Čo je pokryté
Väčšina politík v oblasti komerčného vlastníctva zahŕňa škody na krytých nehnuteľnostiach spôsobené akýmkoľvek nebezpečenstvom, ktoré nie je výslovne vylúčené.
Zatiaľ čo majetková politika obsahuje široké vylúčenie vody, vylúčenie sa vzťahuje hlavne na povodne a súvisiace nebezpečenstvá, ako sú povrchové vody, vlny, mudflow a pretečenie vody. Nehovorí o netesných potrubiach.
1. Škody na vode z náhlých udalostí
Poškodenie majetku spôsobené únikom vody z rozbitého potrubia alebo spotrebiča (ako je ohrievač vody) sa všeobecne vzťahuje na majetkovú politiku, ak dôjde k náhlemu poškodeniu. Predpokladajme napríklad, že prívodné potrubie do vodnej fontány vo vašej kancelárii sa náhle pretrhne. Netesnosť vody poškodzuje podlahu v blízkosti vodnej fontány. Za predpokladu, že vaše pravidlá o nehnuteľnosti zahŕňajú pokrytie budov, mali by pokryť náklady na výmenu poškodenej podlahy.
Politika nehnuteľností pokrýva aj náhle úniky vody z protipožiarnych systémov. Váš zamestnanec napríklad umiestni rebrík do vašej kancelárie, aby zmenil žiarovku, keď náhodou narazí na hlavu postrekovača.
Voda vyteká z poškodenej hlavy, poškodzuje kancelársky nábytok. Poškodenie nábytku by malo byť zabezpečené vašimi pravidlami týkajúcimi sa nehnuteľností.
Majte na pamäti, že majetkové zásady všeobecne nepokrývajú škodu spôsobenú vodou, ktorá sa vyvíja z kanalizačného, odtokového alebo odčerpávacieho čerpadla. Ak chcete takéto škody poistiť, môžete si zakúpiť zálohovanie kanalizácie prostredníctvom samostatnej doložky .
2. Náklady na odtrhnutie a opravu poškodenej budovy
Veľa vodovodných potrubí sa nachádza vo vnútri stien, stropov, podláh alebo na iných miestach, ktoré sú ťažko prístupné. Ak unikne vnútorné potrubie, možno budete musieť odtrhnúť časť budovy, aby ste mohli opraviť potrubie. Našťastie väčšina politík týkajúcich sa vlastníctva pokrýva náklady na roztrhnutie a výmenu akejkoľvek časti budovy, ktorú odstránite, aby ste napravili poškodenie vodovodného systému alebo zariadenia (ako je kotol), z ktorého unikla voda alebo iná látka.
Vo vyššie opísanom scenári s vodnou fontánkou predpokladajme, že prívodné potrubie je umiestnené vo vnútri steny. Ak chcete získať prístup k poškodenej trubke, musíte odstrániť časť steny. Vaše pravidlá by mali pokryť náklady na roztrhnutie a nahradenie tej časti steny.
3. Poškodenie požiarnych ochranných systémov
Politika týkajúca sa majetku vo všeobecnosti vylučuje náklady na opravu akejkoľvek chyby zariadenia alebo systému, cez ktorý preteká voda alebo iný materiál. Pokrývajú však náklady na opravu alebo náhradu poškodených častí protipožiarneho systému, ak dôjde k poškodeniu vody, prášku, peny, plynu alebo inej látky, ktorá sa používa na potláčanie požiaru. Politika pokrýva aj náklady na opravu alebo výmenu častí systému, ktoré sú poškodené zmrazením.
Predpokladajme napríklad, že vlastníte sklad, ktorý je chránený sprinklerovým systémom. Postrekovacia hlava sa koroduje a vypúšťa vodu vo vašom sklade. Voda spôsobuje poškodenie majetku uloženého vo vašom sklade. Pravidlá vašej nehnuteľnosti by mali pokrývať poškodenie vášho osobného majetku a náklady na opravu alebo výmenu poškodenej postrekovacej hlavy.
Čo je vylúčené
Existujú niektoré typy únikov vody, ktoré sú zvyčajne vylúčené politikami komerčného vlastníctva. Medzi ne patria pomalé úniky a určité netesnosti spôsobené zmrazením.
1. Pomalé netesnosti
Typická politika vlastníctva vylučuje poškodenie spôsobené vodou, ktorá uniká alebo trvá po dobu 14 dní alebo dlhšie. Toto vylúčenie platí nielen pre úniky rúr, ale aj pre vodu vo forme vlhkosti, vlhkosti alebo výparov. Je určený na odstránenie pokrytia poškodenia vody, ktoré je dôsledkom skromnej údržby, a nie náhlej náhodnej udalosti.
Predpokladajme napríklad, že zanesená odtoková línia v klimatizačnej jednotke spôsobí, že voda sa zhromažďuje na podlahe vašej budovy. Únik je pomalý, takže nikto nevidí vodu niekoľko mesiacov. V čase objavenia problému došlo k poškodeniu podlahy pod klimatizáciou. Keďže únik trvá dlhšie ako 14 dní, váš poisťovateľ odmieta pokryť škody na podlahe.
2. Netesnosti spôsobené zmrazením
Spoločné nebezpečenstvo chladného počasia, ktorým čelia majitelia podnikov, je zmrazená vodovodná rúra. Keď sa potrubie zamrzne, voda sa môže spomaliť alebo môže prúdiť. Tlak v potrubí z roztiahnutého ľadu môže nakoniec spôsobiť roztrhnutie potrubia.
Mnoho politík vlastníctva obsahuje vylúčenie "zmrazenia" podobné vylúčeniu, ktoré sa nachádza v politike vlastníctva ISO . Toto vylúčenie zabraňuje poškodeniu spôsobenému vodou, inými tekutinami, práškom alebo roztaveným materiálom, ktoré unikajú alebo prúdia z vodovodu, vykurovania, klimatizácie alebo iného zariadenia spôsobeného zmrazením. Toto vylúčenie obsahuje tri výnimky. Neuplatňuje sa:
- K ochranným systémom proti požiaru. Napríklad vlastníte obchodnú budovu, ktorá obsahuje mokrý systém postrekovačov (čo znamená, že rúry sú naplnené vodou). Silné chladné kúzlo zasiahne vašu oblasť a niekoľko rúrok v mrazom stropu. Jedno z potrubí praskne, čo spôsobí poškodenie vášho kancelárskeho nábytku, počítača a iného osobného majetku.
- Ak sa snažíte udržať teplo v budove. Napríklad vlastníte sklad, ktorý je počas zimných mesiacov vyhrievaný. Výpadok elektrickej energie spôsobí, že sa pec vypne a vodovodná rúra zmrzne. Rúrka praskne a spôsobí poškodenie zariadenia a zásoby vodou.
- Ak v budove neudržíte teplo, ale vypustíte zariadenie a vypnete vodu alebo inú kvapalinu. Napríklad vlastníte nevykurovanú budovu, ktorú používate na uskladnenie. Pred príchodom zimy ste vypustili ohrievač vody a prívodné potrubia. Bohužiaľ, voda zostala v horúcej vode kvôli nezistenému upchatiu. Potrubie zmrzlo a potom prasklo. Vytečená voda spôsobila poškodenie majetku, ktorý ste uložili v sklade.
Poškodenie formy
Netesnosť rúr môže viesť k vzniku plesní. Mnoho vlastníckych pravidiel vylučuje škody spôsobené plesňou (zvyčajne nazývané huby), ale pridáva späť obmedzené množstvo pokrytia.