Prerušenie prevádzky môže spôsobiť fyzické poškodenie budov alebo osobného majetku vo vašom objekte. Môže tiež prinútiť vašu firmu, aby vyplatila, spôsobila, že stratila príjem alebo spôsobila ďalšie výdavky. Svoju firmu môžete ochrániť pred oboma typmi strát zakúpením poistenia prerušenia poistného.
Fyzické škody na majetku
Jedným z nebezpečenstiev pri výpadku siete je fyzické poškodenie vlastníctva podniku. Nasledujúci príklad ukazuje, ako to môže nastať.
Tracy vlastní štyri maloobchodné pekárne s názvom Toothsome Treats. V obchodoch sa predávajú luxusné koláče a sušienky, ktoré sú všetky pripravené vo výrobnom závode, ktorý spoločnosť vlastní.
Jedného dňa búracie zariadenie poškodí rozvodňu, ktorú vlastní miestne elektrické zariadenie Endurance Electric. Rozvodňa sa nachádza niekoľko kilometrov od výrobného závodu Toothsome Treats. Budova stráca energiu tri dni. Dary a sušienky, ktoré boli vo výrobe po výpadku, sa stratili.
Vajcia, mlieko a iné suroviny skladované v chladničkách sú stratené kvôli znehodnoteniu. Vo všetkých, Toothsome Treats utrpí 25.000 dolárov straty v dôsledku výpadku.
Spoločnosť Tracy uplatňuje pohľadávku poisťovateľa obchodného majetku spoločnosti Toothsome Treats. Je šokovaná, keď dostane list od svojho poisťovateľa, ktorý odmieta nárok.
Poisťovateľ uvádza vylúčenie verejnoprospešných služieb v zmluve o nehnuteľnostiach Toothsome Treats ako dôvod, prečo nárok nie je pokrytý.
Vylúčenie obslužných služieb
Zatiaľ čo politiky vlastníctva sa líšia, mnoho z nich obsahuje vylúčenie zo služieb verejných služieb, ktoré sa nachádzajú v štandardnom formáte ISO Special Causes of Loss. Toto vylúčenie eliminuje pokrytie strát alebo škôd spôsobených poruchou napájania, komunikácie, vody alebo inej verejnoprospešnej služby dodávanej do uvedených priestorov. "Zlyhanie verejnoprospešnej služby" zahŕňa akýkoľvek nedostatok dostatočnej kapacity a zníženie dodávok (ako napríklad vyhnúť sa).
Politika obchodného vlastníctva vylučuje výpadky zo služieb verejnej služby, ktoré vyplývajú z neúspechu, ktorý vzniká mimo vašich priestorov . To znamená, že výpadok je vylúčený, ak je spôsobený poruchou zariadenia, ktoré nie je umiestnené vo vašich priestoroch. Výpadok, ktorý utrpel zubársky výrobok, vznikol v rozvodni, ktorá sa nachádza mimo zariadenia pekárne.
Politika ISO v minulosti nevylučovala výpadky, ktoré vyplynuli zo zlyhania zariadenia, ktoré vzniklo vo vašich priestoroch. V roku 2007 sa však vylúčenie verejnoprospešných služieb v politike ISO rozšírilo. V súčasnosti vylučuje zlyhania pochádzajúce z vašich priestorov alebo mimo nich, ak zahŕňajú zariadenia používané na dodávanie elektrickej energie (alebo inej verejnoprospešnej služby) zo zdroja mimo prevádzkových priestorov.
Mnohí poisťovatelia, ktorí navrhujú svoje vlastné vlastnícke práva, začlenili rozšírené vylúčenie do svojich poistných zmlúv .
Tu je príklad toho, ako by sa mohol vzťahovať rozšírený jazyk. Predpokladajme, že blesk zasiahne transformátor nachádzajúci sa mimo výrobného závodu zubárskych liečiv. Transformátor sa nachádza na majetku pekárne, nie na majetku, ktorý vlastní Endurance Electric. Transformátor používa zariadenie na napájanie výrobného zariadenia pekárne. Blesky poškodzujú transformátor a spúšťajú výpadok prúdu v zariadení. Ak výpadok spôsobí poškodenie majetku spoločnosti Toothsome, poškodenie bude pravdepodobne vylúčené.
Nezahŕňa výpadok prúdu
Vyradenie prerušenia použitia v štandardnej politike ISO vylučuje výpadok prúdu, ktorý je výsledkom rovnakej udalosti, ktorá spôsobila výpadok napájania.
Napríklad blesky poškodia spínacie stanice, čo spôsobí výpadok prúdu a výpadok prúdu vo vašom majetku. Ak výpadok prúdu poškodí časť stroja, poškodenie bude vylúčené. Napájanie aj výpadok prúdu vyplynuli z rovnakej udalosti, konkrétne z úderu blesku.
Zahŕňa vzniknutú stratu krytom nebezpečenstvom
Napokon vylúčenie zo služby verejnoprospešných služieb obsahuje výnimku. Pokrytie je zabezpečené na poškodenie krytom nebezpečenstvom, ktoré je dôsledkom výpadku napájania alebo poruchy. Napríklad, ak príval elektrickej energie alebo strata elektrickej energie spôsobí požiar, politika bude pokrývať následnú stratu alebo poškodenie pokrytého majetku spôsobeného požiarom. Strata je pokrytá, pretože požiar je poistným rizikom.
Užitočné služby Pokrytie
Väčšinu pokrytia, ktoré vylučuje vylúčenie zo služieb verejnoprospešných služieb, môžete zakúpiť. ISO ponúka dve štandardné odporúčania pre služby. Jedna pokrýva priame škody, zatiaľ čo druhá poskytuje časový prvok (príjem z podnikania a mimoriadne výdavky). Môžete si kúpiť jeden z nich alebo oboje.
Každé potvrdenie vám umožňuje vybrať typ utility, ktorý chcete pokryť. Medzi možnosti patrí majetok používaný na dodávanie:
- Vodné služby. Zahŕňa čerpacie stanice a vodovod
- Komunikačné služby. Prostriedky používané na poskytovanie telefónnych, rozhlasových, mikrovlnných alebo televíznych služieb. Zahŕňa komunikačné prenosové vedenia, koaxiálne káble a mikrovlnné relé (iné než satelity). Nadzemné prenosové vedenia môžu byť pokryté alebo vylúčené.
- Elektrické služby. Znamená elektrickú energiu, plyn a paru. Zahŕňa elektrárne, spínacie stanice, rozvodne, transformátory a prenosové vedenia. Môžete sa rozhodnúť zahrnúť alebo vylúčiť nadzemné prenosové vedenia.
Priame potvrdenie o poškodení
Označenie priameho poškodenia pokrýva stratu alebo poškodenie krytých nehnuteľností spôsobené prerušením inžinierskych služieb vo vašich priestoroch. Pokiaľ ide o stratu alebo škodu, ktorá sa má pokryť, musí byť prerušenie spôsobené priamou fyzickou stratou alebo škoda spôsobenou krytom nebezpečenstvom na druhu úžitkového majetku, ktorý ste zvolili na pokrytie.
V rámci potvrdenia o priamom poškodení môžete vybrať pokrytie celej alebo časti vašej krytých nehnuteľností. Napríklad, Toothsome Treats môže zakúpiť pokrytie prerušenia napájania len pre výrobky podliehajúce skaze. Pokrytie úžitkových služieb podlieha obmedzeniam uvedeným v potvrdení. Tento limit je súčasťou (nie je okrem) limitu uvedeného v pravidlách pre krytú nehnuteľnosť. Ak sa v doložke neobjaví žiadny limit, pokrytie inžinierskymi službami je zahrnuté do limitu, ktorý sa vzťahuje na krytú nehnuteľnosť.
Upozorňujeme, že potvrdenie o prerušení služby nepokrýva straty alebo poškodenie elektronických údajov . Poškodenie elektronických údajov môže byť poistené v rámci pravidiel počítačového rizika alebo elektronického spracovania údajov .
Podpora časových prvkov
Ak vaše pravidlá obchodného vlastníctva zahŕňajú príjmy z podnikania (nazývané aj prerušenie obchodovania) alebo pokrytie mimoriadnych nákladov , môžete toto pokrytie rozšíriť tak, aby zahŕňalo aj prerušenie poskytovania služieb. Podpísanie časových prvkov inžinierskych sietí pokrýva prerušenie prevádzky vo vašich priestoroch spôsobené prerušením inžinierskych služieb vo vašich priestoroch. Prerušenie musí vyplývať z priamej fyzickej straty alebo škody spôsobenej krytom nebezpečenstvu na typ majetku, ktorý ste si zvolili (vodu, komunikáciu alebo dodávku elektrickej energie).