príklad
Predpokladajme, že ste vlastníkom malej firmy. Zabezpečili ste stavebný a obchodný osobný majetok vašej spoločnosti podľa pravidiel obchodného vlastníctva . Bohužiaľ v budove pred osem mesiacmi vypukla oheň, čo spôsobilo škody na majetku vo výške 100 000 dolárov.
Nebolo možné opraviť žiadnu škodu, pretože ste nedostali platbu od svojho poisťovateľa.
Spoločnosť využíva taktiku oneskorenia, aby sa vyhla platbe. Po prvé, likvidačný zástupca "zabudol", aby vám poslal formuláre žiadosti. Teraz nastavovateľ hovorí, že potrebuje ďalší dôkaz straty. Dostali ste už dvakrát dôkaz o strate! Ste naštvaný a frustrovaný u vašej poisťovne. Nie je tam zákon, ktorý bráni poisťovateľom, aby konali týmto spôsobom? Odpoveď je pravdepodobne áno.
Väčšina štátov uzákonila verziu modelového zákona, ktorý navrhla Národná asociácia poisťovacích komisárov (NAIC). Tento zákon sa nazýva zákon o nekalých nárokoch na vyrovnanie pohľadávok. Chráni kupujúcich poisťovateľov pred nespravodlivým správaním poisťovateľov v procese urovnávania pohľadávok. Špecifiká zákona sa v jednotlivých štátoch líšia. Zákony o urovnaní pohľadávok v oblasti nehôd (UCSPA) vykonávajú jednotlivé štátne poisťovacie odbory.
Účel zákona
UCSPA stanovuje normy pre vyšetrovanie a vyrovnanie pohľadávok, ktoré vznikajú na základe poistných zmlúv alebo poistných osvedčení . Zákon sa spravidla vzťahuje na všetky poistné zmluvy, s výnimkou tých, ktoré poskytujú zamestnancom náhradu , kotol a strojové vybavenie ( rozdelenie zariadení ), záručné obligácie alebo vernosť.
Poistenci, ktorí veria, že ich poisťovateľ porušil UCSPA ich štátu, môže podať sťažnosť na štátne poistenie. Regulátori poisťovní skúmajú sťažnosti a zisťujú, či sa poisťovateľ dopustil porušenia. Poisťovateľom, ktorí porušujú zákon, môže byť uložená pokuta alebo iná pokuta. Poisťovateľ, ktorý sa dopustil viacerých nespravodlivých činov, môže podliehať viacerým sankciám.
Čo tvorí praktiky nekalých nárokov?
Tu sú niektoré typy úkonov, ktoré sú zakázané typickým UCSPA. Nezabudnite, že osobitné ustanovenia zákona sa v jednotlivých štátoch líšia.
Nesprávna prezentácia alebo zmena
- Zneukazovanie relevantných skutočností alebo ustanovení o politike. Napríklad vaša politika obchodného vlastníctva uvádza, že pokrytie stavebného poriadku je zahrnuté, ale vaša poisťovňa trvá na tom, že pokrytie je vylúčené.
- Vykonanie významnej zmeny v aplikácii bez vášho súhlasu a následné riešenie nároku na základe zmeny. Napríklad vo vašej žiadosti ste požiadali o limit 50 000 USD na pokrytie prerušenia pomôcky, ale vaša poisťovňa znížila limit na 10 000 EUR bez toho, aby vám to oznámila. Poisťovateľ potom odmieta zaplatiť viac ako 10 000 dolárov za stratu.
- Uspokojenie nárokov za menej ako to, čo by ste rozumne očakávali na základe písomnej reklamy, ktorú ste dostali, keď ste dostali žiadosť. Reklama napríklad naznačuje, že vaše pravidlá obsahujú limit 50 000 USD za škody spôsobené plesňou . V reklame sa neuvádza, že toto pokrytie je poskytované len vtedy, ak zaplatíte dodatočnú prémiu.
včasnosť
- Ak neodpoviete rýchlo na vaše oznámenia týkajúce sa nárokov podaných podľa vašich pravidiel. Napríklad ste podali žiadosť pred šiestimi mesiacmi, ale nedostali odpoveď od poisťovateľa.
- Nepodarí sa potvrdiť alebo odmietnuť pokrytie v primeranej lehote po ukončení poisťovacieho konania.
- Ak po zamietnutí pokrytia alebo pri ponúknutí kompromisného riešenia neposkytne rýchle vysvetlenie
- Neposkytnutie formulárov žiadosti v určenej lehote (napríklad 15 dní) vašej žiadosti
Nespravodlivé požiadavky
- Ponúknite malé čiastky z vyrovnania, ktoré vás nútia žalovať poisťovateľa, aby získal čiastku, ktorú dlhujete
- Vyžaduje sa, aby ste poskytli dôkaz o strate straty a overenie strát, čím odložíte vyšetrovanie nároku alebo platobný proces
Nespravodlivé skutky
- Odmietnutie platiť nároky bez vykonania primeraného vyšetrovania. Napríklad vaša poisťovňa popiera vašu žiadosť o požiarne poškodenie vašej budovy. Poisťovateľ tvrdí, že oheň sa nikdy nevyskytol, ale žiadny regulátor nezískal váš majetok.
- Ak nedôjde k rýchlej a spravodlivej vyrovnanosti, aj keď ste predložili platnú pohľadávku a zodpovednosť poisťovateľa je jasná.
Čo by si mal urobiť?
Predpokladajme, že vaša poisťovňa porušila UCSPA vášho štátu. Čo by si mal urobiť? Prvým krokom je hovoriť so štátnym poisťovacím oddelením. Zástupca oddelenia vám môže povedať, ako sa zákon vzťahuje vo vašom štáte a ako podať formálnu sťažnosť. Niektoré štáty povoľujú poistencom, aby citovali nespravodlivé zaobchádzanie s nárokmi ako základ pre podanie žaloby proti poisťovateľovi. Preto by ste sa tiež mali radi poradiť s advokátom.