Zdravotné pokrytie
Základným prvkom poistenia pracovníkov je zdravotné poistenie.
Toto pokrytie sa vzťahuje na všetky zdravotné náklady . Zahŕňa poplatky účtované za návštevy lekárov, nemocničnú starostlivosť, ošetrovateľskú starostlivosť, lieky, lekárske diagnostické testy, fyzikálnu terapiu a trvalé zdravotnícke pomôcky (napríklad berle a invalidné vozíky). Zdravotné pokrytie je zvyčajne neobmedzené bez odpočítateľných alebo kopačných nákladov. Dávky sa poskytujú dovtedy, kým sa pracovník úplne nezotaví z poranenia. V mnohých štátoch sú poskytovatelia preplácaní zdravotné služby na základe poplatkového programu. V pláne sa uvádzajú najviac, ktoré poskytovateľ poskytne pre každý typ liečby.
Managed Care
Väčšina štátov umožňuje zamestnávateľom alebo ich pracovníkom kompenzovať poisťovateľov, aby poskytovali dávky v rámci plánu riadenej starostlivosti. Niekoľko štátov požaduje, aby poisťovatelia ponúkli zamestnávateľovi takýto plán. Plány riadenej starostlivosti sa značne líšia, väčšina z nich však obsahuje jednu alebo viaceré z nasledujúcich funkcií:
- Sieť poskytovateľa Skupina lekárov a iných poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, ktorí uzavreli zmluvu s poisťovateľom alebo zamestnávateľom o poskytovaní zdravotníckych služieb so zľavou. Poskytovatelia sú (alebo by mali byť) kvalifikovaní v oblasti pracovného lekárstva.
- Riadenie využívania Proces, ktorého cieľom je zabezpečiť, aby bol typ zdravotnej starostlivosti poskytovanej pracovníkom potrebný, primeraný a nákladovo efektívny. Mnohé plány, ktoré zahŕňajú UR, vyžadujú od poskytovateľov pred získaním určitých lekárskych postupov predbežné schválenie.
- Manažér požitkov v oblasti farmácie Správca programu na predpisovanie liekov, ktorého cieľom je kontrolovať náklady. PBM kontrakty s lekárňami a výrobcami liekov získajú zľavy.
- Správa lekárskej starostlivosti Dohliada na starostlivosť, aby sa zabezpečilo, že poškodení pracovníci dostanú primeranú liečbu, aby sa mohli čo najskôr vrátiť do práce.
Niektoré štáty upravujú plány spravovanej starostlivosti, zatiaľ čo iné nie. Ak platia predpisy, plány používané poisťovateľmi alebo zamestnávateľmi musia spĺňať štátne požiadavky. Napríklad štátne právo môže vyžadovať, aby všetky plány riadenej starostlivosti zahŕňali liečebné usmernenia, hodnotenie využívania a starostlivosť o pacientov.
Niektoré štáty vyžadujú, aby poškodení pracovníci vyhľadali liečbu od poskytovateľov v rámci siete, ak zamestnávateľ zaviedol plán riadenej starostlivosti. Ďalšie štáty umožňujú pracovníkom vyhľadávať liečbu od poskytovateľov mimo siete.
invalidita
Dávky v invalidite sú určené na náhradu miezd, ktoré zamestnanec stratí v čase, keď je zdravotne postihnutý z dôvodu pracovného úrazu. Pracovník dostáva iba časť stratených miezd, nie celú sumu.
Typy zdravotného postihnutia
Poruchy sú rozdelené do štyroch kategórií:
- Dočasné celkové Pracovník je úplne vyradený zranením a nie je schopný vôbec pracovať. Postihnutie je krátkodobé. Napríklad, pracovník ju poškodzuje a nie je schopný vykonávať žiadnu prácu počas šiestich týždňov. Po šiestich týždňových zdravotných postihnutiach sa vráti na plné povinnosti.
- Dočasná čiastočná Dočasná práca je pracovníkom zranený len čiastočne. Postihnutie je krátkodobé. Napríklad, pracovník si rozdelí ruku na svoju prácu. Pracovník môže pracovať na čiastočný úväzok alebo vykonávať prácu nižšej úrovne, zatiaľ čo jeho paže sa liečia.
- Trvalé celkové pracovné náklady Pracovník nie je schopný z dôvodu zranenia získať budúci príjem tým, že vykoná typ práce, ktorú vykonal v čase, keď došlo k zraneniu.
- Trvalá čiastočná Schopnosť pracovníka dosiahnuť príjem je čiastočne poškodená v dôsledku trvalého zranenia, ako je strata sluchu.
Platby za zdravotné postihnutia
Suma, ktorú dostane pracovník v invalidných dávkach, závisí od povahy zdravotného postihnutia. Väčšina postihnutí je dočasná. Dočasné krytie zdravotného postihnutia vo všeobecnosti podlieha čakacej dobe (často sedem dní). Neposkytujú sa žiadne výhody, pokiaľ zdravotné postihnutie nepresiahne čakaciu dobu.
Dočasné celkové platby pre dočasné úplné zdravotné postihnutia sa zvyčajne zakladajú na percentách (napríklad 66 2/3%) priemernej týždennej mzdy pracovníkov (mzdy pracovníka pred zranením). Napríklad pracovník, ktorý zvyčajne zarobí 1000 dolárov za týždeň, je počas dvoch mesiacov zakázaný zlomenou nohou. Každému týždňu dostane za obdobie osem týždňov 667 dolárov.
Dočasná čiastočná čiastka Pre dočasnú čiastočnú invaliditu je pracovník vo všeobecnosti priznaný znížený plat (za prácu, ktorú môže vykonať) plus percento rozdielu medzi bežnou mzdou pracovníka a jej zníženou mzdou. Napríklad pracovník zranil nohu. Nemôže vykonávať svoju obvyklú prácu, ktorá si vyžaduje postavenie. Zvyčajne zarába 1,000 dolárov za týždeň. Vykonáva klerikálnu prácu počas dvoch mesiacov, zatiaľ čo jeho noha uzdravuje. Táto práca platí len 500 dolárov za týždeň. Rozdiel medzi jeho bežnou mzdou a jeho súčasnou mzdou je 500 dolárov za týždeň. Počas dvojmesačného zdravotného postihnutia zarobí 500 dolárov plus 333 dolárov (66 2/3% z 500 dolárov) alebo 833 dolárov za týždeň.
Trvalé celkové pracovné náklady Pracovník môže mať nárok na trvalé zdravotné postihnutie, ak nie je schopný pracovať z dôvodu pracovného úrazu, ktorý nie je možné vyliečiť. Pracovník je vo všeobecnosti povinný predložiť poisťovni zamestnávateľa lekársku správu. Zamestnanci poistných udalostí poisťovateľa prehodnotia správu a rozhodnú, či má pracovník nárok na dávky. Spôsob, akým sa dávky vypočítavajú, sa líši od štátu po štát. V niektorých štátoch môže pracovník dostávať platby po zvyšok svojho života.
Trvalá čiastočnosť V niektorých štátoch sú trvalé čiastočné postihnutia rozdelené do dvoch kategórií: plánovanie a nepravidelný plán. Poranenia v pláne zahŕňajú určitú časť tela, napríklad prst, ruku alebo oko. Pracovník, ktorý natrvalo poškodí časť tela uvedenej v pláne, je oprávnená na stanovený počet týždňov platieb pre osoby so zdravotným postihnutím. Napríklad pracovník, ktorý stratil prst, môže dostať, povedzme 45 týždňov invalidného dôchodku (na základe 66 2/3 svojej priemernej týždennej mzdy).
Ak zamestnanec utrpel trvalé čiastočné zranenie, ktoré nie je uvedené v kalendári, jeho invalidné dávky sa vypočítavajú podľa štátneho práva. V závislosti od štátu môžu byť dávky založené na rozsahu poškodenia pracovníka, strate schopnosti zarobiť, straty miezd alebo iný faktor.
Rehabilitácia
Väčšina štátov poskytuje určitý typ odbornej rehabilitácie pracovníkom, ktorí nie sú schopní vrátiť sa k svojej predchádzajúcej práci v dôsledku zranenia na pracovisku. Niektorí tiež poskytujú psychickú rehabilitáciu, ak pracovník trpí duševným poranením súvisiacim s prácou.
úmrtia
Ak akýkoľvek zamestnanec zomrie v dôsledku pracovného úrazu, dávky pri úmrtí sa vyplácajú manželke, maloletým deťom a ostatným závislým osobám pracovníka. Pokrývajú aj náklady na pohreb.