Znáša vašu firmu
Váš agent by mal rozumieť vašej firme. Potrebuje vedieť, čo vaša spoločnosť robí, ako funguje, kde sa nachádza, a ďalšie dôležité detaily.
Váš agent nie je čitateľ mysle. O podnikaní viete viac ako ktokoľvek iný. Váš agent sa musí spoľahnúť na to, aby ste boli informovaní. Nezabudnite oznámiť svojmu zástupcovi, ak vaša firma má jedinečné riziká, ako napríklad operácia vedľajších účastníkov alebo pridruženie k inému podniku.
Vykonajte hodnotenie rizika
Akonáhle váš agent rozumie vašej firme, on alebo ona by vám mala pomôcť zhodnotiť vaše riziká. Spýtajte sa svojho zástupcu, aké typy strát zvyčajne vzniknú podnikom ako je tá vaša a čo môžete urobiť, aby ste im zabránili. Váš agent by vám mal pomôcť skontrolovať možnosti riadenia rizík. Napríklad, váš agent môže navrhnúť, aby ste nastavili program na kontrolu straty, kúpili si poistnú zmluvu , využili ste si poistenie a / alebo previedli riziko na niekoho iného prostredníctvom dohody o odškodnení .
Analyzujte svoje potreby pokrytia
Akonáhle má váš agent základné pochopenie rizika vašej spoločnosti, mal by analyzovať vaše potreby pokrytia.
Niektoré druhy poistenia, ako napríklad zodpovednosť za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla a kompenzácia pracovníkov , sú povinné. Iní nie sú poverení zákonom, ale napriek tomu sú rozhodujúce. Príkladom je všeobecné poistenie zodpovednosti . Niektoré typy poistenia (ako napríklad krytie automatického poškodenia ) sú cenné, ale nie vždy nevyhnutné. Ak chcete čo najviac využiť svoj poistný rozpočet, požiadajte svojho agenta o zaradenie pohľadov, ktoré odporúča na základe ich relatívneho prínosu pre vaše podnikanie.
Obchod pre pokrytie
Ďalším krokom je predloženie žiadostí vo vašom mene jednej alebo viacerým poisťovacím spoločnostiam . Ak používate nezávislého zástupcu, mal by byť oboznámený s produktmi, ktoré ponúkajú poisťovne, ktoré agentúra zastupuje. Váš agent by tiež mal vedieť, ktorý z týchto produktov najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Váš agent bude s výhodou získavať ponuky od viacerých poisťovateľov. To však nemusí byť možné, ak je vaša firma riziková, má nezvyčajné charakteristiky alebo má slabú históriu strát. V takom prípade môže váš zástupca požiadať makléra prebytočných línií o získanie cenových ponúk od jedného alebo viacerých neprijatých poisťovateľov .
Prečítajte si citáty a vyberte možnosť Najlepšie
Akonáhle váš agent dostane úpisy od poisťovateľov, on alebo ona by vám mala pomôcť porovnať ich. Je povinnosťou vášho agenta zabezpečiť, aby kótované poistné zahŕňalo požadované utajenia. Ak je niektoré z poplatkov príliš vysoké alebo chýba pokrytie, váš agent by sa mal pokúsiť vyjednať lepšiu dohodu vo vašom mene. Po dokončení úvodzoviek by mal váš agent pomôcť vybrať si politiku, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Sledovanie pokrytia
Úloha agenta nekončí po zakúpení politiky. Vaše podnikanie pravdepodobne rastie a časom sa zmení a vaše poistenie sa musí prispôsobiť týmto zmenám.
Váš agent by mal kontaktovať vás aspoň raz ročne, aby ste mohli obnoviť aktualizáciu . Ak bolo vaše poistenie písané rovnakým poisťovateľom niekoľko rokov, opýtajte sa svojho agenta na uvedenie vašej firmy na trh iným poisťovateľom. Trh sa pravdepodobne zmenil od napísania pokrytia a mohli by byť k dispozícii lepšie možnosti.
Pomoc s nárokmi
Ak vaša spoločnosť utrpela stratu, váš agent by mal poskytnúť usmernenie pri vyplňovaní formulárov žiadosti a ich predložení poisťovateľovi. Agent by mal sledovať nárok, aby sa zabezpečilo, že bude spracovaný okamžite. Ak je vaša reklamácia oneskorená alebo odmietnutá, možno kvôli chýbajúcim alebo nepresným informáciám, môže váš agent s vaším menom porozprávať s regulačným orgánom, aby urýchlil platobný proces. Po zaplatení vašej pohľadávky vám môže váš agent pomôcť určiť, či je suma platby spravodlivá a primeraná.
Poskytnite usmernenie
Váš agent by mal byť k dispozícii na zodpovedanie otázok týkajúcich sa vášho poistenia. Napríklad, ak máte v úmysle cestovať mimo USA v obchode, váš agent by mal byť schopný povedať, či vaše existujúce pokrytie bude platiť v cudzej krajine. Nezabudnite okamžite kontaktovať svojho zástupcu, ak vaše podnikanie preberá nové riziko (napríklad nákup novej budovy) alebo prechádza významnou zmenou.
Slúžte ako váš advokát
Váš agent by mal slúžiť ako váš advokát pri rokovaniach s poisťovateľmi o rôznych otázkach (nielen o nárokoch). Mala by spolupracovať so zamestnancami poisťovne, aby vyriešili problémy vo vašom mene. Predpokladajme napríklad, že upisovateľ chce obnoviť vašu politiku vlastníctva, pretože ste utrpeli niekoľko strát. Váš agent by mal pracovať s upisovateľom, aby prerokoval menej drastické riešenie, napríklad väčšiu odpočítateľnosť.