Chráňte svoju firmu pred pohľadmi súvisiacimi s alkoholom
Prečo to potrebujete
Podobne ako väčšina firiem ste pravdepodobne zakúpili všeobecnú politiku zodpovednosti . Zásady pokrývajú pohľadávky voči vašej firme z dôvodu ublíženia na zdraví , poškodenia majetku alebo osobného a reklamného zranenia . Zahŕňa aj poistenie zodpovednosti za poistenie alkoholu . Druhý zahŕňa vašu zodpovednosť za spoločenského hostiteľa . Zahŕňa nároky voči vašej firme, ktoré vyplývajú z vedľajšej služby týkajúcej sa alkoholu, ako napríklad likér používaný v rámci funkcie spoločnosti. Hostiteľská likérová pokrývka NEMÔŽU ochrániť pred pohľadávkami súvisiacimi s alkoholom, ak ste v oblasti výroby, predaja alebo servírovania alkoholických nápojov.
Podniky, ktoré potrebujú krytie zodpovednosti za alkohol, ho často nedokážu zakúpiť. Majitelia firiem môžu podceňovať riziká zodpovednosti spojené s podráždenými patrónmi. Opitý zákazník baru alebo reštaurácie sa môže stať nespravodlivým. On alebo ona môže začať bojovať alebo napadnúť iného patróna. Alternatívne môže opitý zákazník po opustení priestorov spôsobiť automatickú nehodu.
Každý, kto utrpel úraz, vrátane opitého zákazníka, môže podať žalobu proti podniku, ktorý poskytol alkohol.
Mnohé podniky nakupujú poistenie zodpovednosti za škodu na alkohole od toho istého poisťovateľa, ktorý zabezpečuje ich všeobecné krytie zodpovednosti. Ak vaša poisťovňa zodpovednosti neposkytuje toto pokrytie, môže vám agent alebo broker pomôcť získať ju od špeciálneho dopravcu.
Zákony ovplyvňujú náklady
Mnohé štáty prijali štatút "dram shopu". Tieto zákony ukladajú zodpovednosť na servery na alkoholické nápoje kvôli poraneniam spôsobeným omamnými patrónmi. Zákony sa líšia v závažnosti. Najťažšie zákony stanovujú prísnu zodpovednosť na servery na likéry. V týchto štátoch môže byť server zodpovedný za zranenia spôsobené opitým zákazníkom jednoducho preto, lebo slúžil alkoholu. Zranená osoba nemusí preukázať, že predávajúci bol nedbanlivý .
Náklady na krytie zodpovednosti za liehovinu sa líšia podľa štátu. Pokrytie je lacnejšie v štátoch so zhovievavými alkoholovými zákonmi a drahšie v štátoch s prísnymi zákonmi. ISO zaviedla systém klasifikácie štátov založený na riziku súdnych sporov týkajúcich sa likvidácie podnikov, ktoré tam pôsobia. Každému štátu je priradená číselná stupnica medzi 0 (bez zákona) a 10 (prísne zákon o zodpovednosti). Riziko súdnych sporov stúpa s tým, ako počet narastá, takže aj náklady na likvidné krytie zodpovednosti. Niektoré poisťovne, ktoré ponúkajú alkoholové pokrytie, vyvinuli vlastný systém na triedenie štátov.
Čo hľadať
Tu je niekoľko funkcií, ktoré môžete hľadať pri nakupovaní poistného krytia:
- Útok a pokrytie batérie Mnohé reklamácie proti barom a reštauráciám sú výsledkom bojov. Niektoré z týchto tvrdení však môžu byť vylúčené očakávaným alebo zamýšľaným vylúčením zranení, ktoré sa objavuje v mnohých zásadách týkajúcich sa zodpovednosti za alkohol. Našťastie môžete toto pokrytie spätne kúpiť zakúpením poistenia za pohľadávky z útoku a batérie. Politika zodpovednosti za alkohol, ktorá nezahŕňa pokrytie útokmi a batériami, má obmedzenú hodnotu.
- Náklady na obhajobu Náklady na obhajobu nároku na likvidáciu alkoholu môžu byť významné. Uistite sa, že vaša politika platí náklady na obranu mimo limit politiky. To znamená, že náklady na obhajobu pohľadávok by mali byť pokryté okrem limitu zodpovednosti za likvidáciu. V opačnom prípade by poplatky za právne poradenstvo a iné právne výdavky mohli znížiť alebo vyčerpávať limit vašej poistnej zmluvy a ponechať malé alebo žiadne poistenie na zaplatenie náhrady škody.
- Zamestnanci sú zahrnutí Ak podávate alkohol, môžu vaši zamestnanci piť v práci, aj keď ste im to zakázali. Pozrite sa na politiku, ktorá zahŕňa zamestnancov ako patróny. Niektoré pravidlá špecificky vylučujú zamestnancov.
- Zahŕňa duševné poranenia Navrhovatelia môžu tvrdiť, že boli zranení nefyzickými spôsobmi. Môžu sa snažiť o odškodnenie za stres, duševnú úzkosť alebo psychické zranenie. Niektoré pravidlá vylučujú takéto zranenia. Uistite sa, že vaše pravidlá pokrývajú škody spôsobené duševnými poraneniami.
- Odmeny za históriu bezpečnosti a dobrých pohľadávok Poisťovatelia, ktorí sú lídrami na trhu v oblasti poistenia barov a reštaurácií, ponúkajú poistencom bezplatné školenie. Poistenci, ktorí dokončia toto školenie, môžu získať zľavu z ich prémie. Môžu tiež získať zníženie poistného výmenou za dobrú históriu strát.
Nakoniec, poistenie zodpovednosti za alkohol nesmie pokrývať určité pohľadávky vyplývajúce z predaja alkoholu spôsobom, ktorý porušuje zákon. Napríklad v prípade žaloby, ktorá tvrdí, že ste predávali alkoholické nápoje bez licencie na likér, sa nevzťahuje žiadne krytie.
Upravil Marianne Bonner