Jeden večer niekoľko stoviek obyvateľov Cityville pochoduje po hlavnej ulici. Protestujú použitie verejných prostriedkov na výstavbu nového športového štadióna.
Demonštrácia prebieha pokojne, až kým príde skupina priaznivcov štadióna. Zástancovia a demonštranti si vymieňajú urážky a vybuchne. Potom niekto hodí skálou cez okienko s tienidlom a vybuchne. Rútori začali plieniť a vandalizovať miestne firmy. Náhle sa dav do hlavnej kaviarne búri a chaos. Polícia nakoniec príde a nepokoje sa zrušia.
Teraz nasleduje ráno a Carl zisťuje škody. Predné okno kaviarne bolo rozbité a dvere boli poškodené. Svietidlá boli odtrhnuté zo stien. Rozbitý nábytok sa rozkladá cez jedáleň. Rozbité fľaše na víno, zlomené sklo a roztrhané obrusy poskladajú podlahu. Kuchyňa zostáva neporušená, ale chladnička a mraznička boli zbavené potravy. Podvodníci tiež ukradli niekoľko prípadov alkoholu.
Carl telefónom svojho poistenca majetku oznámi poškodenie. Nastavovač príde o pár hodín neskôr.
Keď sa nastavovacia jednotka odchová, Carl zostaví čistiacu a opravársku posádku. Nahradí nábytok, sklo a ďalšie predmety, ktoré boli zničené vandalmi. Nahradil vydesené potraviny a alkohol.
Teraz je to tri dni po nepokojoch. Carl sa chystá znovu otvoriť kaviareň, keď počuje nejaké zlé správy. Miestny požiarny útvar uzavrel hlavnú ulicu najmenej dva týždne!
Zdá sa, že vzbúrenci zapálili hotel nachádzajúci sa pol storočia od kaviarne. Budova bola vážne poškodená a hrozí jej kolaps. Hlavná ulica bude uzavretá, kým budova nebude stabilizovaná.
Carl je rozrušený. Už stratil tri dni príjmu a zatvorenie ulice spôsobí, že stratí oveľa viac! Koľko jeho majetkovej škody a straty príjmov bude kryté jeho majetkovým poistením?
Poškodenie fyzického majetku
Okná, dvere a svietidlá, ktoré boli počas nepokojov poškodené, sú súčasťou budovy Carla. Preto by sa tieto položky mali zahrnúť do pokrytia budovy zahrnutého v politikách spoločnosti Carl. Sklo, nábytok, obrusy, jedlo, alkohol a iné predmety, ktoré boli poškodené alebo odcudzené, by sa mali kvalifikovať na krytie podľa pokrytia spoločnosti Carl's Business Personal Property. Škody budú podliehať limitom ( špecifickým alebo prikrývkovým ) a odpočítateľným položkám uvedeným v jeho pravidlách .
Riot, občianska spúšť, vandalizmus
Väčšina politík v oblasti komerčného vlastníctva zahŕňa škody spôsobené akýmkoľvek nebezpečenstvom, ktoré nie je výslovne vylúčené. Riot, občianska rozruch a vandalizmus nie sú zvyčajne vylúčené. V dôsledku toho by sa mali pokryť škody spôsobené niektorou z týchto nebezpečenstiev.
Mnohé politiky nedefinujú nepokoje , občiansku rozruch alebo vandalizmus .
Právne definície nepokojov sa líšia, ale termín zvyčajne znamená narušenie mieru zahŕňajúceho aspoň troch ľudí. Na vytvorenie nepokoja musia jednotlivci konať spoločne, aby sa dopustili násilných činov proti iným osobám alebo majetku. Občianske rozrušenie je podobné nepokojom, ale všeobecne zahŕňa viac ľudí. Neporiadok a civilné rozrušenie môže byť ťažké rozlíšiť, takže nebezpečenstvo sú často uvedené spoločne. Vandalizmus sa týka úmyselného zničenia majetku inej strany. Pretože škody na majetku spoločnosti Carl boli spôsobené nebezpečenstvami, ktoré nie sú vylúčené, škoda by sa mala pokryť.
Strata príjmov a mimoriadnych nákladov
Carlova obchodná činnosť stratila tri dni príjmu kvôli fyzickému poškodeniu svojej kaviarne spôsobenej výtržníkmi a vandalmi. Strata príjmov by mala byť pokrytá jeho poistením podnikových príjmov .
Carl pravdepodobne vynaložil nejaké dodatočné náklady, aby sa dostal do prevádzky tak rýchlo. Napríklad mohol zaplatiť dodatočné náklady na dopravu, aby sa do svojej kaviarne dostali potraviny a iné dodávky. Tieto dodatočné náklady by mali byť kryté mimoriadnym nákladom spoločnosti Carl.
A čo strata príjmov kaviareň bude trpieť v dôsledku uzáveru na ulici nariadil požiarny útvar? Poistenie podnikového príjmu zvyčajne zahŕňa pokrytie občianskej správy . Druhý z nich pokrýva stratu príjmu, ku ktorému dôjde, pretože prístup do vašich priestorov bol zakázaný civilným orgánom, ako napríklad požiarny útvar. Prístup musí byť zakázaný kvôli poškodeniu krytom nebezpečenstvu majetku, ktorý sa nenachádza vo vašom objekte.
Obmedzenie platnosti občianskych orgánov sa uplatňuje na obmedzené obdobie, zvyčajne tri až štyri týždne. Možno budete môcť túto lehotu predĺžiť platbou dodatočného poplatku.
Protipožiarne oddelenie zamietlo prístup do areálu Carlovej reštaurácie kvôli poškodeniu okolitého hotela požiarom. Preto by sa mal pokryť príjem, ktorý Carl stratí v dôsledku uzavretia ulíc (pod podmienkou počtu dní, za ktoré je v jeho politike zabezpečené krytie).
Čakacia doba
Je dôležité poznamenať, že mnohé politiky týkajúce sa vlastníctva zahŕňajú čakaciu dobu (druh odpočítateľnej sumy) v rámci poistenia podnikateľských príjmov. Čakacia lehota sa vzťahuje aj na občianske orgány (ale nie na mimoriadne výdavky). Typická čakacia doba je 72 hodín.
Pokrytie príjmov z podnikania sa vzťahuje na stratu príjmu, ktorú znášate z dôvodu pozastavenia prevádzky počas obdobia obnovy . Po uplynutí čakacej doby začína doba obnovy 72 hodín po fyzickej strate. Ak pokrytie obchodných príjmov spoločnosti Carl zahŕňa 72 hodinovú čakaciu dobu, príjmy, ktoré stratil v priebehu troch dní, kedy bola jeho činnosť zrušená v dôsledku nepokojov, nebude pokrytá. Čakacia lehota sa pravdepodobne uplatní aj pod jeho pokrytím civilnými orgánmi.
Nie všetky politiky v oblasti nehnuteľností obsahujú čakaciu dobu v rámci pokrytia príjmov z podnikania. Váš agent alebo maklér vám môže pomôcť určiť, či vaše pravidlá obsahujú toto obmedzenie.