Prečo vaše podnikanie môže potrebovať komerčné auto pokrytie
Nie je určený pre firmy
Osobné pravidlá autora sú určené na pokrytie jednotlivcov, nie podnikateľských subjektov.
Typicky definuje poistenca ako osobu uvedenú vo vyhláseniach a manžela a rodinných príslušníkov tejto osoby. Samozrejme, manželia a rodinní príslušníci nie sú relevantní pre iný podnikateľský subjekt ako pre jediného vlastníka. Upozorňujeme, že ak je vaša firma výlučným vlastníkom, môžete poistiť svojich rodinných príslušníkov podľa obchodných pravidiel prostredníctvom potvrdenia o poistenej poistení pre menované osoby.
Výnimky z podnikania
Ďalším problémom s osobnými pravidlami auto je, že vylučujú riziká súvisiace s podnikaním. Tu sú niektoré vylúčenia, ktoré sa bežne vyskytujú v osobných pravidlách automatického používania:
- Komerčné automatické vylúčenie Mnoho politík vylučuje používanie vozidla osobou, ktorá je zamestnaná alebo sa podieľa na podnikaní inom ako je poľnohospodárstvo alebo rančovanie. Toto vylúčenie sa nevzťahuje na súkromné osobné vozidlo alebo na malú dodávku alebo dodávku, ktorá sa nepoužíva na dodávku alebo prepravu tovaru a materiálov. Všeobecne platí, že nákladný automobil alebo dodávka je "malý", ak má celkovú hmotnosť vozidla pod 10 000 libier. Výsledkom tohto vylúčenia je, že potrebujete komerčné auto pokrytie, ak vlastníte vozidlo väčšie ako 10 000 libier. Potrebujete toto pokrytie aj vtedy, ak používate vozidlo akejkoľvek veľkosti na účely dodania alebo na prepravu majetku.
- Automatické vylúčenie z podnikania Toto vylúčenie sa vzťahuje na autá používané v podniku, ktoré zahŕňajú predaj, opravu, parkovanie, ukladanie alebo opravu aut. Príkladom je predajňa a servis. Ak používate akékoľvek vozidlá, je tento typ podnikania, budete potrebovať komerčné auto poistenie.
- Vylučovanie dieťaťa V podstate všetky osobné pravidlá vylučujú používanie automobilu (nákladného alebo súkromného typu cestujúceho) na prepravu osôb alebo majetku za poplatok. Príkladom sú taxíky a autá používané na doručovanie pizze alebo balení. Toto vylúčenie sa vzťahuje aj na vozidlá používané v podnikoch s ridesharem, ako sú napríklad Uber a Lyft.
Vylučovanie "obchodné auto" je otvorené pre výklad. Ak však používate malý nákladný automobil alebo dodávkový vozík na uskutočňovanie dodávok zákazníkom alebo na prepravu nástrojov na pracovisko, mali by ste vážne zvážiť nákup komerčnej politiky.
Ostatné obmedzenia
Existujú aj iné aspekty osobných automatických zásad, ktoré znemožňujú ich poistenie. Tu sú niektoré z nich:
- Bez automatického pokrytia Osobné automatické pravidlá obmedzujú pokrytie vozidiel uvedených v pláne. Poskytuje veľmi obmedzené pokrytie vozidiel, ktoré získate počas obdobia politiky. Na rozdiel od toho pravidlá obchodných autorských práv môžu automaticky pokryť akékoľvek vozidlo, ktoré získate počas obdobia politiky.
- Obmedzená autopožičovňa pri prenájme Podľa typických osobných zásad autopožičovne sú vozidlá na prenájom kryté na fyzické poškodenie len vtedy, ak ste zakúpili pokrytie fyzických škôd pre autá, ktoré vlastníte. Podľa pravidiel obchodných autorských práv si môžete zakúpiť fyzické poškodenie len pre prenajaté autá . Obchodná politika zahŕňa aj stratu nákladov na použitie a dopravné náklady. Väčšina osobných pravidiel nezahŕňa tieto utajenia.
- Menšia flexibilita Osobná automatická politika nemá flexibilitu obchodnej politiky. Obchodné pravidlá môžu byť prispôsobené vašim potrebám prostredníctvom použitia krytých auto symbolov a odporúčaní .
Pravidlá upisovania
Okrem samotných ustanovení o politike musíte tiež zvážiť postoj poisťovateľa k poisteniu podnikateľských rizík. Každý poisťovateľ má svoje vlastné pravidlá. Musíte si ich uvedomiť skôr, ako si kúpite politiku , nie po nehode. Vaša poisťovňa môže byť ochotná pokryť niektoré typy obchodných automobilov, ale nie iné.
Upozorňujeme, že väčšina osobných automobilových poisťovateľov nevydá žiadnu zmluvu týkajúcu sa automobilov zaregistrovaných v podniku (iný ako vlastný podnik). Ak sú vaše vozidlá registrované v mene spoločnosti, partnerstva alebo iného druhu podnikateľského subjektu, budete musieť zakúpiť komerčné auto.
Neadekvátne limity
Napokon, väčšina osobných zásad automatického používania neposkytuje limit zodpovednosti, ktorý je pre podnik vhodný. Maximálny limit, ktorý je k dispozícii osobnej auto poisťovni, je zvyčajne 500 000 dolárov.
Obchodné auto poisťovne, na druhej strane, ľahko poskytujú limitu zodpovednosti za automatickú zodpovednosť vo výške $ 1,000,000. Nestrácajte poistenie zodpovednosti! Je to dobre vynaložené peniaze. Jedna nehoda, pri ktorej došlo k vážnemu ublíženiu na zdraví, môže mať za následok obrovskú zodpovednosť voči vám. Ak nemáte dostatočné poistenie zodpovednosti, môže jedna reklama vylúčiť vašu firmu.
Článok upravil Marianne Bonner