Štandardné pravidlá
Väčšina poisťovateľov, ktorí poskytujú komerčné automatické pokrytie, používa štandardné formuláre formulárov publikované spoločnosťou ISO . Chrbticou politiky ISO Business Auto je Business Auto Coverage Form. Tento formulár obsahuje kľúčové časti politiky, vrátane pokrytia (zodpovednosť a fyzické škody ), vylúčenia , podmienky a definície.
Tri kategórie poistencov
V oddiele II formulára Business Auto Coverage sa uvádzajú osoby alebo subjekty, ktoré sú kvalifikované ako poistenci v rámci komerčnej zodpovednosti za škodu . Tieto strany sú opísané v odseku s názvom Kto je poistený. Sú rozdelené do troch kategórií:
- Vy: Ste poistený. "Vy" znamená poistnú osobu, osobu alebo spoločnosť uvedenú vo vyhláseniach.
- Povolení užívatelia: Ktokoľvek iný, kto riadi krytý automobil, ktorý vlastníte, požičiavate si alebo požičiavate s vaším súhlasom, je poistený. To znamená, že ak necháte niekoho riadiť vozidlo, ktoré vlastníte, požičiavate alebo požičiavate, je vodič poistený. Ovládače v tejto kategórii sa často nazývajú permisívni používatelia.
- Omnibus Insureds: Tiež poisteným je každý, kto je zodpovedný za vaše správanie alebo za správanie sa tolerantného používateľa. Často označovaná ako klauzula omnibus , toto znenie sa vzťahuje na každého, kto môže byť právne zodpovedný za nehodu spôsobenú pomenovaným poisteným alebo povoleným používateľom.
Pojem poistený má najširšie pokrytie
Z troch typov poistencov vám poskytneme najširšiu úroveň pokrytia. Nachádzate sa na ktorékoľvek kryté auto. Ktoré autá sú "kryté", závisí od zahrnutých symbolov automatického označovania, ktoré sa zobrazujú v sekcii vyhlásení vašej politiky. Napríklad, ak sa symbol 2 (vlastné autá) objaví vedľa pokrytia zodpovednosti, máte nárok na nároky vyplývajúce z akejkoľvek auto, ktorú vlastníte.
Podobne, ak sú zobrazené symboly 8 a 9 (prenajaté a nepodpísané autá ), máte nárok na nároky vyplývajúce z akejkoľvek auto, ktorú si najmete, rovnako ako akýkoľvek automobil, ktorý nevlastníte.
Berte na vedomie, že ste (poistená poistená osoba) pokryte, aj keď nehrozíte auto, keď dôjde k nehode. Je to dôležité preto, lebo zamestnávatelia nesú zodpovednosť za nedbanlivosť svojich zamestnancov. Ak ste žalovaní v dôsledku automobilovej nehody spôsobenej nedbanlivým zamestnancom , mali by ste sa naň vzťahovať.
Zamestnanci sú považovaní za povolených používateľov
Väčšina jednotlivcov, ktorí riadia vozidlá vlastnené spoločnosťou, sú zamestnanci. Vaši zamestnanci sú poistenci počas jazdy s vozidlami, ktoré vlastníte, požičiavajú si alebo požičiavajú, ak sú tieto vozidlá kryté autami. (Vypožičané vozidlá sú kryté ako prenajaté autá .) To znamená, že zamestnanci sú krytý počas jazdy vozidiel, ktoré vlastníte alebo si najmete, ak ste zakúpili zodpovednosť za autá, ktoré vlastníte alebo prenajímate. Ak sa vaše krytie zodpovednosti vzťahuje iba na vlastné autá, zamestnanci sú poistenci iba počas jazdy s autami, ktoré vlastníte. Nie sú kryté počas jazdy s autami, ktoré ste si najali.
Vozidlá vlastnené zamestnancami
Pokrytie povolené pre povolených používateľov sa nevzťahuje na partnerov a zamestnancov, ktorí vedú vozidlá, ktoré vlastnia. Takéto vozidlá sa považujú za vozidlá, ktoré nie sú vo vlastníctve, pretože nie sú vo vlastníctve poisteného poistenca.
Partneri a zamestnanci nie sú poistení pri vedení nevýrobných automobilov, aj keď používajú vozidlá v podniku.
Predpokladajme, že vaša firma zamestnáva predajcov, ktorí využívajú svoje osobné vozidlá, aby telefonovali zákazníkov. Chcete poistiť svojich pracovníkov za zodpovednosť podľa vašich obchodných pravidiel. Našťastie je na tento účel k dispozícii potvrdenie . Pod názvom Zamestnanci ako poistenci sa toto potvrdenie vzťahuje na zamestnancov, ktorí riadia svoje osobné vozidlá v mene svojho zamestnávateľa.
Upozorňujeme, že schválenie poskytuje iba nadmerné pokrytie. Znamená to, že najprv sa uplatnia osobné poistenia zamestnanca, ak bude pracovník žalovaný v dôsledku nehody, ktorá sa týka jeho osobného auta. Potvrdenie sa uplatní až po vyčerpaní pokrytia zamestnanca.
Omnibus Insureds
Tretia kategória poistencov zahŕňa každého, kto môže byť zastupovaný zodpovedne za autonehodu spôsobenú vy alebo povoleným užívateľom.
To znamená, že sa týka každej strany, ktorá by mohla byť právne zodpovedná za autonehodu spôsobenú vami alebo niekým, kto používa Vaše vozidlá s vaším súhlasom. Tu je príklad.
Capital Construction je generálny dodávateľ, ktorý stavia administratívnu budovu. Spoločnosť Capital najala dvoch subdodávateľov, predlohy a luxusnú krajinu. Spoločnosť Prime Paint si zakúpila obchodnú politiku auto, ktorá poskytuje krytie zodpovednosti za vlastné autá. Dodávateľ maľby podpísal zmluvu sľubujúcu, že poisťuje kapitálovú výstavbu proti akýmkoľvek pohľadávkam, ktoré vzniknú z práce Prime Painting na projekte.
Jedného dňa Paul, zamestnanec Prime Painting, presúva jeden z nákladných vozidiel Prime Painting na pracovisku, keď náhodou zasiahne Lennyho, zamestnanca luxusnej krajiny. Lenny žaluje kapitálovú výstavbu. Jeho žaloba tvrdí, že generálny dodávateľ je zodpovedný za jeho zranenie, pretože nedokázal udržať bezpečné pracovisko. Kapitálová výstavba postúpila nárok na predzásobenie a pokrytie nárokov. Ak spoločnosť Capital Capital nesie zodpovednosť za nedbanlivosť dodávateľa, mal by sa naň vzťahovať na reklamáciu podľa obchodných zásad spoločnosti Prime Painting. Autonómna poisťovňa Prime bude povinná obhajovať kapitál a zaplatiť ľubovoľnú náhradu škody, ktorú udelil Lenny.