Kde to je?
Mnoho obchodných politík obsahuje štandardnú doložku o zrušení vypracovanú spoločnosťou ISO . Táto doložka sa zvyčajne nachádza v podmienkach poistky. Politiky, ktoré obsahujú viac ako jeden typ pokrytia, môžu obsahovať viacnásobné podmienky.
Napríklad politika balíkov, ktorá zahŕňa všeobecné záväzky a pokrytie obchodného vlastníctva, bude pravdepodobne obsahovať osobitné podmienky ručenia a majetkové podmienky. Ak zásada poskytuje dva alebo viac typov pokrytia, klauzula o zrušení sa často nachádza v samostatnej forme s názvom Spoločné zmluvné podmienky (alebo podobné).
Kto môže zrušiť pravidlá
Štandardná doložka o zrušení stanovuje, že zásielku môže zrušiť jedna z dvoch strán: prvá uvedená poistená osoba alebo poisťovateľ . Prvým menovaným poistením je osoba alebo subjekt, ktorý je uvedený vo vyhláseniach prvý, ak táto zásada zahŕňa viac ako jednu poistenú osobu.
Prvý menovaný poistený môže kedykoľvek zrušiť zásielku poštou alebo doručiť písomné oznámenie poisťovateľovi. Oznámenie musí byť poskytnuté "vopred". To znamená, že ak majiteľ firmy požaduje, aby bola politika zrušená k určitému dátumu, musí to oznámiť poisťovateľovi pred týmto dátumom.
Doložka o zrušení podľa ISO umožňuje poisťovateľovi zrušiť vašu politiku pre nezaplatenie poistného alebo z akéhokoľvek iného dôvodu. V obidvoch prípadoch musí poisťovateľ pošlú alebo písomne oznámiť vám (prvý menovaný poistený) v určenej lehote. Ak je politika zrušená, pretože ste nezaplatili prémiu, poisťovateľ vám musí zaslať upozornenie najmenej 10 dní pred tým, ako storno nadobudne platnosť.
Ak poisťovateľ zruší z akéhokoľvek iného dôvodu, musí vám zaslať upozornenie najmenej 30 dní vopred.
Štátnych zákonov
Štandardná doložka o zrušení umožňuje poisťovateľovi zrušiť vašu politiku z akéhokoľvek dôvodu, ktorý si vyberie. Našťastie toto široké znenie často prevláda zákonom štátu. Väčšina štátov má zákony, ktoré diktujú, kedy a ako môže poisťovateľ zrušiť poistnú zmluvu (vrátane poistenia) . Tieto zákony často obsahujú ustanovenia, ktoré sa líšia od štandardnej klauzuly o zrušení. Štátne ustanovenia sú zvyčajne uvedené v potvrdení, ktoré je pripojené k tejto politike.
Prakticky všetky štáty umožňujú poisťovateľovi, aby kedykoľvek zrušil poistnú zmluvu v prípade neplnenia poistného, ak poisťovateľ spĺňa požiadavku na oznámenie. Osobitné pravidlá sa však uplatňujú, keď poisťovatelia zrušia poistky z iných dôvodov, ako je nezaplatenie poistného. Napríklad poisťovatelia môžu byť vyzvaní, aby poskytli výstrahu 45, 60 alebo 90 dní namiesto 30-dňovej výpovede, ktorú poskytuje štandardná doložka o zrušení.
Niektoré štáty bránia poisťovateľom, aby zrušili svoje poistné zmluvy iba za určitých okolností. Tu sú niektoré dôvody, ktoré môže poisťovateľovi zrušiť:
- Poistenec nezaplatil prémiu.
- Poistený spáchal poistenie .
- Poistený bol odsúdený za porušenie federálneho alebo štátneho zákona a porušenie spôsobilo, že podnikanie je riskantnejšie.
- Poistený úmyselne porušil jednu alebo viac bezpečnostných noriem.
- Poistenec neprijal opatrenia na kontrolu straty, ktoré boli podmienkou pokrytia.
- Zaistenie poisťovateľa, ktoré bolo predtým získané z podnikania alebo majetku poistenca, už nie je k dispozícii.
Niektoré štáty zakazujú poisťovateľom zrušenie pravidiel kedykoľvek s výnimkou uvedených dôvodov. Iné umožňujú poisťovateľom zrušiť pravidlá z akéhokoľvek dôvodu počas určitého časového obdobia, napríklad 60 dní od dátumu vzniku politiky. Po uplynutí tejto doby môžu poisťovatelia zrušiť len z dôvodov uvedených v potvrdení.
Širšie ochrany zabezpečia prednosť
Štátne zákony často poskytujú poistníkom širšiu ochranu než doložka o zrušení v politike.
V tomto prípade zákon nahradí túto politiku. Ak je formulácia politiky širšia, než vyžaduje štátny zákon, použije sa formulácia pravidiel. Predpokladajme napríklad, že pravidlo obsahuje 90-dňovú výpovednú lehotu z akéhokoľvek iného dôvodu, ako je neplatenie prémie. Zákon stanovuje len 60 dní vopred. V tomto prípade budú ustanovenia v politike nahradené zákonom.
Mnohé štáty vypracovali svoje vlastné "doplňujúce" schválenie, ktoré načrtávajú okolnosti, za ktorých môže byť politika zrušená. Toto potvrdenie je zvyčajne povinné, čo znamená, že musí byť pripojené k vašim pravidlám.
Ustanovenia o zrušení sa v jednotlivých štátoch značne líšia. Ak chcete zistiť, aké ustanovenia platia vo vašom štáte, kontaktujte svojho poisťovacieho agenta , štátneho poisťovacieho oddelenia alebo právneho zástupcu.
Return Premium
Ak sú vaše pravidlá zrušené, váš poisťovateľ vám musí zaplatiť nezaplatené poistné. Výška platby sa môže líšiť v závislosti od toho, kto inicioval zrušenie, vy alebo vaša poisťovňa. Ak poisťovateľ inicioval zrušenie, vaša prémia za návratnosť by mala byť vypočítaná pomerným pomerom. Ak ste požiadali o zrušenie, vaše prémie na vrátenie môže byť krátkodobé.
Predpokladajme napríklad, že vaša zmluva bola platná po dobu jedného mesiaca, keď ju vaša poisťovňa zruší. Vaša prémia za návratnosť by mala byť 11/12 (92%) z celej prémie. Ak ste však iniciovali zrušenie, prémie za vrátenie bude krátkodobé, čo je menej ako pomerné. Poisťovateľ si ponecháva časť poistného na pokrytie svojich administratívnych nákladov.
Podmienka hypotéky
Nakoniec, predpokladajme, že vlastníte komerčnú budovu, ktorú ste zakúpili s hypotékou. Poistite si svoju budovu podľa obchodných pravidiel . V doložke o zrušení ISO sa nezmieňujú hypotéky (veritelia). Napriek tomu je vaša poisťovňa povinná oznámiť vášmu veriteľovi, ak zruší vaše poistenie majetku. Prečo? Odpoveď nájdete v štandardnej klauzule hypotéky vo vašich zmluvách o nehnuteľnostiach.
Doložka o hypotéke vyžaduje, aby poisťovateľ vopred informoval svojho veriteľa, ak zruší vašu politiku. Poisťovateľ musí poskytnúť 10-dňovú výpovednú lehotu, ak zruší za nezaplatenie poistného a 30-dňovú výpovednú lehotu, ak zruší z akéhokoľvek iného dôvodu. Štátne právo môže diktovať dlhšie oznamovacie obdobie.