Klasifikácia a hodnotenie
V rámci politiky odškodnenia pracovníkov je vašej spoločnosti pridelená jedna alebo viac klasifikácií na základe druhu podnikania, ktoré prevádzkujete.
Napríklad, ak prevádzkujete obchod, ktorý predáva hardware maloobchodným zákazníkom, môže byť vaše podnikanie klasifikované ako maloobchodný železničný obchod. Prémia, ktorú zaplatíte za krytie náhrady pracovníkov, závisí od použitých klasifikácií, sadzby účtovanej za každú klasifikáciu a od odmeny, ktorú platíte svojim pracovníkom (mzda). Vaša prémia môže byť ovplyvnená aj modifikátorom skúsenosti , ktorý odráža vaše predchádzajúce skúsenosti s nárokmi.
V takmer všetkých štátoch sú kompenzačné sadzby pracovníkov, klasifikácie , formy politiky a ďalšie otázky súvisiace s odškodnením pracovníkov spravované úradom pre odmeňovanie štátnych zamestnancov. Mnohé štáty však delegujú funkcie ako tvorba sadzieb, štatistické analýzy a vývoj formy organizácii nazývanej Národná rada pre poistenie náhrad ( NCCI ). Tieto štáty sa označujú ako "štáty NCCI". NCCI je nezisková organizácia vlastnená poisťovateľmi.
Štáty NCCI využívajú jednotný systém klasifikácie, príručky a pravidlá, ktoré vyvinula NCCI.
Niektoré štáty nepoužívajú služby NCCI. Štáty ako Kalifornia, Wisconsin a Delaware pracujú nezávisle. Tieto štáty rozvíjajú vlastné pravidlá a sadzby. Štyri štáty (Ohio, Washington, Wyoming a Severná Dakota) sú jedinečné v tom, že neumožňujú súkromné poistenie.
V týchto štátoch, ktoré sa nazývajú monopolné štáty , poistky musia byť vydané štátnym poistným fondom.
Formulár štandardnej politiky
NCCI vyvinula štandardnú politiku kompenzácie pracovníkov, ktorá sa používa vo všetkých štátoch NCCI. Politika sa používa aj v mnohých nezávislých štátoch. Poskytuje dve základné pokrytie. Časť jedna sa vzťahuje na kompenzáciu pracovníkov, zatiaľ čo druhá časť sa vzťahuje na zodpovednosť zamestnávateľov. Tento článok sa zameriava na časť 1. Zodpovednosť zamestnávateľov je vysvetlená v samostatnom článku.
Kompenzácia pracovníkov
Odškodnenie pracovníkov poskytuje výhody zamestnancom, ktorí boli počas pracovného pomeru zranení. Pokrytie sa poskytuje bez ohľadu na chybu. To znamená, že poškodený zamestnanec nemusí vás žalovať z nedbanlivosti, aby ste získali dávky. Navyše, poškodený pracovník je vo všeobecnosti oprávnený získať dávky, aj keď jeho nedbanlivosť prispievala k ujme. Predpokladajme napríklad, že zamestnanec utrpel zranenie hlavy na stavenisku. Zraneniu by sa pravdepodobne zabránilo, keby mal zamestnanec na sebe pevný klobúk, ako mu bolo nariadené. Aj tak by pracovník mal mať nárok na dávky.
Zákony o kompenzáciách štátnych pracovníkov zvyčajne poskytujú tieto druhy výhod :
- Lekárske pokrytie : Zahŕňa návštevy lekára, nemocničnú starostlivosť, lieky na predpis, fyzikálnu terapiu a iné liečebné procedúry.
- Zdravotné postihnutie : Poskytuje čiastočnú náhradu stratených príjmov, keď pracovníci nie sú schopní pracovať v dôsledku zranenia pri práci. Postihnutie môže byť dočasné alebo trvalé a čiastočné alebo úplné.
- Odborná rehabilitácia : umožňuje pracovníkom, ktorí sa nemôžu vrátiť na svoje predchádzajúce zamestnanie, aby sa naučili nové zručnosti založené na ich súčasných schopnostiach.
- Úmrtie pri úmrtí : Udeľuje sa manželovi a maloletému dieťaťu pracovníka zabil v práci.
Zatiaľ čo druhy dávok, ktoré pracovníci dostávajú z dôvodu pracovných úrazov, sú z jedného štátu do druhého pomerne konzistentné, výška dávok, ktoré im poskytuje, sa môže v jednotlivých štátoch značne líšiť. Preto je v politike zahrnutý príslušný zákon o odškodnení pracovníkov (štátu, v ktorom sa nachádzajú vaše pracoviská).
To znamená, že ustanovenia zákona o kompenzácii vášho štátu sa skutočne stanú súčasťou vašej poistnej zmluvy .
Odškodnenie pracovníkov pokrýva ublíženie na zdraví v dôsledku nehody alebo telesného poškodenia chorobou (choroba z povolania). Štátne právo určuje, ktoré choroby z povolania sú zahrnuté. Príkladom choroby z povolania je azbestóza. Politika sa vzťahuje na zranenia spôsobené nehodami, ktoré sa vyskytnú počas obdobia politiky. Na chorobu, ktorú treba pokryť, musí byť spôsobená alebo zhoršená podmienkami zamestnania.
vylúčenie
Zákony o kompenzácii pracovníkov môžu priznať nárok na zvýhodnenie poškodeného pracovníka, ak je pracovník zranený kvôli niečomu, čo robíte alebo nedokážete. Predpokladajme napríklad, že vlastníte obchod s mäsom. Bill, jeden z vašich zamestnancov, sa vás minulý mesiac trikrát spýtal, aby ste na stroj na krájanie mäsa nahradili poškodený stráž. Zakaždým, keď Bill spomenul strážnika, povedal mu, aby si vzal do úvahy vlastné podnikanie a dostal sa do práce. Asi týždeň po jeho poslednej požiadavke Bill používa stroj, keď mäso, ktoré krájala, skrýva a náhodou si odtrhol pravý ukazovák.
Vzhľadom na to, že ste nedokázali opraviť krájací stroj, získava Bill dvojnásobok výhod, ktoré by inak dostal. Politika odškodnenia pracovníkov nebude pokrývať nadbytočné dávky, ktoré ste povinní zaplatiť ako pokutu.
Štandardná politika kompenzácie pracovníkov obsahuje rôzne výnimky . Uvádza sa, že vaša poisťovňa nebude platiť žiadne nadbytočné výhody, ktoré sú potrebné, pretože:
- Z vážneho a úmyselného nesprávneho konania, ktorého ste spáchali. Príklad: Poviete Billovi, že musí použiť krájač, ktorému chýba stráž, alebo ho vyhodí.
- Vedome zamestnávate zamestnanca v rozpore so zákonom. Príklad: Prijímate 14-ročného pracovníka, ktorý porušuje zákon vyžadujúci od zamestnancov v obchodoch s mäsom aspoň 16.
- Nesplníte zákon alebo predpis o ochrane zdravia alebo bezpečnosti. Príklad: Nepodarilo sa vám zabezpečiť, aby pracovníci používali strážnu službu pri obsluhe krájacieho stroja, čím by porušili štandard OSHA pre kontrolu strojov.
- Vypúšťate, donúžite alebo inak diskriminujte každého zamestnanca v rozpore so zákonom o kompenzácii pracovníkov. Príklad: Bojujete proti Billemu, pretože po oddelení prsta na kosačku podal žiadosť o odškodnenie pracovníkov.
Obnova od ostatných
Ak váš poisťovateľ vypláca dávky pracovníkovi, ktorý bol zranený z dôvodu nedbanlivosti niekoho iného, má vaša poisťovňa právo získať subrogáciu od zodpovednej strany. To znamená, že vaša poisťovňa môže vrátiť sumu svojej stratovej platby od strany, ktorá spôsobila zranenie. Predpokladajme napríklad, že zamestnanec kráje mäso pomocou chrániče rúk na krájacieho stroja, keď stráže nefunguje. Porucha spôsobuje, že pracovník utrpí zranenie.
Vaša náhrada škody na poistení pracovníkov vám poskytne pracovníkom nárok na dávky podľa zákona. Avšak má právo podať žalobu na zodpovednosť za výrobok proti výrobcovi slicerov v snahe získať späť platbu, ktorú dala pracovníkovi. Podľa tejto politiky ste povinný chrániť právo poistiteľa na vymáhanie svojich platieb od osoby alebo subjektu zodpovedného za zranenie pracovníka.