Príhody kontaminácie potravín sú bežné. Podľa Centra pre kontrolu a prevenciu chorôb (CDC) približne 48 miliónov Američanov každoročne ochorelo v dôsledku ochorenia spôsobeného jedlom.
Z chorých ľudí je 128 000 hospitalizovaných a 3 000 zomrie. Potravinové choroby môžu byť spôsobené baktériami, vírusmi, parazitmi alebo chemikáliami nachádzajúcimi sa v potravinách.
Nové federálne právne predpisy
Väčšina dodávok potravín zo strany štátu kontroluje Federálna agentúra pre potraviny a liečivá (FDA). Úrad FDA upravuje všetky domáce a dovezené potraviny iné ako mäso, hydinu a vajcia (tieto potraviny kontroluje Ministerstvo poľnohospodárstva USA). Autorita úradu FDA bola v roku 2011 rozšírená prechodom zákona o modernizácii bezpečnosti potravín. Zákon umožňuje FDA byť aktívny. Agentúra sa teraz môže zamerať predovšetkým na prevenciu ochorení spôsobených jedlom, a nie na to, aby len reagovala na ne. Tu sú niektoré z kľúčových vlastností zákona:
- Vyžaduje od FDA, aby nariadil komplexné kontroly naprieč potravinami, aby sa zabránilo ochoreniam spôsobeným potravou.
- Poskytuje FDA nový orgán, ktorý kontroluje výrobcov a spracovateľov potravín.
- Poskytuje úradu FDA autoritu prinútiť firmu, aby odvolala svoje výrobky. Predtým mohla agentúra odporučiť iba odvolanie.
- Umožňuje FDA spolupracovať s inými vládnymi agentúrami na zlepšenie bezpečnosti potravín.
Ako bolo uvedené vyššie, FDA má teraz možnosť vynútiť odvolanie výrobku. Mnohé potravinárske výrobky sa odvolávajú, pretože sú (alebo môžu byť) poškodené škodlivými baktériami alebo pretože obsahujú potenciálne alergény (ako napríklad mlieko alebo arašidy), ktoré nie sú uvedené na etikete.
Zoznam všetkých spomienok týkajúcich sa potravín, ktoré sa vyskytli počas posledných 60 dní, nájdete na webových stránkach FDA.
Ako incident z kontaminácie ovplyvňuje vaše podnikanie
Incident týkajúci sa kontaminácie potravín môže vážne ovplyvniť vaše podnikanie. Môže to spôsobiť majetok a straty zodpovednosti, ktoré nemusia byť kryté vašimi poistnými zmluvami. Môže tiež vážne poškodiť reputáciu vašej spoločnosti.
Po prvé, potravinárske výrobky sa môžu kontaminovať, kým sú vyrábané alebo uložené vo vašej podnikovej pobočke. Kontaminované produkty nemôžu byť použité, preto budú musieť byť zlikvidované alebo zničené. Vaša firma bude znášať finančnú stratu pozostávajúcu z hodnoty kontaminovaných výrobkov a nákladov na ich zneškodnenie alebo zničenie.
Po druhé, podnik, ktorý predáva kontaminovaný potravinový výrobok, môže byť nútený okolnosťami alebo FDA stiahnuť výrobok z trhu. Pripomenutie produktov, ktoré ste už predali, je časovo náročné a nákladné. V niektorých prípadoch môže byť vaša firma nútená ukončiť všetky alebo časť svojich operácií. Rovnako ako pripomenutie, vypnutie môže byť dobrovoľné alebo požadované vládnou agentúrou. V oboch prípadoch bude vaša firma pravdepodobne stráca príjem počas vypnutia a určitý čas potom.
Tretie riziko súvisiace s kontaminovanými výrobkami je nároky tretej strany. Osoby, ktoré boli zranené alebo ochorené z poškodeného výrobku, môžu žalovať vašu spoločnosť za škody. Vaša firma môže byť tiež žalovaná inými spoločnosťami, ktoré zakúpili kontaminovaný výrobok a následne stratili peniaze. Výrobca súborov cookie je napríklad nútený vyzdvihnúť súbory cookie po tom, ako zistil, že orechy zakúpené od spracovateľa sú poškvrnené. Výrobca súborov cookie žiada procesora o náklady spojené s vyzdvihnutím.
A nakoniec, incident kontaminácie potravín môže poškodiť značku vašej spoločnosti a jej povesť. Zákazníci môžu odstrániť vašu firmu týždne alebo mesiace po udalosti, aj keď nikdy nezískali poškodený výrobok alebo sa nepoškodili. Láskať ich späť nebude jednoduché. Budete musieť presvedčiť svojich zákazníkov, že ste vyriešili problém a že sa to už nestane.
Krytie komerčných nehnuteľností
Pri strate kontaminovaných potravín, na ktoré sa vzťahuje politika obchodného vlastníctva , potravina musí byť kvalifikovaná ako poistená vec a škoda musí byť výsledkom krytej príčiny straty. Väčšina politík komerčného vlastníctva pokrýva stratu alebo škodu z akejkoľvek príčiny, ktorá nie je výslovne vylúčená Ak nie je vylúčená hrozba, ktorá spôsobila kontamináciu potravín, straty môžu byť pokryté.
Všimnite si, že prakticky všetky majetkové politiky vylučujú škodu spôsobenú znečistením alebo hubou (plesňou) . Vylučovanie hubou sa vzťahuje na baktérie i plesne. Niektoré pravidlá vylučujú škodu spôsobenú kontamináciou. Huby, znečistenie a vylúčenia z kontaminácie však zvyčajne obsahujú výnimky. Škody spôsobené znečistením, hubami alebo kontamináciou môžu byť pokryté, ak je škoda priamym dôsledkom ohrozenia (napríklad požiaru) uvedeného v výnimke.
Ak je vaša firma nútená vypnúť kvôli kontaminácii potravín a dôjde k strate príjmu, vaše poistenie podnikového príjmu pokryje stratu? Odpoveď je možná. Pokrytie sa uplatní len vtedy, ak je vypnutie spôsobené fyzickým poškodením krytom nebezpečenstvom na majetku vo vašom objekte. Príjmy, ktoré stratíte kvôli odstaveniu spôsobenému kontamináciou jedla baktériami alebo plesňou, pravdepodobne nebudú pokryté.
Potvrdenie o kontaminácii potravín
Ak je vaša firma nútená vypnúť kvôli objaveniu (alebo podozreniu) kontaminácie potravín, vaša spoločnosť pravdepodobne stratí príjem a vznikne ďalšie náklady . Tieto straty môžu byť zahrnuté v doložke o kontaminácii potravín ISO pridanej k vašim zmluvám o vlastníctve. Pokrytie sa uplatňuje len vtedy, ak je odstavenie nariadené správnou radou alebo inou vládnou agentúrou . Toto potvrdenie sa vzťahuje na:
- Náklady na vyčistenie zariadení podľa požiadaviek vládneho orgánu
- Náklady na výmenu skutočne alebo podozrivých potravín za kontaminované
- Náklady na lekárske vyšetrenia a očkovanie zamestnancov (pokiaľ tieto náklady nie sú kryté náhradným poistením pracovníkov)
- Strata príjmov z podnikania začína 24 hodín po obdržaní oznámenia o uzavretí
- Dodatočné reklamné výdavky na obnovenie reputácie vašej firmy
Vyššie uvedené výdavky podliehajú ročnému súhrnnému limitu. Žiadne pokrytie sa nevzťahuje na pokuty alebo sankcie uložené vládou.
Všeobecné pokrytie zodpovednosti
Reklamácie podané zákazníkmi za choroby, ktoré boli zmluvne dohodnuté z kontaminovaných výrobkov, by mali byť kryté všeobecným poistením zodpovednosti za škodu. Všeobecná politika zodpovednosti zahŕňa pokrytie nárokov na zodpovednosť za výrobky . Toto pokrytie sa vzťahuje na nároky na ublíženie na zdraví alebo škody na majetku, ktoré sa odohrávajú mimo vašich priestorov a ktoré sa vyskytujú vtedy, keď produkt už nie je vo vašom fyzickom vlastníctve.
Ak vaša firma predáva výrobky, ktoré sú spotrebované v priestoroch vašej spoločnosti, vaša poisťovňa pravdepodobne pripojí potvrdenie s názvom Produkty / Hotové operácie, ktoré sú definované podľa vašich pravidiel zodpovednosti. Toto potvrdenie eliminuje požiadavku, aby sa utrpelo zranenie alebo poškodenie majetku vo vašich priestoroch až po kvalitu ako stratu dokončenej prevádzky. Výsledkom je, že ochorenie, ktoré zákazník utrpí pri konzumácii potravín vo vašom objekte, bude pokrytý ako strata produkcie produktov, nie za prevádzku.
Všeobecné zásady zodpovednosti obsahujú určité výnimky, ktoré môžu byť relevantné pre prípad kontaminácie potravín. Prakticky všetky politiky vylučujú nároky vyplývajúce zo znečistenia. Vylučujú tiež škody alebo výdavky súvisiace s odobratím výrobkov. Niektoré pravidlá vylučujú nároky týkajúce sa plesní.
Vyhlásenie o odvolaní výrobku
Ako bolo uvedené vyššie, všeobecná politika zodpovednosti nezahŕňa náklady na stiahnutie výrobkov z trhu. Niektoré z týchto nákladov sa však môžu vzťahovať na základe doložky ISO s názvom Obmedzený pokrytie výdavkov na vyradenie z trhu . Uvedená poznámka pokrýva určité výdavky, ktoré vzniknú v prípade, že váš výrobok musí byť odvolaný, pretože obsahuje skutočnú alebo podozrivú chybu, alebo preto, že bol poškodený. Pokiaľ sa má uplatniť pokrytie, chyba alebo narušenie výrobku musí spôsobiť (alebo očakávať, že spôsobí) zranenie alebo telesné poškodenie hmotného majetku.
Oznámenie o vyradení obmedzeného výrobku nezahŕňa náhradu škody, ktorú u vás utrpela niekto iný, ktorý uhradil náklady na stiahnutie kontaminovaného produktu z trhu. Napríklad vaša firma dodáva pšenicu do miestnej pekárne. Zistíte, že váš nespokojný zamestnanec manipuloval s dávkou múky a znečistil ho práškovým hnojivom. Upozorníte pekáreň, ktorá je nútená stiahnuť 300 chlebov, ktoré predáva, ktoré obsahujú múčku. Ak pekáreň žiada, aby ste získali späť náklady na vyzdvihnutie chleba, škody nie sú zahrnuté v potvrdení.
Niektorí poisťovatelia vyvinuli vlastnú doložku o odvolaní nákladov. Tieto doložky môžu byť širšie ako štandardná verzia ISO.
Poistenie kontaminovaných výrobkov
Vyššie uvedené odporúčania pokrývajú iba niektoré riziká spojené s kontaminovanou potravinou. Širšie pokrytie je k dispozícii v rámci politiky o kontaminovaných produktoch. Poistenie kontaminovaných výrobkov je určené pre výrobcov alebo distribútorov výrobkov, ktoré môžu kontaminovať spotrebiteľov. Príkladmi sú potraviny (vrátane krmív pre domáce zvieratá), liečivá, kozmetika a bylinné doplnky.
Politika kontaminovaných výrobkov nie je štandardizovaná, takže pokrytie sa líši od jedného poisťovateľa k druhému. Politiky zvyčajne pokrývajú výdavky na prvé odvolanie a škody vyplývajúce z nárokov tretej strany. Pokrytie sa často začína náhodnou kontamináciou (vrátane nesprávneho označovania) alebo škodlivým poškodením produktu poisteného. Škodlivé manipulovanie je zvyčajne definovaný pojem. Všeobecne to znamená úmyselnú zmenu alebo kontamináciu výrobku, ktorá spôsobuje, že výrobok je nebezpečný alebo nevhodný pre jeho zamýšľané použitie. Tam, kde páchateľ skutočne kontaminuje výrobok alebo ho hrozí, môže dôjsť k obťažovaniu.
Tu sú niektoré z obálok, ktoré pravdepodobne obsahujú kontaminované produkty:
- Poškodenia vyplývajúce z nárokov tretej strany
- Obhajoba pohľadávok voči tretím stranám
- Náklady na stiahnutie produktu
- Náklady na likvidáciu alebo zneškodnenie kontaminovaných výrobkov
- Strata hodnoty kontaminovaných výrobkov
- Strata príjmu a mimoriadne náklady
- Náklady na vydieranie produktov
- Náklady na prijímanie poradcov pre krízové riadenie
- Náklady na rehabilitáciu značky vašej spoločnosti s cieľom obnoviť dôveru zákazníkov