Prečo je ťažké získať pokrytie
Ak zamestnávateľ má ťažkosti pri získavaní politiky odškodnenia pracovníkov, zvyčajne má jednu alebo viac z nasledujúcich charakteristík.
- Slabá história strát Spoločnosť zažila množstvo malých nárokov alebo niekoľko veľkých nárokov. Pre poisťovateľa je slabá história strát znamením, že zamestnávateľ nemá dostatočný bezpečnostný program .
- Noví poisťovatelia poisťovní sa spoliehajú na históriu strát, aby mohli predpovedať budúce stratové skúsenosti. Ak chcete poistiť novú spoločnosť, ktorá nemá žiadnu stratu histórie, musia poisťovatelia zažiť hazard, že stratové skúsenosti budú dobré. Niektorí poisťovatelia sú ochotní túto šancu využiť.
- Veľmi malé firmy Veľmi malá spoločnosť môže zamestnávať len niekoľko pracovníkov. Malá pracovná sila pravdepodobne vytvorí malú odmenu za odškodnenie pracovníkov. Poisťovateľ môže považovať prémiu za príliš malú vzhľadom na riziko nárokov.
- Nebezpečná zamestnanie Niektoré obchodné operácie sú pre zamestnancov vo svojej podstate nebezpečné. Príkladom je zastrešenie, prerezávanie stromov, mostné lakovanie a montáž ocele. Keď sú zamestnanci, ktorí vykonávajú takéto činnosti, zranení, zranenia majú tendenciu byť vážne. Ťažké zranenia vedú k veľkým nárokom na odškodnenie pracovníkov. Preto mnohé poisťovne neposkytujú zamestnancom náhradu škody zamestnávateľom v rizikových povolaniach .
Priradený plán rizík
Keďže niektorí zamestnávatelia nie sú schopní získať náhradu škody na dobrovoľnom trhu, každý štát stanovil priradený plán rizika. Priradeným rizikovým plánom je trh poslednej inštancie. Je to zdroj pokrytia pre zamestnávateľov, ktorí nemajú inú možnosť. Priradené rizikové plány sa nazývajú aj zvyškový trh .
Priradené rizikové plány sa v jednotlivých štátoch líšia. V niektorých štátoch je pridelený plán rizika riadený NCCI. V iných štátoch môže tento plán spravovať určený poisťovateľ, štátny poisťovací fond alebo štátny ratingový úrad.
Väčšina štátov požaduje, aby poisťovatelia, ktorí ponúkajú náhradu škody na dobrovoľnom trhu, sa zúčastnili aj na zostatkovom trhu. Od poisťovateľov sa môže požadovať, aby sa zapojili do združenia štátneho zaistenia alebo poistiť určité percento poistených poistných subjektov. Poisťovne v zaistení zdieľajú poistné a straty vytvorené poistníkmi v priradenom pláne rizika.
Ako získať pokrytie
Informujte svojho poisťovacieho agenta, ak nemôžete získať odškodnenie pracovníkov. Môže podať žiadosť vo vašom mene na váš štátny plán rizika. Ak nemáte zástupcu, môžete získať informácie o priradenom rizikovom pláne vášho štátu kontaktovaním vášho štátneho poisťovacieho úradu alebo úradom pre odmeňovanie zamestnancov.
Upozorňujeme, že pridelený plán rizika neakceptuje vašu žiadosť, ak dlžníkovi, ktorý je náhradou za prácu, dlžíte akékoľvek nevyplatené poistné. Tiež ste museli požiadať o krytie a boli odopreté jedným alebo viacerými poisťovateľmi (číslo sa líši podľa štátu).
nevýhody
Pre poistencov majú štátne priradené rizikové plány niekoľko nevýhod.
- Náklady Zamestnávatelia poistení priradenými plánmi rizika platia vyššie sadzby ako tí, ktorí sú poistení na dobrovoľnom trhu. Držitelia poistných zmlúv, ktorých modifikátor skúseností je väčší ako 1,0, môžu tiež podliehať príplatkom. Navyše väčšina priradených plánov rizika neposkytuje prémiovú zľavu (druh zľavy poskytnutý na väčšie poistné).
- Žiadna voľba poistiteľa Poistníci v priradenom rizikovom pláne nemôžu vybrať svojho poisťovateľa. Namiesto toho sú pridelené poisťovateľovi, ktorý vydáva a spravuje svoje pravidlá.
- Žiadny plán platieb Priradené rizikové plány obvykle neposkytujú platobný plán. Poistenci sú povinní zaplatiť poistné vopred.
- Menej krytie Priradený plán rizika môže použiť formulár politiky, ktorý nie je tak široký ako štandardný formulár používaný na dobrovoľnom trhu. Platí to najmä vtedy, keď sú politiky vydávané štátnymi poisťovacími fondmi. Takéto pravidlá zvyčajne obmedzujú pokrytie na zranenia utrpené v tomto štáte. Nemôžu poskytovať žiadne krytie za zranenia spôsobené inde.