Nasledujúci scenár znázorňuje, ako môže dôjsť k strate straty.
príklad
Spoločnosť Tracy vlastní Tip Top Textiles, spoločnosť, ktorá vyrába textílie pre malých výrobcov odevov. Jedného dňa zamestnanec Tip Top používa farbiace zariadenie na farbenie tkanín pre zákazníka. Náhle sa motor vo vnútri stroja rozpadne. Poškodený motor spôsobí vypnutie zariadenia. Tkanina je teraz nepoužiteľná. Umývací stroj je nefunkčný a zostane takým spôsobom, kým sa motor neopraví.
Spoločnosť Tracy uplatňuje nárok na poškodený motor a tkaninu podľa obchodnej politiky . Čoskoro dostane nejaké zlé správy. Jej tvrdenie nie je pokryté! Podľa regulátora jej politika nezahŕňa škody spôsobené rozpadom strojov. Strata by bola pokrytá, keby Tracy kúpila poistenie proti poruche zariadenia.
Výluky z obchodného vlastníctva
Poistenie pre rozdelenie zariadení je určené na pokrytie troch kategórií nebezpečenstiev, ktoré sú vylúčené podľa typických pravidiel týkajúcich sa vlastníctva.
Tie obsahujú:
- Elektrická energia Umelo vytvorená elektrická, magnetická alebo elektromagnetická energia, ktorá poškodzuje alebo narušuje elektrické alebo elektronické zariadenia. Väčšina majetkových pravidiel však pokryje následné straty spôsobené požiarom.
- Mechanická porucha Mechanické poruchy, vrátane prasknutia alebo prasknutia spôsobeného odstredivou silou. Pokrytie sa zvyčajne poskytuje za následnú stratu spôsobenú kolíziou výťahu.
- Výbuch kotla Výbuch parných kotlov, parných rúr, parných strojov alebo parných turbín. Tiež sú vylúčené škody na parných kotloch, parných rúrach atď. Spôsobené udalosťou (napríklad výbuchom pary) vnútri tohto zariadenia. Majetkové politiky sa však zvyčajne vzťahujú na následné straty spôsobené výbuchom plynov alebo paliva.
Rozloženie zariadenia versus kotol a stroje
Poistné krytie poistenia vzniklo v roku 1800, kedy boli parné kotly hlavným zdrojom energie pre priemyselné stroje. Pokrytie sa spočiatku nazývalo poistením kotla a strojov, pretože bolo určené na pokrytie škôd spôsobených explodujúcimi parnými kotlami. Strojové zariadenia sa od 19. storočia radikálne zmenili. Kotly naďalej existujú, ale väčšina strojov je teraz napájaná elektrickou energiou. Preto bolo poistenie kotlov a strojov nahradené širším pokrytím, ktoré sa nazývalo poistné krytie poistenia .
Pokrytie rozloženia zariadenia
Rozdelenie nákladov na vybavenie (EB) sa môže pridať do obchodného vlastníctva alebo balíka zásielok prostredníctvom samostatného formulára alebo potvrdenia . Niektorí poisťovatelia využívajú štandardný formulár EB publikovaný ISO . Iní vyvinuli svoju vlastnú formu EB. Takéto formy sú často podobné, ale širšie ako formulár ISO.
EB poistenie pokrýva poškodenie krytého majetku prostredníctvom krytej príčiny straty (nebezpečenstvo). Kryté nehnuteľnosti zvyčajne zahŕňajú všetky vlastníctvo, ktoré vlastníte. Zahŕňa aj majetok iných ľudí, ktorý je pod vašou kontrolou a za ktorý ste právne zodpovední.
Predpokladajme napríklad, že spoločnosť Tip Top Textiles prenajíma farbiaru od spoločnosti Machines Inc. Tip Top je podľa zmluvy zodpovedný za akékoľvek škody, ktoré vzniknú stroju počas doby nájmu. Stroj je pod kontrolou Tip Top a Tip Top je právne zodpovedný za poškodenie. Ak by Tip Top zakúpil EB poistenie, stroj by mal byť kvalifikovaný ako krytý majetok v rámci poistenia spoločnosti Tip Top EB.
Čo je porucha?
Pri poistení poistného vybavenia existuje len jedna pokrytá nebezpečia : rozdelenie na kryté zariadenie. Rozpis slov je zvyčajne definovaný pojem.
Pod formulárom ISO sa rozumie ktorýkoľvek z typov priamych fyzických strát uvedených nižšie, ak strata spôsobí poškodenie pokrytého zariadenia. Škody musia vyžadovať opravu alebo výmenu zariadenia.
- Zlyhanie tlakového alebo vákuového zariadenia Príklady: ventil sa rozbije na nádrži s stlačeným vzduchom. Tlakový odvzdušňovací ventil v parnom sporáku sa rozpadá.
- Mechanické zlyhanie vrátane prasknutia alebo prasknutia spôsobeného odstredivou silou Príkladom je motor, ktorý sa rozpadol vo vnútri farbiaceho stroja, ktorý vlastnil Tip Top Textiles.
- Elektrická porucha vrátane výboja Príklad: Strojárstvo vlastní počítačom riadený rezací stroj. Prerušenie napájania poškodí počítač a spôsobí jeho nefunkčnosť.
Upozorňujeme, že stroj, ktorý sa jednoducho vypne bez toho, aby spôsobil fyzické poškodenie, nebol v kontexte poistenia EB utrpel porucha. Podobne nedošlo k žiadnemu poruche, ak by stroj mal malú škodu, ktorá nevyžaduje opravu.
Čo je kryté zariadenie?
Ako sme už spomenuli, poistenie proti poruche zariadenia pokrýva škody na krytých nehnuteľnostiach spôsobené poruchou na kryté zariadenie. Pokiaľ ide o škodu na majetku, musí byť spôsobená poruchou na kryté zariadenie. Štandardný formulár ISO EB zahŕňa štyri kategórie krytých zariadení.
- Tlakové nádoby a vákuové zariadenia Zariadenie skonštruované na prevádzku pod tlakom alebo vákuom. Príklady sú kotly, ohrievače teplej vody, vákuové čerpadlá, autoklávy, parné sporáky a tlakové zásobné nádrže.
- Elektrické alebo mechanické zariadenia Široká kategória, ktorá zahŕňa širokú škálu elektrických alebo mechanických zariadení. Príkladom sú transformátory, ističe, elektrické panely, pece, klimatizačné zariadenia, generátory, kompresory, chladničky, mrazničky, pece, výrobné stroje a výťahy.
- Komunikačné zariadenia a počítačové zariadenia Príkladmi komunikačných zariadení sú telefónne systémy, požiarne poplašné systémy a bezpečnostné systémy. Počítačové vybavenie zahŕňa počítače a periférne zariadenia, ako sú externé pevné disky a tlačiarne.
- Vybavenie vlastnené podnikom Zahŕňa zariadenie v ktorejkoľvek z vyššie uvedených kategórií, ak je vo vlastníctve podniku a slúži výhradne na poskytovanie inžinierskych služieb vo vašom objekte. Objekt musí byť umiestnený v priestoroch popísaných vo vašich pravidlách. Príkladom je transformátor vlastnený spoločnosťou, ktorý sa nachádza vo vašich priestoroch a používa nástroj na dodanie elektriny do vašej firmy.
Opis zahrnutých zariadení vo formulári EB môže obsahovať početné vylúčenia . Tieto vylúčenia by ste mali starostlivo skontrolovať. Ak im nerozumiete, požiadajte svojho zástupcu o pomoc.
Príklady kryté straty
Tu sú príklady strát, ktoré by pravdepodobne pokryli politiky rozdelenia zariadení:
- Motor vypustený v mrazničke zmrzne a spôsobí vypnutie mrazničky. Všetka zmrzlina sa roztopí.
- Mechanizmus regulácie tlaku vo vnútri kotla zlyhá a kotol exploduje. Výbuch vážne poškodí budovu a jej obsah.
- Skrutka vnútri brúska sa zlomí a poškodzuje interiér stroja.
- Skrat spôsobuje poškodenie transformátora, ktorý je vlastníkom v továrni. Krátka príčina spôsobuje výpadok napájania, ktorý poškodzuje počítač používaný na prevádzku výrobného zariadenia.
Možnosti pokrytia
V rámci poistenia EB je k dispozícii niekoľko možností pokrytia. Niektoré z nich môžu byť zahrnuté automaticky v určených medziach. Ostatné sú k dispozícii za dodatočné prémie.
- Kontaminácia amoniaku Zahŕňa pokazenie potravín alebo iných krytých predmetov, ktoré sú kontaminované čpavkom (často používané ako chladivo) kvôli porušeniu krytého zariadenia (napríklad chladničky alebo mrazničky).
- Expresné náklady Zahŕňajú dodatočné náklady, ktoré vzniknú pri dočasných opravách alebo zrýchlení procesu opravy alebo výmeny poškodeného majetku.
- Príjmy z podnikania a / alebo mimoriadne náklady Sú to v podstate rovnaké pokrytie, ktoré sú k dispozícii vo vašej politike obchodného vlastníctva. Uplatňujú sa však iba vtedy, ak strata príjmov alebo mimoriadne náklady vyplýva zo škody na krytých nehnuteľnostiach spôsobené rozpadom krytých zariadení.
- Spoilage Zahŕňa poškodenie surovín, výrobkov alebo hotových výrobkov. Ak chcete byť pokrytý, znehodnotenie musí byť dôsledkom nedostatku (alebo prebytku) výkonu, svetla, tepla, pary alebo chladenia v dôsledku rozpadu krytých zariadení umiestnených vo vašich priestoroch.
- Prerušenie podnikania Rozširuje výnosy z podnikania, mimoriadne výdavky a pokrytie škody (ak boli zakúpené) na pokrytie straty vyplývajúcej z výpadku na kryté zariadenie vo vlastníctve nachádzajúce sa mimo vašich priestorov . Napríklad porucha sa vyskytne u verejnoprospešnej spínacej stanice nachádzajúcej sa v lokalite, ktorá je vo vlastníctve zariadenia. Porucha spôsobí výpadok prúdu v reštaurácii a obsah chladničky sa rozpadne. Ak ste si zakúpili pokrytie prerušenia dodávky podľa svojho poistenia EB, mala by sa pokryť strata.
- Novo nadobudnuté priestory Zahŕňajú priestory, ktoré získate alebo prenajímate po začiatku zmluvy.
- Vyhláška alebo zákon Toto pokrytie sa vzťahuje na straty spôsobené vynútením stavebných zákonov v prípade poškodenia budovy v dôsledku rozpadu krytého zariadenia.
- Chyby a vynechania Chráni vás pred náhodnými chybami, ktoré urobíte pri opise svojho majetku alebo jeho polohy. Napríklad neúmyselne vynecháte miesto alebo zadajte nesprávnu adresu.
- Značky a štítky Výrobky, ktoré vyrábate alebo predávate, môžu obsahovať vašu značku alebo značku. Ak sú produkty poškodené v dôsledku krytej straty, môže vás poisťovateľ zaplatiť za stratu a potom predať poškodené výrobky. Toto pokrytie umožňuje chrániť povesť vašej značky. Zahŕňa náklady na odstránenie značky alebo štítku z poškodených výrobkov alebo ich označenie ako záchranu.
- Poškodenie vody Zahŕňa poškodenie vody, ktoré vzniká pri pokrytom porušení. Napríklad, vodné čerpadlo sa rozpadne a spôsobí nahromadenie vody vo vašom sklade. Voda poškodzuje vašu zásobu.
- Krytie formy Zahŕňa poškodenie spôsobené plesňou, ktoré je dôsledkom rozpadu pokrytia. Zahŕňa aj náklady na vyčistenie a testovanie.