Typy poisťovacích spoločností
Funkcie vykonávané v poisťovniach sa trochu líšia v závislosti od metódy, ktorú poisťovatelia používajú na distribúciu svojich produktov. Väčšina poisťovateľov spadá do jednej z týchto troch skupín:
- Priame spisovatelia Poisťovne, ktoré predávajú poistky priamo kupujúcim poistenia bez použitia sprostredkovateľov (agentov alebo sprostredkovateľov), sa nazývajú priami spisovatelia. Títo poisťovatelia obvykle komunikujú so zákazníkmi prostredníctvom telefónu alebo webových stránok. Niektorí udržiavajú predajné kancelárie, kde zákazníci môžu prichádzať k nákupu politík. Príkladom priameho spisovateľa je celoštátne poistenie.
- Exkluzívny poisťovateľ agentúry Niektorí poisťovatelia predávajú svoje produkty prostredníctvom exkluzívnych agentov, čo znamená agentov, ktorí pracujú výhradne pre nich. Príkladom je poistenie poľnohospodárov a štátna farma.
- Nezávislú poisťovňu agentúry Väčšina poisťovateľov predáva a obsluhuje poistné zmluvy prostredníctvom nezávislých sprostredkovateľov a maklérov. Nezávislý zástupca musí byť menovaný zmluvou s konkrétnym poisťovateľom, aby predával svoje poistky.
Zamestnanci poisťovne
Tu sú hlavné pracovné miesta vykonávané zamestnancami poisťovne majetku / nehôd. Ako je uvedené nižšie, tieto pracovné miesta neexistujú vo všetkých spoločnostiach.
Zástupca služieb zákazníkom
Ako sme uviedli vyššie, poisťovne, ktoré pôsobia ako priame spisovatelia, nevyužívajú agentov alebo maklérov na distribúciu svojich produktov.
Naopak, predávajú politiky prostredníctvom zástupcov služieb zákazníkom (CSR). CSR je zamestnaná poisťovateľom. On alebo ona komunikuje so zákazníkmi prostredníctvom telefónu, internetu alebo miestnej predajnej kancelárie. Keď nový zákazník hľadá politiku, CSR zhromažďuje informácie a poskytuje cenovú ponuku. Po vydaní tejto politiky zostáva CSR primárnym kontaktom zákazníka pre všetky záležitosti týkajúce sa iných poistných zmlúv než nárokov.
Výhradní zástupcovia
Exkluzívny zástupca predáva poistné priamo poisťovateľom v mene jedného poisťovateľa. Výhradný zástupca môže byť zamestnancom poisťovateľa alebo nezávislým dodávateľom . Keď sa k nim pripojí kupujúci poistenia, agent zhromažďuje informácie a poskytuje cenovú ponuku. Ak zákazník zakúpi politiku, agent sa stáva primárnym sprostredkovateľom poistníka u poisťovateľa. Agent zaisťuje túto politiku a zaoberá sa všetkými záležitosťami, ktoré s ňou súvisia, okrem nárokov.
Obchodní zástupcovia
Niektorí poisťovatelia zamestnávajú obchodných zástupcov na prilákanie nových zákazníkov. Títo zamestnanci volajú potenciálnych klientov a uvádzajú na trh produkty spoločnosti. V minulosti mnohí poisťovatelia, ktorí využívali nezávislých zástupcov, zamestnali predajných zamestnancov. Títo pracovníci vyvíjali obchod prostredníctvom rozvoja úzkych vzťahov s agentmi.
V posledných rokoch mnohé poisťovne odstránili svojich predajných pracovníkov. Poisťovatelia sú teraz zodpovední za úlohy, ktoré predtým vykonávali obchodní zástupcovia.
Obchodný upisovateľ
Poisťovatelia dostanú vyplnené žiadosti od CSR, agentov alebo sprostredkovateľov. Poisťovatelia rozhodujú, či žiadatelia o poistenie spĺňajú pokyny poisťovateľa o upisovaní. Predpokladajme, že chcete zakúpiť obchodnú politiku auto. Upisovateľ vašej žiadosti. On alebo on zvažuje typ podnikania, ktoré prevádzkujete, vašu históriu strát, vaše finančné údaje, vodičské záznamy vašich zamestnancov a rôzne ďalšie informácie.
Upisovateľ použije tieto údaje na určenie, či je vaša spoločnosť priemerné, lepšie ako priemerné alebo pod priemerné riziko. Vaše riziká sa prejavia vo vašej prémii. Dobré riziká platia menej ako zlé riziká.
Úloha upisovateľa sa nekončí, keď zakúpite politiku. On alebo ona bude pokračovať v sledovaní vašej prémie a straty skúsenosti. Underwriters zvyčajne každoročne kontrolujú pravidlá. On alebo ona určí, či by sa vaša zmluva mala obnoviť a ak áno, poplatok, ktorý by sa mal účtovať.
Poistný regulátor
Sprostredkovatelia poistenia spolupracujú s poistencami vo veciach súvisiacich s nárokmi. Prispôsobiteľ môže byť zamestnancom poisťovateľa alebo nezávislým dodávateľom. Držiteľ poistky môže najať verejného predavača, aby mohol rokovať so zástupcom poisťovateľa v mene poistníka.
Po podaní žiadosti o náhradu škody poisťovateľ upraví podrobnosti o vašej strate a skontroluje všetky poškodené majetky (vaše alebo poškodené). Rozhovor svedkami, sťažovateľmi, lekármi, políciou a ďalšími osobami, ktoré majú informácie týkajúce sa nároku. Prerušovateľ tiež preverí vaše pravidlá, aby zistil, či je strata pokrytá. Môže rokovať s vami (alebo s navrhovateľom) o vyrovnaní a povoliť platby.
Vyšetrovateľ nárokov
Skúšajúci pohľadávok posudzujú informácie o žiadostiach, ktoré poskytli prispôsobovatelia, aby zistili, či boli reklamácie spracované správne. Skúšajúci nepreskúmajú všetky nároky. Zameriavajú sa na tie, ktoré sú zložité, závažné, sporné alebo inak vyžadujú osobitnú pozornosť. Skúšajúci zadávajú poistné plnenia, rezervné sumy a iné údaje do počítačového systému poisťovateľa. Môžu rozhovorom so svedkami, právnymi zástupcami, lekármi a inými osobami, ktoré sa podieľajú na nároku. Skúšajúci budú sledovať nároky, kým nebudú dokončené a všetky náklady budú overené.
Zástupca pre kontrolu strát
Väčšina poisťovateľov ponúka služby kontroly rizika prostredníctvom oddelenia kontroly straty. Zamestnanci vykonávajúci kontrolu straty robia fyzické kontroly budov, vozidiel a iného poisteného majetku, aby sa ubezpečili, že je bezpečné a bez nebezpečenstva. Inšpektori vzdelávajú poistencov o potenciálnych nebezpečenstvách týkajúcich sa ich majetku a aké kroky môžu urobiť, aby zabezpečili bezpečnosť svojich budov.
Ak máte pracovníkovi náhradné krytie , inšpektor môže monitorovať vašich zamestnancov, aby sa ubezpečil, že používajú vhodné bezpečnostné vybavenie. Ak máte komerčnú automatickú pokrytie , môže zástupca pre kontrolu strát skontrolovať vaše vozidlá. Po dokončení kontroly môže zástupca odporučiť zmeny na zníženie alebo elimináciu nebezpečenstiev.
Niektoré odporúčania môžu byť nepovinné. Iné môžu byť povinné, čo znamená, že musíte vykonať odporúčané zmeny, aby ste si udržali pokrytie. Správa o stratách je postúpená upisovateľovi, ktorý používa informácie na ďalšie vyhodnotenie vašich rizík.
Prvý audítor
Mnohé poistné zmluvy podliehajú ročnému auditu . Prémiový audítor môže navštíviť vaše priestory a skontrolovať vaše finančné záznamy. On alebo ona môže analyzovať vaše mzdy, predaja a ďalšie záznamy, aby sa ubezpečil, že údaje sú presné. Audítori môžu vykonávať niektoré audity telefonicky. Audítor určí vašu konečnú prémiu a porovná ju s vašou počiatočnou (vkladovou) poistkou. Ak sa obe čísla líšia, môže vám byť účtované dodatočné poistné alebo vrátená suma.
poistný matematik
Poistní matematici určujú sadzby, ktoré zaplatíte. Používajú matematické modely na predpovedanie budúcich strát. Pomáhajú vytvárať nové produkty prostredníctvom tvorby cien a prognózovania budúcich skúseností. Poistní zamestnanci pomáhajú poisťovateľom určiť, aké sadzby si účtovať konkurujú s inými poisťovateľmi, ale stále zostávajú ziskoví.