Z akého dôvodu by vaša poisťovňa neobnovila vaše poistné krytie? Koľko predbežného upozornenia musí poskytnúť váš poisťovateľ, ak plánuje prerušenie vášho pokrytia? Je váš poisťovateľ povinný obnoviť vaše pravidlá ?
Tento článok odpovie na tieto otázky.
Dôvody na neúčasť
Existuje niekoľko dôvodov, prečo sa poisťovateľ môže rozhodnúť prerušiť vaše poistné krytie. Tu sú niektoré z nich:
- Utrpeli ste príliš veľa nehôd alebo strát.
- Máte zlý záznam o bezpečnosti alebo ste si neudržali svoj majetok.
- Vaši zamestnanci majú zlé záznamy o jazde.
- Nesplnili ste odporúčania pre poisťovateľa o kontrole strát .
- Vaša poisťovňa už nechce poskytnúť tento druh pokrytia.
- Vaša firma sa zmenila a stala sa rizikovejšou.
- Neposkytli ste základné informácie požadované poisťovateľom.
- V aplikácii ste uviedli nepravdivé informácie.
Ustanovenia o politike
Prakticky všetky obchodné vlastníctvo , ručenie a komerčné poistenie motorových vozidiel obsahujú niektoré ustanovenia týkajúce sa neobnovenia. Tie môžu zahŕňať:
- Všeobecné podmienky, ktoré sú zabudované do formulára politiky.
- Štátne ustanovenia, ktoré sa pridávajú k vašim pravidlám prostredníctvom potvrdenia.
Všeobecné ustanovenia
Mnohé formuláre politiky obsahujú všeobecné ustanovenie týkajúce sa neobnovenia politiky. Napríklad štandardné zásady všeobecnej zodpovednosti ISO obsahujú klauzulu v sekcii Podmienky s názvom Keď nie sme obnovení. Uvádza sa v ňom, že ak sa vaša poisťovňa rozhodne, že neobnoví vaše pravidlá, upovedomí vás 30 dní pred uplynutím platnosti vašej politiky.
Niektoré formuláre politík sa týkajú obnovy. V takomto prípade bude obnova riešená v potvrdení, ktoré je pripojené k vašim pravidlám.
Štátnych zákonov
Prakticky všetky štáty majú zákony, ktoré určujú, aké kroky poisťovne musia podniknúť, ak majú v úmysle prerušiť vaše pokrytie po uplynutí platnosti vašej politiky. Zákony, ktoré sa vzťahujú na osobné pravidlá (ako napríklad osobné autá a majitelia domov), môžu byť prísnejšie ako tie, ktoré sa vzťahujú na obchodné pravidlá. Všeobecne povedané, poisťovateľ je schopný neobnoviť vašu obchodnú politiku, pokiaľ vám poskytne primerané upozornenie. Štátne právo určuje, koľko oznámenia musí poisťovateľ poskytnúť.
Na hromadné neobnovenie sa môžu vzťahovať rôzne pravidlá. To znamená, že ak vaša poisťovňa odstúpi z trhu, pretože si už neželá napísať určitý druh pokrytia, môže sa od vás vyžadovať, aby vás a regulátora poistenia vopred vopred informovali. Váš poisťovateľ môže byť tiež povinný nájsť zdroj náhradného pokrytia.
Požiadavky na neobnovenie sa v jednotlivých štátoch líšia. Napríklad, niektoré štáty môžu vyžadovať 30-dňovú výpovednú lehotu, zatiaľ čo iné diktujú 45 dní alebo 60 dní.
Štátne špecifické odporúčania
Pravidlá, ktoré musí váš poisťovateľ dodržiavať, ak ukončí vašu politiku, či už v polovici obdobia alebo po uplynutí platnosti, sú zvyčajne vysvetlené v štátom schválenej doložke, ktorá je pripojená k vašim pravidlám.
Ak podnikáte vo viacerých štátoch, mali by ste pre každý z týchto štátov priložiť samostatné potvrdenie.
Štátne potvrdenia nahrádzajú všeobecné ustanovenia
Po pripojení štátnej doložky nahrádza akékoľvek všeobecné ustanovenia vo vašich pravidlách. Predpokladajme napríklad, že v časti Podmienky pravidiel o zodpovednosti sa uvádza, že poisťovateľ môže obnoviť vaše pravidlá, ak vám poisťovateľ poskytne upozornenie najmenej 30 dní vopred. Zákon vášho štátu (a štátne potvrdenie pripojené k vašim pravidlám) vyžaduje, aby vám poisťovateľ poskytol 45-dňovú výpovednú lehotu, ak odmietne obnoviť vašu politiku. Požiadavka na 45 dní v potvrdení nahrádza 30-dňovú požiadavku na oznámenie v politike.
Požiadavky na zrušenie
Okrem neobnovenia sa štátne doložky zaoberajú zrušením politiky. Akékoľvek všeobecné podmienky zrušenia, ktoré sú obsiahnuté vo vašich pravidlách, budú nahradené štátnou doložkou.
Štáty vo všeobecnosti zavádzajú prísnejšie pravidlá týkajúce sa zrušenia vašej politiky než jej neobnovenie. Napríklad mnohé štáty zakazujú poisťovateľom, aby ukončili politiku v polovici obdobia, ak je v platnosti počas určitej doby, napríklad 60 dní. Tieto pravidlá majú zvyčajne výnimky. Napríklad, poisťovateľovi môže byť dovolené zrušiť vaše pravidlá zodpovednosti, ak ste klamali o vašej žiadosti a skomplikovali svoju firmu ako výrobcu oblečenia, keď skutočne vyrábate ohňostroje.
Rozšírené oznámenie o zrušení a neobnovení
Niektorí poisťovatelia poskytnú ako rozšírenie pokrytia skoršie oznámenie o zrušení alebo neobnovení, ako vyžaduje zákon štátu. Napríklad poisťovateľ môže poskytnúť upozornenie na 90 dní, 120 dní alebo dokonca 180 dní. Toto pokrytie sa môže poskytovať samostatne alebo v kombinácii s ďalšími rozšíreniami pokrytia.