Kľúčové faktory, ktoré ovplyvňujú schopnosť vlastníka firmy zabezpečiť financovanie
Mnoho firiem má tendenciu podstúpiť určité finančné obmedzenia v priebehu svojho vývoja väčšinu času. Keď klesnú také časy, mnohí podnikatelia zvažujú priblíženie veriteľov a alternatívne zdroje financovania . Existuje niekoľko veriteľov, od bánk, mikrofinančných inštitúcií, ako aj od iných poskytovateľov úverov, ako sú napríklad fondy pre mobily, ktoré sú k dispozícii pre celý podnikateľský sektor.
Nie všetky podniky však majú prístup k podnikateľským úverom . Je to spôsobené viacerými faktormi, ktoré zohľadnili mnohí veritelia. Bohužiaľ, nie veľa firiem spĺňa všetky požiadavky, ktoré finančné inštitúcie potrebujú na to, aby im poskytli podnikateľské pôžičky alebo úverové linky. Na rovnakej poznámke niektorí vlastníci podnikov nevedia faktory, ktoré sa používajú na určenie úverovej bonity podniku. Tu je pohľad na to, čo veritelia hľadajú pred rozšírením akejkoľvek formy úveru malého podnikania podnikateľa .
História splácania úveru
Je to veľmi dôležitý faktor, ktorý každý veriteľ využíva ako prioritu pred tým, ako poskytne úver akémukoľvek podniku . S cieľom posúdiť svoju bonitu si veritelia hľadajú úverovú správu od úverových inštitúcií. Úverová správa obsahuje informácie, ako sú vaše kreditné účty, otázky týkajúce sa úverov, ktoré podniká, a nakoniec vašu históriu splácania.
Na úverovej správe sú niektoré z najdôležitejších ukazovateľov, ktoré hľadajú veritelia, koľkokrát ste v platobnej neschopnosti platieb, ako aj akúkoľvek históriu bankrotu.
Keď máte veľmi zlý záznam histórie splácania úverov, žiadny veriteľ vám neposkytne žiadnu formu úveru.
To znamená, že je dobré, aby každá firma pokúsila zaplatiť všetky svoje účty včas. S veľmi dobrou históriou splácania úverov bude dôvera veriteľa posilnená s presvedčením, že v skutočnosti splatíte svoje peniaze včas bez toho, aby ste sa nedostali.
Takže od dnešného dňa sa uistite, že splácate všetky svoje účty včas, aby ste zvýšili svoje šance na získanie podnikateľských úverov alebo úverových línií od rôznych veriteľov.
Váš podnikateľský kredit
To je tiež ďalší veľký faktor, ktorý veritelia používajú na určenie úverovej bonity vášho podnikania. Čím je lepšie podnikateľské kreditné skóre pre vaše podnikanie, tým vyššie sú šance na poskytnutie úveru od akejkoľvek danej finančnej inštitúcie. Ak sa zaujímate o to, ako veritelia peňazí poznajú vaše podnikanie alebo niekedy vaše osobné skóre FICO? Tu je návod.
Správa o podnikateľskom úvere je dokument, ktorý obsahuje rôzne informácie, ktoré používajú úverové inštitúcie, pokiaľ ide o výpočet vášho podnikania alebo osobného skóre. Faktory, ktoré sa zohľadňujú pri výpočte úverového skóre, zahŕňajú pomer využitia úveru, ako často otvárate nové úverové účty, úverové otázky a ako rýchlo vyčistite svoje peniaze, ktoré vám boli pripísané vašimi predchádzajúcimi veriteľmi.
Ak vaše podnikateľské úverové skóre s Dun & Bradstreet je medzi 75 a viac, potom sú zaradené do kategórie, ktoré majú vysoké skóre, čo vám dáva lepšiu šancu na získanie schváleného úveru s ľahkosťou. To znamená, že ako vlastník firmy musíte pracovať mimoriadne tvrdo a zvýšiť svoje skóre, ak skutočne potrebujete, aby vaše úvery poskytli veritelia vo veľmi krátkom čase.
Váš obchodný finančný systém
Mnohé finančné inštitúcie, ako sú banky a iné finančné inštitúcie, často požadujú od rôznych finančných inštitúcií, ako sú minuloročné finančné výkazy, súvaha a priebežné finančné výkazy za posledné mesiace. Ostatné finančné výkazy, ktoré musíte mať, zahŕňajú výkaz ziskov a strát a výkaz peňažných tokov.
Tieto vyhlásenia poskytnú prehľad o finančnej situácii vašej spoločnosti alebo firmy. Ak je vaša firma veľmi stabilná, mnohí veritelia budú môcť poskytnúť úver, pretože budú mať istotu, že skutočne vaša firma má potrebnú schopnosť splácať dlhy. Ak však vaša firma má toľko dlhov, nikto by nechcel riskovať svoje peniaze na vás.
Preto je pre majiteľov firiem dobré, aby zabezpečili, že podnikanie, ktoré prevádzkujú, je veľmi finančne stabilné.
Existuje niekoľko spôsobov, ako sa dá znížiť peňažný odlev v podniku, vrátane zníženia počtu zamestnancov, oneskorenia platieb veriteľom, prenájmu majetku, nákupu použitého zariadenia atď. Všetky tieto opatrenia znížia náklady a prípadne zbytočné náklady na podnikanie.
Dostupné zabezpečenie
Keď žiadate o úvery od rôznych inštitúcií, väčšinu času potrebujete na zabezpečenie zábezpeky. To je výhodou, ktorú môžu veritelia predávať na to, aby si vymohli svoje peniaze len v prípade, že by ste mali splácanie úveru. Väčšina aktív zahŕňa nehnuteľnosti, pozemky a strojové zariadenia.
To znamená, že akýkoľvek podnik, ktorý má cenné aktíva, môže mať svoje pôžičky schválené v krátkom čase. Nezabudnite však, že niekedy podnikanie môže ísť na nezabezpečené úvery, hoci to vyžaduje veľmi stabilný obchod s vysokým kreditným skóre a dobrou splátkovou históriou.
Pokiaľ sú ostatné faktory konštantné, akékoľvek podnikanie s cenným kusom kolaterálu dostane obrovskú sumu vo forme úveru v porovnaní s podnikom, ktorého hodnota bezpečnostných aktív je veľmi nízka. Ak máte zábezpeku, ktorej hodnota sa znehodnotila, je dobré požiadať o malú pôžičku, ktorá zodpovedá hodnote zabezpečenia.
Váš pomer dlhu k príjmu
Pri skúmaní úverovej bonity na podnikanie si mnohí veritelia berú do úvahy pomer dlhu k príjmu vášho podnikania. Každý vlastník firmy môže vypočítať tento pomer tým, že celkový mesačný záväzok vydelí a vydelí ho celkovým mesačným príjmom vytvoreným podnikom. Tento pomer by nikdy nemal prekročiť 36. Matematicky, čím je pomer nižší, tým lepšie.
To znamená, že akýkoľvek podnik, ktorého pomer dlhu k príjmu je veľmi vysoký, predstavuje vyššie riziko prepadnutia platby. Toto je červená výstraha pre veriteľov, ktorí nepožičiavajú peniaze takejto firme. Preto je veľmi dôležité, aby majitelia podnikov zaplatili svoje dlhy s cieľom znížiť tento pomer na minimálny možný bod.
Ak chcete, aby vám veritelia z času na čas poskytovali úvery alebo iné formy úveru, musíte investovať do budovania dôveryhodného podnikania. Vykonajte všetky splácania úverov včas a zlepšíte kreditné skóre vašej firmy, rovnako ako históriu splatenia úveru s dobrou povesťou. Tiež je vhodné vymazať svoje dlhy a pracovať na príjme peňažných prostriedkov, aby ste mali silné finančné výkazy.