Klauzula o predbežnom prideľovaní
V štandardných pravidlách ISO sa klauzula proti prideľovaniu nachádza v samostatnej forme, ktorá sa nazýva Spoločné zmluvné podmienky. Tieto podmienky platia pre všetky pokrytie, ktoré sú zahrnuté v týchto pravidlách. Napríklad, ak politika zahŕňa obchodné auto , všeobecnú zodpovednosť a pokrytie obchodného vlastníctva , doložka o nepridelení sa vzťahuje na všetky tri pokrytie.
Táto klauzula je nazvaná Prevod vašich práv a povinností podľa týchto pravidiel. Obsahuje toto ustanovenie:
Vaše práva a povinnosti vyplývajúce z tejto politiky nesmú byť prevedené bez nášho písomného súhlasu s výnimkou prípadu úmrtia jednotlivca menovaného poisteným.
Ustanovenie o zrušení zmluvy zakazuje pojmenovanému poistencovi previesť akékoľvek svoje práva alebo povinnosti vyplývajúce z tejto politiky na niekoho iného bez súhlasu poisťovateľa. Jedinou výnimkou je, či poistenec je fyzická osoba (jediný majiteľ) a zomrie.
Pridelenie je povolené v tomto prípade, pretože jediný podnikateľ a jeden majiteľ sú jedno a to isté. Ak jednotlivec zomrie, obchod nemôže prežiť, pokiaľ nie je predávaný niekomu inému.
Klauzula proti prideľovaniu je zamýšľaná na to, aby poisťovateľovi nevedel prevziať riziká, ktoré nikdy nemal v úmysle prevziať.
Komerčné poisťovne revidujú žiadateľov o poistenie pre podnikateľov starostlivo. Predtým, než vydávajú pravidlá, upisovatelia berú do úvahy vedomosti a skúsenosti vlastníkov a riadiacich pracovníkov spoločnosti. Ak je podnik predávaný niekomu inému, noví vlastníci nemusia byť takí kvalifikovaní alebo pozorní ako predchádzajúci. Z hľadiska poisťovateľa sú noví majitelia neznáme riziko.
Povolené post-straty
Ustanovenie o nepridelení nerozlišuje medzi priradenými úlohami pred stratou a tým, ktoré boli vykonané neskôr. Napriek tomu súdy vo väčšine štátov umožnili poistencom, aby postúpili svoje práva inej strane po strate. Priradenie pred stratou je stále zakázané. Tu je príklad post-straty priradenie poistných plnení.
Victor prevádzkuje reštauráciu s názvom Vital Vittles z budovy, ktorú vlastní. Neskoro v januári v noci dve vodné rúry v budove zmrazia. Potrubie následne prasklo a spôsobilo značnú stratu vody Victorovej budove. Victor je nútený zavrieť svoju reštauráciu až do dokončenia opráv.
Victor prijíma dodávateľa škody na vodu s názvom Rapid Restoration na opravu škody na jeho budove. Povedal dodávateľovi, že potrebuje rýchlo vykonanú opravu, pretože sa snaží znovu otvoriť svoju reštauráciu.
Dodávateľ hovorí, že opravy môžu byť urýchlené, ak Victor podpíše svoje práva podľa zásady rýchlej obnovy. Dodávateľ potom vykoná opravy a prerokuje likvidáciu poistného plnenia s poisťovateľom komerčných nehnuteľností spoločnosti Vital Vittles. Victor súhlasí s úlohou a dodávateľ začne opravu.
Zatiaľ čo obchodná politika nehnuteľností spoločnosti Vital Vittles obsahuje klauzulu proti prideľovaniu, Victor priradil svoje práva k rýchlej obnove po strate. Preto vo väčšine štátov Victorova poisťovňa nemôže odmietnuť úlohu (za predpokladu, že povoľovanie po strate je povolené vo Victorovom štáte).
Problémy s priradením dávok
V posledných rokoch boli dohody o prideľovaní výhod (AOB) problematické v niektorých štátoch, najmä na Floride. Bezohľadní dodávatelia sa zaľúbili o nič netušiacich majiteľov domov a majiteľov podnikov, ktorí utrpeli škody na vode .
Niektorí dodávatelia pracujú samostatne, zatiaľ čo iní pracujú v kauzách s krivými právnikmi. V obidvoch prípadoch zhotoviteľ presvedčí poistenca, aby pridelil svoje práva podľa tejto zmluvy dodávateľovi. Dodávateľ potom zveličuje náklady na opravy a vyberá nafúknuté množstvo od poisťovateľa. Poistník má ponechaný veľký nárok na svoju históriu strát. Po uplynutí doby platnosti poistky môže poisťovateľ odmietnuť jeho obnovenie .
V predchádzajúcom príklade Victor priradil svoje práva podľa zásady na rýchlu obnovu. Predpokladajme, že rýchla obnova dokončí len polovicu opravy na budove Victora. Skutočná cena je 15 000 dolárov, ale dodávateľ predloží poisťovni návrh zákona za 30 000 dolárov. Prípadne dodávateľ nikdy nepredloží návrh zákona, ale žaluje poisťovateľa za 30 000 dolárov. V oboch prípadoch môže poisťovateľ odmietnuť zaplatiť na základe toho, že zmluvná strana spáchala poistný podvod . Victor nemôže zasiahnuť, pretože podpísal svoje práva dodávateľovi. Ak je zmluvná strana neúspešná vo svojej žalobe proti poisťovateľovi, môže požiadať o platbu od spoločnosti Victor.
Vyhýbanie sa problémom s AOB
Ako vlastník firmy sa môžete vyhnúť problémom spojeným s AOB a bezohľadnými dodávateľmi vykonaním nasledujúcich krokov:
- Nahláste každú stratu alebo nehodu priamo poisťovateľovi (alebo vášmu agentovi alebo maklérovi ). Okamžite upovedomte svojho poisťovateľa. Nedovoľte, aby dodávateľ urobil oznámenie vo vašom mene.
- Urobte fotografie o poškodení.
- Nedovoľte, aby žiadny zhotoviteľ začal pracovať, kým poisťovateľ neupravil škodu
- Vet dodávatelia dôkladne pred ich prenájom. Uistite sa, že sú správne licencované. Ak vaša oblasť utrpela prírodnú katastrofu, dávajte si pozor na podvody v stavebníctve .
- Nepodpíšte AOB, pokiaľ ste si ho nepreskúmali starostlivo. Ak tomu nerozumiete, požiadajte o pomoc svojho zástupcu, poisťovateľa alebo právneho zástupcu.
- Ak váš dodávateľ nebude robiť žiadnu prácu, kým nepodpíšete AOB, nájdite ďalšieho dodávateľa.
AOB v zdravotnom poistení
Priradenie zmlúv o dávkach je bežné v zdravotnom poistení. Pacienti sú často vyzvaní, aby súhlasili s takýmito doložkami predtým, ako dostanú liečbu od lekára, nemocnice alebo iného poskytovateľa zdravotnej starostlivosti. Ustanovenie o pridelení dávok prenáša právo pacienta na poskytovanie dávok podľa jeho zdravotnej politiky poskytovateľovi. Podpísaním dokumentu patent súhlasí s tým, že platby za poskytnuté služby sa uskutočnia priamo poskytovateľovi. V doložke sa uvádza, že pacient je nakoniec zodpovedný za poplatky, ak poisťovateľ nezaplatí.
Po vykonaní liečby poskytovateľ poskytne AOB spolu s nárokmi na zdravotnú poisťovňu pacienta. Poisťovateľ platí poskytovateľa služieb poskytovaných pacientovi.