Finančná stabilita
Poisťovne sú regulované štátmi. Každý štát udržiava poisťovacie oddelenie, ktoré sleduje finančné zdravie poisťovateľov s licenciou na podnikanie v tomto štáte.
Jedným z cieľov regulácie je zabrániť platobnej neschopnosti poisťovateľa . Napriek tomu poisťovne niekedy zlyhávajú. Pred zakúpením poistnej zmluvy kupujúci preto musia urobiť vlastné hodnotenie finančnej sily poisťovateľa .
Našťastie posúdenie finančného zdravia poisťovateľa nevyžaduje žiadne číselné chrumky z vašej strany. Ratingové firmy urobili prácu pre vás. Medzi tieto spoločnosti patria spoločnosti AM Best, Standard a Poor's, spoločnosti Moody's a Fitch. Každá agentúra vypracováva ratingy poisťovateľov podľa rôznych kritérií. V dôsledku toho môže byť poisťovateľ hodnotený vysoko jednou agentúrou, ale nie tak vysoko inou. Z tohto dôvodu je dôležité zvážiť viaceré hodnotenia pri hodnotení poisťovateľa.
Štátna licencia
Pokiaľ nekúpite zásadu od neprijatého poisťovateľa, mal by váš poisťovateľ mať vo vašom štáte licenciu na vydanie typu nákupu, ktorý kupujete. V mnohých štátoch máte prístup k informáciám o licenčných poisťovniach na webových stránkach poisťovacieho oddelenia.
Alternatívnym zdrojom týchto informácií je webová stránka, ktorú spravuje Národná asociácia komisárov poisťovní (NAIC).
Poisťovateľ, ktorý ponúka niekoľko druhov pokrytia, môže potrebovať samostatnú licenciu pre každého. Predpokladajme napríklad, že Elite Insurance Company poskytuje poistenie životného poistenia a vlastníkov domov v štáte X.
Spoločnosť Elite má dve licencie, jednu pre životné poistenie a druhú pre poistenie majetku a úrazu. Ak má poisťovateľ viac licencií, každá licencia môže byť v držbe samostatnej dcérskej spoločnosti. Napríklad licencia spoločnosti Elite na životné poistenie vlastní Elite Life Insurance Company. Licencia na majetok a nehodu spoločnosti Elite je držiteľom spoločnosti Elite Property and Casualty Company.
služba
Služba odkazuje na rýchlosť, presnosť a zdvorilosť, ktorú poisťovateľ zobrazí, keď reaguje na vaše požiadavky. Nasledujúci príklad ukazuje, prečo je služba dôležitá.
Predpokladajme, že ste boli najatý spoločnosťou XYZ Inc., aby ste pracovali na projekte. Vaša zmluva vyžaduje, aby ste zaistili spoločnosť XYZ Inc. ako dodatočnú poistenú osobu podľa všeobecných zásad zodpovednosti . XYZ vám nedovolí začať pracovať na projekte, kým nedostane kópiu dodatočnej poistenej doložky. Požiadali ste o schválenie, ale vaša poisťovňa ho nevydáva až o tri mesiace neskôr. V tom momente ste stratili prácu.
Niektorí poisťovatelia poskytujú lepšie služby než iní. Ak ste zadali nezávislého zástupcu, ktorý by získal cenné ponuky vo vašom mene od viacerých poisťovateľov, váš agent by mal vedieť, ktorý poisťovateľ poskytuje najlepšiu službu. Môžete tiež požiadať ostatných podnikateľov o odporúčania.
Obchodné združenia, profesijné organizácie a obchodné skupiny môžu tiež ponúkať odporúčania pre poisťovateľov.
Manipulácia s nárokmi
Ako poistník očakávate, že váš poisťovateľ okamžite zaplatí akékoľvek platné nároky, ktoré podáte . Napriek tomu niektorí poisťovatelia majú lepšiu povesť ako ostatní pri riešení nárokov. Ak nezávislý zástupca získava cenné ponuky vo vašom mene, požiadajte ho o postupy likvidácie poistných udalostí poisťovateľov. Mali by ste tiež skontrolovať webové stránky poisťovacieho oddelenia pre sťažnosti a súdne spory podané proti poisťovateľovi. Mnohé sťažnosti poistníkov a opatrenia na presadzovanie práva zahŕňajú obvinenia z nekalých sťažností .
reportáže
Potreby, ktoré potrebujete, závisia od typu a veľkosti podniku, ktorý prevádzkujete. Niektorí poisťovatelia poskytujú základné pokrytie "vanilky", ktoré väčšina firiem potrebuje ako komerčný automobilový a všeobecný poistenie zodpovednosti.
Iné poisťovne ponúkajú pokrytie určené pre určité typy podnikov, ako sú reštaurácie alebo dodávatelia. Ak je vaša firma vysoko špecializovaná, potrebujete poisťovateľa, ktorý rozumie vášmu odvetviu. Napríklad, ak spoločnosť vyrába lekárske diagnostické produkty, potrebujete poisťovateľa, ktorý má vedomosti o biotechnológii.
Poisťovne zastúpené sprostredkovateľmi sa líšia od jednej agentúry k druhej. Ak nie ste spokojní s výberom poisťovateľov od jedného zástupcu, prejdite na inú agentúru. Podobne ako poisťovne, niektorí agenti a sprostredkovatelia sa zameriavajú na určité odvetvia alebo typy pokrytia. Ak máte pocit, že váš súčasný agent nerozumie vašej firme, vyhľadajte agenta, ktorý sa špecializuje na vaše odvetvie.
náklady
Náklady na poistnú zmluvu sa môžu od jedného poisťovateľa k druhému značne líšiť. Existuje niekoľko faktorov, ktoré majú vplyv na poistné. Patria sem sadzby účtované , poskytnuté limity, rozsah pokrytia a zľavy poskytnuté poisťovateľom. Pri posudzovaní citácií sa uistite, že porovnávate "jablká s jablkami". Politika X môže byť výrazne širšia, a preto stojí viac, než politika Y. Ak však extra pokrytie, ktoré poskytuje politika X, nie je pre vás dôležité, môžete si lepšie zakúpiť lacnejšiu politiku.