História kompenzácie pracovníkov
Pred prijatím zákonov o odškodnení pracovníkov boli poškodení pracovníci a ich zamestnávatelia riadení bežným právom.
Zákon vo veľkej miere uprednostňoval zamestnávateľov. Pracovníci by mohli hľadať náhradu za pracovné úrazy tým, že budú žalovať svojho zamestnávateľa , ale boli zriedka úspešné. Väčšina zamestnancov by mohla byť porazená na základe jedného z nasledujúcich argumentov:
- Prevzatie rizika Zamestnanec prevzal riziká spojené s prácou, keď vykonával svoju prácu.
- Dôležitá negatívnosť Zranenie zamestnankyne prispelo k nedbanlivosti , takže zamestnávateľ nebol na vine.
- Zamestnanec nedbanlivosti Zamestnanec spôsobil zranenie spôsobené nedbanlivosťou kolegu.
Tieto obrana bola pre zamestnancov ťažké prekonať, takže len málo dostalo akúkoľvek kompenzáciu za zranenia na pracovisku. Situácia sa začala meniť začiatkom dvadsiateho storočia, keď sa verejnosť stala sympatizujúcou s ťažkosťami zamestnancov. Prvý zákon o odškodnení pracovníkov v Spojených štátoch bol prijatý v roku 1911 zákonodarcom Wisconsin. Ostatné štáty rýchlo nasledovali.
Začiatkom dvadsiateho storočia väčšina štátov zaviedla systém odmeňovania pracovníkov. Posledným štátom, ktorý prijal zákon o odškodnení pracovníkov, bol Havaj. Jeho zákon bol schválený v roku 1949.
Povinné pokrytie
Vo všetkých štátoch okrem dvoch štátov (Oklahoma a Texas) je povinné pokrytie pracovníkov. To znamená, že zamestnávatelia sú zo zákona povinní zakúpiť politiku odškodnenia pracovníkov v ich mene.
Zamestnávatelia, ktorí plnia túto povinnosť, sú chránení pred súdnymi procesmi zo strany poškodených zamestnancov. Pracovníci, ktorí prijímajú dávky na úraz v rámci politiky odškodnenia pracovníkov, nemôžu žalovať svojho zamestnávateľa za túto ujmu.
Zákony o kompenzácii pracovníkov sa nevzťahujú na každého pracovníka. Zákony majú niekoľko výnimiek, ktoré sa v jednotlivých štátoch líšia. Mnohé zákony vylučujú domácich a poľnohospodárskych pracovníkov, nezávislých dodávateľov a jediných vlastníkov .
Sadzby odrážajú očakávané straty
Odškodovní pracovníkov a ratingové agentúry (ako NCCI ) zhromažďujú obrovské množstvo údajov o nárokoch na odškodnenie zamestnancov. Tabuľkujú údaje podľa odvetvovej skupiny a klasifikačného kódu . Pri každej klasifikácii vypočítavajú počet a veľkosť nárokov, ku ktorým došlo v každom z posledných niekoľkých rokov. Tieto údaje využívajú na predpovedanie frekvencie a závažnosti budúcich nárokov. Keď po prvýkrát kúpite odškodnenie poistenia pracovníkov, sadzba, ktorú zaplatíte, bude odrážať priemerný nárok na poistné plnenie kódov triedy uvedených vo vašich pravidlách.
Poľnohospodárstvo, baníctvo a stavebníctvo sú nebezpečné zamestnania. Pracovníci zamestnaní v týchto odvetviach sú náchylní na vážne zranenia. Preto ich zamestnávatelia platia relatívne vysoké sadzby na pokrytie odmeňovania pracovníkov.
Zamestnávatelia, ktorí prevádzkujú podniky v menej rizikových odvetviach, platia nižšie sadzby.
Skúsenosti Hodnotenie
Akonáhle vaša firma pôsobí niekoľko rokov, bude pravdepodobne podliehať hodnoteniu skúseností . Tento termín sa vzťahuje na metódu hodnotenia, v ktorej je vaša prémia upravená nahor alebo nadol, aby odrážala históriu strát vašej spoločnosti. V závislosti od vašich nárokov na poistné plnenia môžete platiť viac alebo menej za odškodnenie pracovníkov než iní zamestnávatelia vo vašom odvetví. Ak je vaša stratová skúsenosť lepšia ako priemer, môže sa na vašu odmenu za pracovníkov uplatniť kredit. Opačný je tiež pravda.
Premium Redukčné stratégie
Zamestnávatelia majú niekoľko možností na zníženie odmeny za odmenu za svojich zamestnancov. Jedným z nich je zaviesť program riadenia rizík s cieľom minimalizovať zranenia pri práci. Ak potrebujete pomoc pri nastavovaní programu, obráťte sa na poisťovateľa.
Mnohé poisťovne ponúkajú služby kontroly rizika, ktoré pomáhajú poistencom znížiť straty.
Ďalšou možnosťou zníženia poistného je zapísanie do plánu vyplácania dividend . Plány dividend odmeňujú zamestnávateľov, ktorí majú dobrú stratu. Existuje niekoľko typov plánov. Niektoré plány počítajú dividendy iba na základe poistného. Iní zohľadňujú vašu stratu. Plány dividend sa líšia podľa štátu a od jedného poisťovateľa k druhému.
Tretí spôsob, ako znížiť náklady na náhradu škody pre pracovníkov, je prostredníctvom samoistenia . Keď sa samozrejme poistíte, vyberiete časť rizika pracovných úrazov zamestnancov. Dve typy poistenia, ktoré sú dostupné malým podnikom, sú malým odpočítateľným plánom a skupinovým poistením. Sebahodnená skupina je zbierka podnikov, ktoré združujú svoje poistné a straty. Samostatné poistenie skupiny nie je dostupné vo všetkých štátoch.