Je preto dôležité zvážiť výdavky na odstraňovanie nečistôt pri výbere obmedzení poistenia.
Pokrytie odstraňovania odpadu
Väčšina politík komerčného vlastníctva pokrýva náklady na odstraňovanie odpadu rovnakým spôsobom ako štandardný formulár ISO . Politika ISO sa zaoberá týmito nákladmi v časti s názvom Ďalšie pokrytie. Zahŕňa náklady, ktoré vzniknú pri odstraňovaní nečistôt poškodeného majetku, ak škoda vznikla v dôsledku pokrytej príčiny straty. Náklady musia vzniknúť zo straty, ktorá nastane počas obdobia poistnej zmluvy a musia byť oznámené vášmu poisťovateľovi do 180 dní odo dňa straty.
Krytý majetok
Zatiaľ čo prakticky všetky politiky týkajúce sa vlastníctva platia za odstránenie nečistôt, nemusia pokrývať tie isté typy odpadu. Niektoré pravidlá obmedzujú pokrytie trosiek Covere d Property . Nepokrývajú náklady na odstránenie nečistôt z majetku, ktorý nie je pokrytý.
Napríklad si predstavte, že v tvojom meste fúka vietor, čo poškodzuje váš sklad.
Búrka tiež poškodzuje budovu susediacú s vašou. Po ukončení búrky hromady trosiek z budovy vedľa vašich priestorov vrhajú. Budú vaše pravidlá pokryť náklady na ich odstránenie? Odpoveď závisí od znenia vašich pravidiel. Trosky pochádzajú z budovy vášho blížneho, ktorý nie je krytom majetkom podľa vašich pravidiel.
Ak sa vaše pokrytie odstraňovania nečistôt týka iba nečistôt krytých nehnuteľností, nebude pokrývať náklady na odstránenie pozostatkov budov vášho suseda.
ISO rozšírenie pokrytia odstraňovania nečistôt v štandardnom formáte vlastníctva v roku 2012. Súčasná forma pokrýva vaše náklady na odstránenie nečistôt krytých nehnuteľností a iných nečistôt v popísaných priestoroch, keď trosky vyplývajú z krytej príčiny straty. Iné nečistoty znamenajú úlomky majetku, ktoré nie sú špecificky vylúčené v rámci pokrytia odstraňovania nečistôt.
Pokrytie odstraňovania nečistôt sa nevzťahuje na náklady na odstránenie nečistôt z majetku, ktorý vám patrí, ale nie je poistený podľa tejto politiky. Príkladom je skladová hala nachádzajúca sa vo vašich priestoroch, ktorú ste si zvolili ako nezaistenú. Okrem toho sú vylúčené náklady na odstránenie nečistôt z akéhokoľvek majetku, ktorý patrí niekomu inému, a nie je taký typ, ktorý by sa vzťahoval na majetok podľa vašich pravidiel. Vaše pravidlá napríklad nezahŕňajú náklady na odstránenie nečistôt z malého lietadla, ktoré patrí do susednej firmy, ktorá bola prenesená do vášho majetku tornádo. Lietadlo sa nepovažuje za krytú nehnuteľnosť.
Tiež vylúčené v rámci pokrytia odstraňovania nečistôt sú náklady na odstránenie nečistôt z majetku označeného ako Nezachytené.
To zahŕňa náklady na odstránenie nečistôt z vonkajšieho majetku, ako sú ploty a stromy.
Základný limit odstránenia odpadu
Podľa formulára ISO je limit určený na odstránenie nečistôt 25% nákladov na opravu alebo nahradenie poškodeného majetku plus odpočítateľné . Predpokladajme napríklad, že vaša spoločnosť vlastní sklad, ktorý je poistený v súlade s pravidlami obchodného vlastníctva. Vaše pravidlá obsahujú limit 1 milióna dolárov, ktorý platí pre budovu a jej obsah. Vaše pravidlá zahŕňajú odpočítateľnú sumu vo výške 1 000 USD. Obrovský oheň vybuchne v budove a spôsobí škody 500 000 dolárov. Váš limit odstránenia odpadu je 25 percent (500 000 dolárov plus 1 000 dolárov) alebo 125 250 dolárov.
Suma, ktorú utratíte na odstránenie nečistôt, je zahrnutá do limitu, ktorý sa vzťahuje na poškodený objekt. V predchádzajúcom príklade predpokladajme, že strávite stovky tisíc na odstránenie nečistôt poškodeného skladu a osobného majetku.
Náklady na opravu alebo výmenu vášho majetku sú 500 000 dolárov. Vaša celková strata je 600 000 dolárov. Vaša strata by mala byť pokrytá v plnej výške (mínus vaše odpočítateľné), pretože vaša celková strata nepresiahne Váš limit vo výške 1 milión USD.
V príklade skladu popísanom vyššie, predpokladajme, že víchrica poškodí budovu vášho suseda a úlomky do vášho objektu. Váš sklad unikne poškodeniu. Vzhľadom na to, že žiaden krytý majetok nebol poškodený, vaša zmluva môže poskytnúť iba limit vo výške 5000 dolárov na odstránenie nečistôt.
Obmedzenie ďalších 25 000 USD
Mnoho politík poskytuje ďalších 25 000 dolárov, ak nastane jedna alebo obidva nasledujúce:
- Vaše náklady na odstraňovanie odpadu presahujú výšku poskytnutého krytia. To znamená, že vaše výdavky prekročia 25% sumy vašej straty plus vaše odpočítateľné.
- Súčet nákladov na odstránenie odpadu a straty majetku prekračuje váš poistný limit.
Predpokladajme napríklad, že váš sklad utrpel stratu 300 000 dolárov. Vaše náklady na vyčistenie sú vysoké (100 000 dolárov), pretože poškodený pozemok bol kontaminovaný nebezpečnými chemikáliami uloženými vo vašom sklade. Váš limit odstránenia zvyškov je 75.250 dolárov (.25 x 301.000 dolárov), ale vaše náklady sú 100.000 dolárov. Vaše náklady prekročia váš limit o 24 750 dolárov. Našťastie budú 25 000 dolárov poskytnuté vašimi pravidlami pokryť nedostatok.
Predpokladajme, že náklady na opravu poškodeného majetku je 825 000 dolárov. Trávite 200 000 dolárov na odstránenie nečistôt z poškodeného skladu. Vaše náklady na odstraňovanie nečistôt nepresahujú Váš limit odstránenia odpadu, čo je 25% (825.000 dolárov plus 1.000 dolárov) alebo 206.500 dolárov. Výška vašej straty plus náklady na odstránenie trosiek však prekračuje limit vo výške 1 milión dolárov (825 000 dolárov plus 200 000 dolárov = 1 025 000). Zvyšných 25 000 dolárov v kombinovaných nákladoch by malo byť pokryté dodatočným limitom 25 000 USD.
Vyčistenie znečistenia a znečistených trosiek
Požiare, vetry a iné nebezpečenstvá môžu poškodiť majetok, ktorý obsahuje nebezpečné látky. Ak je ich kontajner poškodený, tieto látky môžu kontaminovať zvyšky, ktoré zostali alebo sa preniknú do krajiny alebo do vody. Príkladmi nebezpečných látok sú chemikálie vo veľkom objeme, farby, pesticídy, hnojivá, olovené batérie, benzín a obloženie azbestom alebo izolácia.
Mnoho štátov má zákony, ktoré upravujú čistenie a zneškodňovanie nebezpečných látok vrátane tých, ktoré existujú v troskách alebo sa uvoľňujú počas požiaru alebo inej katastrofy. Niektoré látky môžu vyžadovať špeciálne zaobchádzanie, ktoré môže vyvolať náklady na odstraňovanie nečistôt.
Väčšina politík v oblasti nehnuteľností obsahuje vylúčenie zo znečistenia, ktoré odstraňuje pokrytie akýchkoľvek škôd spôsobených vypúšťaním alebo uvoľňovaním znečisťujúcich látok. Toto vylúčenie neplatí, ak je vypúšťanie spôsobené určenou príčinou straty, definovaným pojmom, ktorý zahŕňa požiar, víchricu, vandalizmus a mnoho ďalších nebezpečenstiev. V uvedených scenároch bol váš sklad poškodený víchricou alebo požiarom. Ak by boli znečisťujúce látky uvoľnené z dôvodu nebezpečenstva, náklady na ich čistenie a likvidáciu by mali byť zahrnuté do pokrytia odstraňovania odpadu.
Vyčistenie znečisťujúcich látok z pôdy alebo vody
Upozorňujeme, že pokrytie odstraňovania nečistôt špecificky vylučuje náklady na extrakciu znečisťujúcich látok z pôdy alebo vody. Predpokladajme napríklad, že váš sklad je poškodený požiarom. Oheň roztaví kovový bubon obsahujúci kvapalné hnojivo. Hnojivo kontaminuje stavebné zvyšky. Taktiež zasahuje do pôdy a znečisťuje potok v blízkosti vašej nehnuteľnosti. Pokrytie odstránenia odpadu by sa malo vzťahovať na náklady na čistenie kontaminovaných odpadov. Nezahŕňa náklady na odstránenie hnojiva zo zeme alebo prúdu.
Zatiaľ čo náklady na čistenie vody a pôdy nie sú zahrnuté do pokrytia odstraňovania odpadu, pokrývajú sa osobitné pokrytie s názvom Čistenie a odstraňovanie znečisťujúcich látok. Aby boli náklady na čistenie pokryté, znečisťujúce látky museli byť vypustené kvôli pokrytej príčine straty. Poskytnutý limit je zvyčajne nízky, napríklad 10 000 USD. Limit je najviac, ktorý poisťovateľ zaplatí za vyčistenie znečisťujúcich látok počas celého obdobia poistnej zmluvy.