Ako ho kúpiť
Dodatočné krytie výdavkov sa môže pridať k štandardnej politike obchodného vlastníctva prostredníctvom samostatného formulára alebo potvrdenia .
Môže sa kúpiť samostatne alebo v spojení s podnikateľským príjmom (nazývaným aj prerušenie obchodovania). Niektoré politiky balíkov vrátane pravidiel vlastníkov firiem ISO automaticky zahŕňajú určité pokrytie nákladov.
Kto to potrebuje?
Zatiaľ čo veľa firiem môže profitovať z mimoriadneho nákladového poistenia, toto pokrytie je obzvlášť cenné, ak má vaša firma niektorú z nižšie uvedených charakteristík.
- Poskytuje nepretržité služby, ktoré závisia od zákazníkov sedem dní v týždni. Príkladmi sú dátové centrá, bezpečnostné služby a služby kyvadlovej dopravy na letiskách.
- Nemôže sa vypnúť, pretože služby, ktoré poskytuje, sú pre komunitu nevyhnutné. Príkladmi sú nemocnice, lekárske kliniky, opatrovateľské domy, prístrešky pre bezdomovcov a banky.
- Môže pokračovať v prevádzke z dočasného miesta, aby sa zabránilo alebo minimalizovalo vypnutie.
Nasledujúci príklad ukazuje dôležitosť pokrytia mimoriadnych nákladov.
Brenda prevádzkuje počítačovú opravu z malej budovy, ktorú vlastní.
Tropická búrka len prerazila mesto a poškodila jednu stenu budovy. Taktiež odtrhla strechu budovy Brendy. Škody na budove sú zahrnuté v obchodnej politike spoločnosti Brenda. Opravy však trvajú šesť mesiacov.
Brenda si nemôže dovoliť ukončiť svoju činnosť až do opravy budovy.
Aby udržala svoju firmu v prevádzke, prenajíma priestor v neďalekej administratívnej budove, aby ju používala ako dočasný obchod. Musí platiť prepravnú spoločnosť na prevoz svojho podnikateľského osobného majetku do jej provizórnej polohy. Tiež znáša náklady na vytvorenie dočasných telefónnych a počítačových pripojení a upozorňuje svojich zákazníkov na svoje dočasné kopy. Brenda našťastie dbala na radu svojho poisťovacieho agenta a získala pokrytie mimoriadnych nákladov. Toto pokrytie je určené na pokrytie typov výdavkov Brendy.
Čo to pokrýva
Dodatočné poistenie pokrýva náklady, ktoré presahujú vaše bežné prevádzkové náklady. Tieto výdavky sú kryté len vtedy, ak vznikli v dôsledku fyzickej škody na krytých nehnuteľnostiach s rizikom, ktorý je poistený podľa vašej politiky .
Pojem mimoriadne náklady je zvyčajne definované ako náklady, ktoré vzniknú počas obdobia obnovy, ktoré by ste nevstali, ak by nedošlo k fyzickému poškodeniu. Inými slovami, to znamená, že peniaze, ktoré ste strávili, sú priamo spojené s fyzickou stratou. Tieto výdavky sú vo všeobecnosti pokryté, ak vznikli z niektorej z nižšie uvedených dôvodov.
Ak chcete zabrániť alebo minimalizovať vypnutie vašej firmy, môžete pokračovať v práci
Pokrytie sa vzťahuje na to, či pokračujete v práci na existujúcom mieste, presuniete sa na dočasné miesto alebo sa presuniete na nové (náhradné) miesto. Pokrytie zahŕňa prepravné náklady a náklady na zriadenie a prevádzku vašej firmy na dočasnom alebo novom mieste.
Ak nemôžete pokračovať v činnosti, znížte vplyv vypnutia
Ak sa vaša firma musí uzavrieť, poistenie mimoriadnych nákladov pokrýva náklady, ktoré vynaložíte na zníženie efektu vypnutia. Predpokladajme napríklad, že prevádzkujete obchod s potravinami a musíte ho vypnúť, pretože požiar poškodil elektrický systém v budove. Kúpite si generátor, aby ste mohli opäť otvoriť váš obchod týždeň pred opravou elektrického systému. Znížili ste vypnutie o sedem dní. Preto by mali byť pokryté náklady generátora.
Oprava alebo výmena poškodeného majetku, ale iba vtedy, ak tieto náklady znížia celkovú výšku straty, ktorá by bola splatná.
Väčšina nákladov spojených s opravou alebo výmenou poškodeného majetku je krytá poistením na priame škody. Dodatočné náklady, ktoré vynaložíte na opravu alebo nahradenie poškodeného majetku, sú kryté vašim mimoriadnym nákladom, ak znižujú celkovú stratu dodatočných nákladov.
Predpokladajme napríklad, že prevádzkujete obchod v budove, ktorú vlastníte. Ste poistený v rámci politiky komerčného vlastníctva, ktorá zahŕňa mimoriadne výdavky.
Vietorová búrka ničí jednu stenu vašej budovy. Opravy trvajú tri mesiace. Môžete pokračovať v ovládaní vašej firmy presunutím do budovy naproti ulici a plateniu nájomného na tri mesiace. Prípadne môžete zaplatiť dodávateľovi 30% navyše, aby sa opravy vykonali do jedného mesiaca. Dodatočné peniaze sa použijú na spúšťanie stavebných materiálov do vašej lokality a na platenie pracovníkov nadčas.
Vyberiete druhú možnosť. Náklady na urýchlenie opravy budov sú nižšie ako náklady na presťahovanie do inej budovy a zaplatenie trojmesačného nájomného. Dodatočné peniaze, ktoré utratíte na urýchlenie opravy, by mali byť kryté vašim mimoriadnym nákladovým poistením.
Obdobie obnovenia
Dodatočné krytie výdavkov sa vzťahuje na výdavky, ktoré vznikli počas obdobia obnovy. Tento termín znamená čas potrebný na opravu alebo výmenu poškodeného majetku.
Obdobie obnovy začína v deň fyzickej straty. Po skončení opravy, prestavby alebo výmeny poškodeného majetku (za predpokladu, že ste neviedli k neprimeraným oneskoreniam). Ak sa presťahujete na nové miesto, obdobie obnovy sa skončí, keď začnete svoju činnosť v danom mieste. Obdobie obnovenia nezahŕňa žiadny ďalší čas, ktorý strávite testovaním alebo vyčistením znečisťujúcich látok, ak je testovanie alebo vyčistenie požadované zákonom.
V niektorých prípadoch môže miestny predpis vyžadovať, aby ste používali určité stavebné materiály alebo stavebné metódy, ak opravujete alebo nahradíte poškodený majetok. Použitie takýchto materiálov alebo metód môže spomaliť proces opravy. Dodatočný čas potrebný na vykonanie opráv v dôsledku miestnej vyhlášky nie je zahrnutý v období obnovy, pokiaľ ste si nekúpili potvrdenie nazývané Vyhláška alebo pokrytie zákonom - zvýšené obdobie obnovy. Táto doložka je podobná štandardnej vyhláške alebo doložke zákona s tým rozdielom, že sa vzťahuje na príjmy z podnikania a / alebo mimoriadne náklady (v závislosti od toho, ktoré kryty ste si kúpili).