príklad
Podniky rastú a časom sa menia. Keď sa firma rozširuje, často si vyžaduje nové vlastníctvo. Tu je príklad:
Denise vlastní Divine Delights, maloobchodnú pekárenskú činnosť. Divine Delights pôsobí z malej budovy, ktorú Denise kúpila pred šiestimi rokmi. Denise chce rozšíriť svoje podnikanie, ale jej súčasná poloha je príliš malá. Divine Delights potrebuje ďalší priestor, takže Denise kupuje budovu vedľa. Plánuje používať svoju súčasnú polohu na výrobné účely. Denise má v úmysle rozdeliť novú budovu na dve časti. Jedna bude mať malú kaviareň a druhá bude obsahovať predajňu.
Existujúca budova pekárne je poistená podľa obchodnej politiky nehnuteľností. Denise vie, že táto politika pokrýva súčasnú štruktúru a jej obsah. Bude táto politika automaticky pokrývať budovu, ktorú získa počas obdobia politiky?
Novo nadobudnuté alebo postavené vlastnosti
Väčšina pravidiel komerčného vlastníctva zahŕňa oblasť nazvanú Novo nadobudnutá alebo postavená nehnuteľnosť.
Toto pokrytie sa zvyčajne poskytuje ako rozšírenie existujúceho pokrytia budov a / alebo podnikového osobného majetku. To znamená, že ak vaše pravidlá už pokrývajú budovu, môžete rozšíriť pokrytie budovy na pokrytie budovy, ktorú získate počas obdobia politiky. Podobne, ak vaše pravidlá v súčasnosti zahŕňajú obchodné osobné vlastníctvo, môžete toto pokrytie rozšíriť o osobný majetok, ktorý získate počas obdobia pravidiel.
Politiky vlastníctva neurčujú slovo získavanie . Predpokladá sa, že majetok, ktorý získate, zahŕňa majetok, ktorý ste si kúpili, prenajali, zdedili alebo získali inými prostriedkami (napríklad darčekom).
Pokrytie poskytnuté novo nadobudnutým majetkom je dočasnou zárukou. Toto pokrytie sa končí, keď ste kontaktovali svojho poisťovateľa, aby nové vlastníctvo pridalo vaše pravidlá.
Novo nadobudnuté budovy
Mnohé politiky komerčného vlastníctva automaticky pokrývajú tieto typy budov:
- Nová budova v priebehu výstavby Nová budova, ktorá sa buduje, sa zvyčajne vzťahuje iba vtedy, ak sa nachádza v priestoroch opísaných vo vyhláseniach. Predpokladajme napríklad, že Denise nekupuje vedľa budovy. Namiesto toho postaví novú budovu na tej istej pozemku ako jej existujúca budova. Vzhľadom na to, že nová štruktúra sa nachádza v rovnakom priestore ako stará budova, mala by sa automaticky pokryť.
- Budova, ktorú získate na inom mieste Budova, ktorú získate na inom mieste, ako je miestnosť opísaná vo vyhláseniach, môže byť pokrytá v závislosti od spôsobu, akým sa používa. Podľa mnohých politík vlastníctva sa budova musí používať buď ako sklad alebo na podobný účel, ako je vaša existujúca budova. V opačnom prípade nebude budova oprávnená na pokrytie ako novoprijatá alebo postavená nehnuteľnosť.
Novo nadobudnuté osobné osobné vlastníctvo
V rámci typických pravidiel týkajúcich sa vlastníctva môžete rozšíriť svoje existujúce pokrytie pre osobné osobné vlastníctvo na nehnuteľnosti:
- Na novo získanom mieste Nakúpite napríklad novú budovu, ktorá sa nachádza dva bloky od vašej existujúcej budovy. Vaše pravidlá sa automaticky vzťahujú na osobné nehnuteľnosti nachádzajúce sa v novej budove. Patrí sem osobný majetok, ktorý získate po dátume založenia politiky.
- Novú budovu na vašej existujúcej lokalite Ak sa rozhodnete pridať novú budovu do vašej existujúcej lokality, vaše pravidlá budú pokrývať váš podnikový osobný majetok, ktorý sa nachádza v novej budove. Patrí sem osobný majetok, ktorý ste získali od dátumu vzniku politiky.
- Na vašom existujúcom mieste Pravidlá pokrývajú nový obchodný osobný majetok nachádzajúci sa v uvedených priestoroch. Napríklad kúpite nový kancelársky nábytok pre vašu existujúcu budovu.
Obmedzenia času a hodnôt
Podľa niektorých pravidiel komerčného vlastníctva sa rozšírenie o novoprijatý alebo konštruovaný majetok poskytuje len vtedy, ak ste splnili určité poistné plnenie . Tieto požiadavky môžu zahŕňať percento spolufinancovania aspoň 80% alebo poistenie, ktoré je zapísané na základe vykazovania hodnoty.
Podľa väčšiny zásad týkajúcich sa vlastníctva je pokrytie novo nadobudnutým alebo konštruovaným majetkom časovo obmedzené. Všeobecne platí, že takýto majetok je zahrnutý iba vtedy, ak nahlásíte akvizíciu poisťovateľovi v stanovenom počte dní. Musíte tiež zaplatiť akékoľvek dodatočné poistné, ktoré vaša poisťovňa účtuje za poistenie nového majetku. Inak nebude majetok pokrytý.
Obdobie pokrytia novo nadobudnutého majetku sa líši v závislosti od jednej politiky . Toto obdobie môže byť len 30 dní alebo až 180 dní. Pokrytie zvyčajne končí po uplynutí špecifikovaného počtu dní od doby, kedy ste získali tento majetok alebo ho začali stavať.
Platné limity
Pokrytie poskytnuté pre novo nadobudnutý majetok nie je doplnkovým poistením. Ide skôr o rozšírenie pokrytia budov a / alebo podnikového osobného majetku. Toto rozšírenie je zvyčajne predmetom osobitných obmedzení. Tieto náklady sa zvyčajne pohybujú od 250 000 do 1 milióna dolárov v prípade novo nadobudnutých budov a od 100 000 do 500 000 dolárov v prípade novo nadobudnutého osobného majetku.
Predpokladajme, že vaše pravidlá poskytujú hranicu 250 000 USD pre novo získané budovy. Dokonca aj v prípade, že vaša zmluva obsahuje hranicu 1 milión dolárov pre budovy, každá novo nadobudnutá alebo postavená budova bude podliehať limitu 250 000 dolárov, až kým neoznámi novú budovu a jej hodnotu vášmu poisťovateľovi. Po oboznámení s poisťovateľom budova pridá vašu politiku. Budova bude teraz pokrytá na limit vašich pravidiel.
Keď nahlásite novo nadobudnutý majetok svojmu poisťovateľovi, nezabudnite zvýšiť svoj limit budov alebo osobného majetku, podľa toho, čo platí. Ak napríklad zakúpite nový nábytok v hodnote 500 000 USD, možno budete musieť zvýšiť limit vášho osobného vlastníctva (alebo obmedzenia pri prekročení hranice ) o 500 000 USD.
Budovy vo výstavbe
Ako bolo uvedené vyššie, predĺženie stanovené pre novoprivedené alebo konštruované nehnuteľnosti sa vzťahuje na stavbu vo výstavbe v uvedených priestoroch. Toto pokrytie je určené len ako zastavenie a nemalo by sa používať na pokrytie stavebného projektu.
Predpokladajme, že Denise sa rozhodne postaviť novú budovu na svojom existujúcom pozemku, a nie zakúpiť si vedľajšiu budovu. Pred začatím výstavby, Denise (alebo generálny dodávateľ, ktorý si najme) by mal zakúpiť krytie rizika stavebníctva . Toto pokrytie je určené na pokrytie stavebných projektov. Politika rizikovosti staviteľov zvyčajne pokrýva poškodenie majetku vo výstavbe, či je vo vlastníctve majiteľa projektu, generálneho dodávateľa alebo subdodávateľa zapojeného do projektu.