Poistite si svoj penzión, hotel, motel alebo penzión
Poistenie majetku
Každá ubytovňa potrebuje poistenie komerčného majetku na ochranu podnikania pred stratami spôsobenými poškodením budov a ich obsahom. Mnoho ubytovacích firiem získava majetkové poistenie ako súčasť balíčkovej politiky . Niektorí poisťovatelia ponúkajú politiky, ktoré sú špeciálne navrhnuté pre malé motely, hostince, B & B a podobné firmy. Tie sú často napísané na formulároch majiteľov podnikov a zahŕňajú rozmanité pohľadávky, ktoré potrebujú podniky.
limity
Limit, ktorý si vyberiete pre politiku vlastníctva, by mal byť založený na najhoršom možnom scenári. Koľko by ste museli minúť na rekonštrukciu vašej budovy a na výmenu vášho nábytku, ak by bol všetok váš majetok zničený požiarom? Nezabudnite zvážiť hodnotu akejkoľvek jedinečnej nehnuteľnosti, ktorú vaše zariadenie obsahuje, napríklad starožitný nábytok alebo elegantné nápisy. Nezabudnite zahrnúť prístroje ako chladničky a mrazničky.
Náhradné náklady alebo ACV
Komerčné nehnuteľnosti môžu byť poistené na základe reprodukčných nákladov alebo ich skutočnej hotovostnej hodnoty (ACV).
Náhradné krytie nákladov je drahšou možnosťou, ale poskytuje lepšiu ochranu. Bez tohto pokrytia nemusí byť podnikanie v oblasti ubytovania schopný dostať sa z veľkej straty. Okrem poistenia náhradných nákladov by ste mali tiež zakúpiť pokrytie budovy . Táto položka pokrýva náklady na aktualizácie, ktoré môžu byť vyžadované stavebnými predpismi, ak je poškodená konštrukcia opravená alebo vymenená.
Umelecké diela a zberateľské predmety
Máte vlastný historický penzión alebo nocľah s raňajkami? Ak áno, možno ste zdobili svoje zariadenie drahými umeleckými dielami, sochami, orientálnymi kobercami a podobnými predmetmi. Mnohé politiky v oblasti komerčného vlastníctva poskytujú obmedzené pokrytie zlomením krehkých položiek, ako sú sochy a Čína. Okrem toho umelecké dielo a zberateľské predmety sú zvyčajne pokryté skutočnou hotovostnou hodnotou. Ak chcete zaistiť takéto položky na základe ich náhradnej hodnoty, budete musieť zakúpiť pokrytie výtvarnými umelcami .
Príjmy z podnikania a mimoriadne náklady
Podnikajúce podniky získavajú príjmy tým, že prenajímajú izby hosťom. Ak je vaša budova poškodená víchricou alebo inou hrozbou, môžete byť nútení ukončiť svoju činnosť až do dokončenia opráv. Štandardné pravidlá vlastníctva nezahŕňajú príjmy, ktoré stratíte počas obnovy vašej budovy. Aby ste sa ochránili pred stratou príjmov, budete musieť kúpiť výnos z podnikania (nazývaný aj prerušenie podnikania).
Mali by ste tiež zvážiť nákup dodatočného poistenia nákladov . Zahŕňa výdavky, ktoré vzniknú, aby ste zabránili alebo minimalizovali ukončenie vašej obchodnej činnosti po tom, čo váš majetok utrpel fyzickú stratu. Príjem z podnikania a pokrytie mimoriadnych výdavkov sú automaticky zahrnuté do niektorých balíkov politík určených pre priemysel.
Katastrofické riziká
Je dôležité mať na pamäti, že majetková politika nezahŕňa škody spôsobené povodňami, mudflow, sopečnými erupciami alebo zemetrasením. Ak sa vaša firma nachádza v oblasti, ktorá je náchylná na tieto riziká, budete potrebovať špecializované pokrytie. Môžete chrániť svoju firmu pred poškodením spôsobeným záplavami alebo bahnom zakúpením poistenia proti povodniam. Poškodenie spôsobené zemetrasením alebo sopečnou erupciou môže byť zabezpečené pri pokrytí zemetrasením .
Poistenie zodpovednosti za škodu
Každé ubytovacie zariadenie potrebuje všeobecnú politiku zodpovednosti . Tá sa vzťahuje na pohľadávky voči vašej firme z dôvodu ublíženia na zdraví , škody na majetku alebo osobných a reklamných zranení, ktoré utrpeli hostia alebo iné tretie strany v dôsledku ubytovania. Motely, hostince a podobné podniky podliehajú veľkým nárokom. Tu sú príklady incidentov, ktoré by mohli viesť k veľkej strate:
- Dieťa sa utopí v bazéne vo vašom moteli.
- Hosť sa posadí pri sprchovaní počas pobytu na vašom B & B a utrpí vážne zranenie hlavy.
- Všetci členovia svadobnej hostiny ochorejú z jedla, ktoré sa podávajú vo vašom hoteli.
Všeobecná politika zodpovednosti vás ochráni pred typmi tvrdení uvedených vyššie. Upozorňujeme, že poistka zahŕňa poistenie zodpovednosti za výrobok . Zahŕňa nároky voči vašej firme zo strany hostí alebo iných tretích strán za zranenie alebo škody spôsobené výrobkami (vrátane jedla), ktoré vyrábate alebo predávate.
Záväzok likvidácie
Mnohé ubytovacie podniky podávajú alkoholické nápoje. Niektoré podávajú iba víno alebo pivo, zatiaľ čo iné prevádzkujú plný bar . Ak vaše zariadenie slúži na alkohol, potrebujete poistenie zodpovednosti za likvidáciu . Toto pokrytie sa môže pripočítať k všeobecným záväzkom alebo politike balíka za dodatočné prémie.
Zodpovednosť hospodára
Väčšina štátov má zákony, ktoré obmedzujú zodpovednosť hospodára za škody alebo krádež, ktoré sa vyskytujú vo vlastníctve hostí v priestoroch hostinára. Tieto zákony sa v jednotlivých štátoch líšia. V závislosti od okolností môže hostinský systém podliehať zodpovednosti hosťovi za celú stratu alebo za časť straty. Podniky poskytujúce ubytovanie by preto mali nakupovať pohostinstvá právnej zodpovednosti. Toto pokrytie chráni vašu firmu pred nárokmi na škodu, stratu alebo krádež majetku hostí, kým je vo vašich priestoroch a pod vašou kontrolou. Pokrytie bude platiť až do limitu uvedeného v pravidlách.
Komerčné auto poistenie
Ak vaše ubytovacie zariadenie využíva vozidlá, budete potrebovať obchodnú politiku auto . Nespoliehajte sa na osobnú politiku na pokrytie vozidla na podnikanie. Osobné pravidlá obsahujú viaceré vylúčenia týkajúce sa podnikania . Navyše je nepravdepodobné, že by sa stanovili obmedzenia automatického ručenia, ktoré sú primerané pre obchodnú činnosť.
Poistenie náhrad zamestnancov
Väčšina ubytovacích podnikov zamestnáva pracovníkov, takže sú povinní zákonom zakúpiť poistenie zamestnancov . Toto pokrytie je k dispozícii od rôznych poisťovní . Ak potrebujete pomoc pri kúpe výberu poisťovateľa, požiadajte o pomoc svojho zástupcu alebo makléra .
Ostatné pokrytie
Dve ďalšie zodpovednosti, ktoré by ste mali považovať za komerčné poistenie zodpovednosti za škodu a kybernetickú zodpovednosť. Stratégia zastrešujúca "stojí nad" vašou všeobecnou zodpovednosťou a automatickou zodpovednosťou. Poskytuje limity nad rámec toho, čo poskytuje vaša primárna politika. Zahŕňa aj niektoré nároky, ktoré nie sú poistené podľa vašich primárnych zásad. Dáždnik je dôležitý, ak vaše podnikanie spôsobí katastrofické straty, ako napríklad dieťa, ktoré sa utopí.
Rovnako ako väčšina ubytovacích zariadení, vaše podnikanie pravdepodobne využíva a ukladá elektronické údaje . Môžete prevádzkovať webové stránky, aby si zákazníci mohli rezervovať on-line. Údaje o zákazníkoch, vrátane informácií o kreditných kartách, môžete uložiť aj do počítačového systému. Tieto údaje vytvárajú expozíciu voči pasívam. Váš systém by mohol byť napadnutý počítačovým útokom . Hacker by mohol ukradnúť dáta alebo ich uvoľniť na internete. Zákazníci, ktorých údaje boli ohrozené, môžu podať žalobu proti vašej firme. Môžete sa chrániť tým, že zakúpite politiku kybernetickej zodpovednosti.