvarnými umelosťami sa uistite, že hodnoty, ktoré pošlete poisťovateľovi, sú presné. Ak si nie ste istí hodnotou položky, nechajte majetok vyhodnotiť renomovaným odhadcom. Vaše pravidlá by mali obsahovať zoznam každej poistenej položky a jej dohodnutú hodnotu. Ak je položka zničená alebo odcudzená, vaša poisťovňa nebude platiť viac ako jej dohodnutú hodnotu zníženú o odpočítateľnú sumu.
Krytý majetok
Väčšina malých podnikov, ktoré kupujú výtvarné umenie, je poistená v plánovanej podobe. Tento typ formulára sa vzťahuje na položky uvedené vo vyhláseniach. Neplánovaný majetok nie je krytý. Výhodou plánovaného formulára je, že hodnota každej poistenej položky je uvedená v rozvrhu. Majitelia firiem vopred vedia, koľko dostanú od svojho poisťovateľa, ak poistená zásada utrpí celkovú stratu.
Firmy, ktoré kupujú nové umelecké diela, môžu často zvážiť nákup pokrytia výtvarnými umelcami formou prikrývky. Tá sa vzťahuje na akýkoľvek majetok, ktorý spĺňa definíciu pojmu "výtvarné umenie" v politike. Poistené položky nemusia byť uvedené samostatne.
Väčšina výtvarných vzorov zahŕňa majetok, ktorý vlastníte, ako aj majetok, ktorý je vo vašej úschove, ale vlastníctvo niekoho iného. Vaša firma napríklad zobrazuje umelecké diela vlastníka umelca. Ak je kresba naplánovaná na základe vašich pravidiel, kvalifikuje sa ako kryté vlastníctvo.
Mnohé formuláre poskytujú obmedzené krytie majetku, ktorý je v tranzite alebo na mieste, ktoré nevlastníte. Objekt, ktorý je vystavený na výstave, môže byť výslovne vylúčený. Pred premiestnením umeleckých diel mimo pracoviska si prečítajte starostlivo svoje pravidlá.
Väčšina časopisov poskytuje určité pokrytie výtvarného umenia, ktoré získate počas obdobia politiky. Limit je zvyčajne nízky a pokrytie je krátkodobé (často 30 dní). Ak zakúpite nové umelecké diela, ihneď kontaktujte svojho poisťovateľa, aby ste položku pridali do svojich pravidiel.
Vylúčené nebezpečenstvo
Formuláre výtvarných umení obsahujú menej vylúčení ako štandardné pravidlá vlastníctva. Väčšina škôd na krytie spôsobených akýmkoľvek rizikom, ktoré nie sú výslovne vylúčené. Tu sú niektoré bežné vylúčenia:
- Vojna, jadrové nebezpečenstvo, vládne opatrenia (ako napríklad záchvat);
- d) ishonesty spáchané vami, vedúcim spoločnosti alebo vašimi zamestnancami;
- tajomné zmiznutie;
- dobrovoľné rozdelenie sa na majetok;
- uvoľňovanie znečisťujúcich látok;
- opotrebenie;
- e arthquake a flood ;
- zlomenie krehkých predmetov.
Vylúčenie porušenia je často podobné tomu, ktorý sa nachádza v štandardných zásadách vlastníctva. Toto vylúčenie však možno odstrániť za dodatočné prémie. K dispozícii je aj pokrytie záplav a zemetrasenia.
Rozšírené pokrytie
Malé podniky často získajú pokrytie výtvarnými umelcami ako súčasť potvrdenia o "rozšírenej pokrytí", ktoré je pripojené k politike vlastníka alebo obchodného vlastníka. Mnohé poisťovne ponúkajú tieto odporúčania ako marketingový nástroj. Ide o pohodlný spôsob, ako získať skupinu obalov za rozumnú cenu.
Existuje niekoľko otázok, ktoré treba zvážiť, keď sa poistenie umeleckých diel poskytne na základe "rozšíreného pokrytia". Po prvé, limit je zvyčajne nízky, napríklad 10 000 alebo 25 000 USD. Tento limit nemusí byť dostatočný na pokrytie cenného diela. Druhým problémom je ocenenie. Podľa mnohých odporúčaní sa poškodené umelecké diela oceňujú na základe najmenej nasledujúceho:
- náklady na opravu majetku;
- náklady na výmenu majetku;
- skutočnú hotovostnú hodnotu nehnuteľnosti.
Ako už bolo uvedené, výtvarné umenie by nemalo byť poistené na základe skutočnej hotovostnej hodnoty.
Po tretie, výtvarné umenie môže podliehať rovnakým výnimkám, ktoré sa nachádzajú v politike nehnuteľností. Niektoré odporúčania upravujú časť vylúčenia v pravidlách, takže iba niekoľko z nich sa vzťahuje na výtvarné umenie. Ostatní nie sú vôbec žiadne zmeny.