Zahŕňa sociálne udalosti
Hostiteľské poistenie alkoholu zahŕňa pohľadávky súvisiace s alkoholom, ktoré vyplývajú z príležitostného podávania alkoholických nápojov. Je určený na pokrytie nárokov vyplývajúcich zo spoločenských udalostí, ako je firemný piknik alebo vianočná večera. Zoberme si nasledujúci príklad.
Je to teplý jarný deň a zamestnanci Trusty Tax Services sa zhromaždili na piknik v parku v blízkosti kancelárie spoločnosti Trusty. Spoločnosť poskytla gurmánske jedlá a niekoľko prípadov vína na oslavu konca daňového obdobia. Slávnosti prebiehajú niekoľko hodín a začínajú sa konať. Tom, zamestnanec spoločnosti Trusty Tax Services, má pocit, že je vtipný a rozhodne sa, že je na čase odísť. Odčerpáva fľašu vína a potom sa rozišiel do svojho auta.
Tom je asi v polovici cesty domov, keď náhodou beží stopu. Jeho auto rozširuje vozidlo poháňané miestnym podnikateľom s názvom Sam. Sam je zranený pri nehode a žaluje Trusty Tax Services.
Jeho žaloba tvrdí, že vedenie spoločnosti bolo z nedbalosti, pretože Tomovi poskytol alkohol, keď bol viditeľne opitý. Navyše nebránili Tomovi v jazde, aj keď bol jasne opitý. Sam hľadá 50 000 dolárov na náhradu škody . Trusty Tax Services je poistená v rámci všeobecnej politiky zodpovednosti, ktorá zahŕňa hranicu výskytu vo výške 1 milión USD.
Bude dôveryhodnosť spoločnosti Trusty zahŕňať žalobu spoločnosti Sam? Odpoveď je áno.
Vylučovanie zodpovednosti za likvidáciu
Hostiteľská likérová pokrývka je zahrnutá v pokrytí A formulára všeobecnej zodpovednosti ISO (CGL). Pokrytie A sa vzťahuje na náhradu škody voči poistencovi z dôvodu telesného alebo hmotného poškodenia . Toto pokrytie obsahuje vylúčenie zodpovednosti za alkohol. Vylúčenie vylučuje pokrytie ublížením na zdraví alebo škode na majetku, za ktoré môže byť poistený zodpovedný, ak vykonal niektorú z týchto činností:
- Spôsobil alebo prispel k intoxikácii niekoho
- Zariadené alkoholické nápoje niekomu, kto je v legálnom veku na pitie alebo "pod vplyvom"
- Porušila zákon, nariadenie alebo nariadenie týkajúce sa predaja, darovania, distribúcie alebo používania alkoholických nápojov
Likvidácia alkoholu sa uplatňuje len vtedy, ak je poistený v oblasti výroby, distribúcie, predaja, servírovania alebo poskytovania alkoholických nápojov. Zameriava sa na podniky ako vinárne, taverny, bary a pivovary, ktorých hlavné činnosti zahŕňajú výrobu, predaj alebo podávanie alkoholických nápojov.
Výnimka pokrytia hostiteľa
Spoločnosti, ktoré nevykonávajú výrobu, predaj alebo podávanie alkoholu, sú vyňaté z vylúčenia z alkoholu.
Takéto podniky sa vzťahujú na pohľadávky, ktoré vznikajú pri podávaní alkoholu v sociálnom prostredí. Pokrytie, ktoré poskytuje výnimka z vylúčenia alkoholických nápojov, sa nazýva krytie zodpovednosti za požívanie alkoholu .
V príklade Trusty Tax Services, Tom sa stal opilý pri sociálnej funkcii sponzorovanej jeho zamestnávateľom a zranil tretiu stranu (Sam). Trusty Tax Services nie je v obchode s alkoholom. Samotná žiadosť spoločnosti Sam voči spoločnosti Trusty by preto mala spadať pod výnimku z vylúčenia zodpovednosti za alkohol. Toto tvrdenie by sa malo vzťahovať na všeobecnú politiku zodpovednosti spoločnosti Trusty.
Vzhľadom na to, že pokrytie zodpovednosti za poistné plnenie je automaticky zahrnuté v pokrytí škody spôsobenej telesným poškodením a majetkom, akékoľvek škody alebo vysporiadania, ktoré poisťovateľ platí za pohľadávky súvisiace s alkoholom, zníži každý výskyt a celkové agregované limity v politike.
Avšak súdne náklady, právne poplatky a iné výdavky, ktoré poisťovňa vznikne na obranu poisteného, tieto limity neznížia.
Usporiadania BYOB
Odstránenie zodpovednosti za likvidáciu v štandardnej CGL sa špecificky zaoberá dohodou BYOB (priniesť vlastnú fľašu). Toto vylúčenie uvádza, že vaša spoločnosť nie je automaticky považovaná za "v obchode s alkoholickými nápojmi", ak jednoducho dovolíte, aby niekto priniesol alkoholické nápoje do vašich priestorov, aby tam konzumoval. Platí to, či je účtovaný poplatok alebo nie je potrebná licencia pre aktivity BYOB.
Predpokladajme napríklad, že Vaša spoločnosť sponzoruje dovolenku pre zamestnancov vo vašej kancelárii. Aj keď na večierku neposkytujete alkohol, dovoľte svojim zamestnancom priniesť si vlastné. Bill, váš zamestnanec, prináša flámu bourbon na večierok. Bill sa stáva opilý a nadväzuje na manželku iného zamestnanca a zrania ju. Ak váš zranený manžel žaluje vašu firmu z nedbanlivosti, všeobecná politika zodpovednosti firmy by sa mala vzťahovať na žalobu. Vaša spoločnosť sa nepovažuje za "v obchode s alkoholickými nápojmi" na základe skutočnosti, že ste dovolili niekomu priniesť alkohol do vašich priestorov.
Štátnych alebo miestnych stanov
Sociálni hostitelia podliehajú súdnym procesom tretích strán za zranenia, ktoré tieto strany znášajú v dôsledku nedbanlivosti hostiteľa, občianskoprávneho deliktu . Sociálni hostitelia môžu byť tiež pokutovaní alebo uväznení, ak porušujú štatút štátneho alebo miestneho alkoholu. Mnohé jurisdikcie prijali zákony, ktoré zakazujú sociálnym hostiteľom slúžiť alkohol maloletým. Niektoré zákony sa vzťahujú aj na alkohol podávaný dospelým, ktorí sú viditeľne opití. Ak sa chcete dozvedieť, aké zákony o sociálnom hostiteľovi platia vo vašom štáte alebo spoločenstve, požiadajte svojho poisťovacieho agenta alebo právneho zástupcu.
Pokrytie zodpovednosti za likvidáciu
Nakoniec, spoločnosti, ktoré sú v oblasti výroby, obsluhy alebo predaja alkoholických nápojov, nemajú pokrytie nárokov súvisiacich s alkoholom podľa CGL. Z tohto dôvodu takéto podniky potrebujú krytie zodpovednosti za likéry . Toto pokrytie chráni bary, taverny , reštaurácie a súvisiace podniky pred nárokmi na zranenia spôsobené opilými zákazníkmi.
Povinnosť krytia zodpovednosti za likvidáciu sa môže poskytnúť pri výskyte alebo pohľadávke . Politiky založené na nárokoch sú zvyčajne lacnejšie, ale pokrývajú nároky, ktoré vznikli iba počas obdobia politiky. Politika zodpovednosti za alkohol nenahrádza vašu všeobecnú politiku zodpovednosti. Ak vlastníte obchod s alkoholickými nápojmi, potrebujete oba obaly.