Podnikové poistenie pre vaše produkty
Zranená tretia strana môže byť kupujúcim alebo užívateľom výrobku alebo dokonca aj osobou blízka.
Typy nárokov
Nároky na zodpovednosť za výrobok sa zvyčajne zakladajú na jednej z týchto možností:
- Výrobný alebo výrobný nedostatok
Navrhovateľ tvrdí, že určitá fáza výrobného procesu spôsobila v konečnom výrobku chybu, čo spôsobilo, že výrobok je bezdôvodne nebezpečný. Napríklad Steve nakupuje stolovú pílu v železničiarskom obchode. Steve je zranený, keď ochranný kryt čepele preteká z píly. Žaluje výrobcu a tvrdí, že stráž bol nesprávne nainštalovaný pri výrobe píly. Výrobná chyba spôsobila neoprávnene nebezpečnú pílu. - Defekt návrhu
Navrhovateľ tvrdí, že dizajn výrobku je vo svojej podstate nebezpečný. Napríklad Steve z predchádzajúceho príkladu žaluje výrobcu na základe toho, že píla bola nesprávne navrhnutá. Tvrdí, že keď výrobca navrhol pílu, spoločnosť sa nepodarilo zabezpečiť, aby strážca zostal pevne na svojom mieste.
- Vadné upozornenia alebo pokyny
Navrhovateľ tvrdí, že predávajúci neposkytol primerané pokyny na správne používanie výrobku alebo že predajca neposkytol kupujúcim varovanie pred rizikami produktu. Napríklad Bill nakupuje tenkú farbu v domácom obchode a potom sa ochorene pri používaní výrobku v miestnosti bez okien. Neskôr žaluje výrobcu, že ho neinformoval, že tenkovrstvový náter by sa nemal používať v uzavretom prostredí.
Objektívna zodpovednosť
Výrobca alebo predajca môže byť žalovaný na základe objektívnej zodpovednosti , ktorá je zodpovednosťou za nedbanlivosť. Prísna zodpovednosť nie je založená na chybe. Zranený žalobca môže vyhradiť žalobu na výrobok voči výrobcovi alebo predajcovi tým, že preukáže všetky tieto skutočnosti:
- Výrobok obsahoval chybu, ktorá bola nebezpečná.
- Výrobok poškodil žalobcu.
- Zranenie sa vyskytlo vtedy, keď navrhovateľ používal výrobok tak, ako bol určený na použitie. Napríklad žalobca použil stolovú pílu na rezanie dreva, nie na jeho vlasy.
- Po predaji z predajcu neboli vykonané žiadne podstatné zmeny. Napríklad kupujúci nenahradil ochranný kryt čepele domácim.
Súdy začali uplatňovať koncepciu objektívnej zodpovednosti na výrobky v šesťdesiatych a sedemdesiatych rokoch, pričom stanovili, že náklady na zranenia spôsobené chybnými výrobkami by mali znášať spoločnosti zodpovedné za chyby, a nie poškodené užívatelia. Takisto uviedli, že výrobcovia dali výrobky na trh, a preto by mali znášať riziká, že výrobky sú vadné.
Predajcovia produktov
Zatiaľ čo väčšina výrobcov zodpovedných za výrobok je podaná proti výrobcom, niektoré sa podávajú proti predajcom produktov. Predajcovia produktov zahŕňajú maloobchodníkov, veľkoobchodníkov, distribútorov a predajcov.
Predávajúci môže byť braný na zodpovednosť za zranenie kupujúceho výrobku, ak predávajúci pomohol uvádzať výrobok na trh spotrebiteľovi.
To, či bude predávajúci prísne zodpovedný za chyby produktu, sa líši v závislosti od štátu. Mnoho štátov obmedzuje zodpovednosť predávajúceho za zranenia súvisiace s výrobkom, pokiaľ predajca nezmenil výrobok, ktorý sa podieľal na jeho návrhu alebo vedel, že bol chybný. Ak je predávajúci, ktorý je iba predávajúcim distribútorom, žalovaný na zodpovednosť za výrobok, predávajúci môže od výrobcu požadovať náhradu nákladov na oblek.
odškodné
Žalobcovia vo veciach zodpovednosti za výrobok môžu dostať náhradu škody vrátane platieb za lekárske výdavky, straty príjmu a bolesti a utrpenia. Žalobcom sa môže udeliť aj trestné odškodnenie a poplatky za právne zastúpenie. V niektorých prípadoch môže byť skupina nárokov na zodpovednosť za škodu spôsobenú v rámci súdnej žaloby konsolidovaná.
Takýto proces môže byť uskutočniteľný, keď všetci žalobcovia utrpeli podobné zranenia z toho istého výrobku.
Poistné krytie
Za zodpovednosť za výrobok sa vzťahuje všeobecná politika zodpovednosti . Je pokrytá v súvislosti s zodpovednosťou za prácu, ktorú ste dokončili. Kombinované pokrytie sa nazýva záväzok súvisiaci s produktmi . Toto pokrytie je zahrnuté v pokrytí A, telesnej ujme a zodpovednosti za škodu na majetku.
Podniky, ktoré vyrábajú potenciálne nebezpečné výrobky, ako sú napríklad liečivá alebo insekticídy, môžu mať ťažkosti s pokrytím zodpovednosti za výrobok zo strany štandardného poisťovateľa. Takéto podniky môžu potrebovať toto krytie oddelene od poisťovne špecializácie. Prebytočný líniový maklér môže pomôcť nájsť poisťovateľov, ktorí ponúkajú toto pokrytie.
Predajcom produktov sa môže poskytnúť pokrytie dodávateľov v rámci politiky zodpovednosti výrobcu prostredníctvom potvrdenia . Potvrdenie sa vzťahuje na predávajúceho ako dodatočne poistený . Chráni predávajúceho pred prípadmi, ktoré vzniknú v dôsledku chybných výrobkov vyrobených výrobcom.
Sadzby za zodpovednosť za výrobky
Sadzba za pokrytie zodpovednosti za výrobok závisí od charakteru produktu. Nebezpečné produkty sú poistené drahšie ako výrobky s nízkym rizikom. Váš poisťovateľ kategorizuje vašu firmu a priradí príslušný kód triedy. Prémia za zodpovednosť za výrobok sa vypočíta vynásobením sadzby za každý rok predaja a vydelením výsledku o tisíc.
Poplatok, ktorý zaplatíte na začiatku obdobia poistného, je zvyčajne založený na vašom odhadovanom predaji. Váš poisťovateľ upraví vaše poistné, keď vykonáva ročný audit. Ak sú vaše skutočné tržby nižšie ako vaše predpokladané tržby, môžete dostať späť odmenu. Ak váš skutočný predaj prekročí odhadovaný predaj, môže vám byť účtovaná dodatočná prémia. Upozorňujeme, že podhodnotenie vášho predaja na začiatku vašich pravidiel nie je dobrou stratégiou na zníženie vašej prémie . Táto taktika môže mať za následok značný dodatočný poplatok pri kontrole vašej politiky.
Článok upravil Marianne Bonner.