Majiteľ nehnuteľnosti má na to poistený záujem. Vlastník stratí všetky alebo časť hodnoty nehnuteľnosti, ak je majetok poškodený alebo zničený.
Napríklad Sam platí 500 000 dolárov v hotovosti za to, aby skladu použil v jeho podnikaní. O päť rokov neskôr sa budova ocitla na 600 000 dolárov. Ak by bola budova zničená požiarom, Sam by utrpel finančnú stratu vo výške 600 000 dolárov. Samozdeľujúci záujem o túto budovu je teda 600 000 dolárov.
Zákon o poistených úrokoch
Poistenie majetku je založené na pravidle nazývanom zákon poistenia. Toto pravidlo je založené na myšlienke, že osoba nemôže dostať platbu za škodu na poistenej veci, ak nemá poisťovnú poisťovňu žiadny poisťovací podiel, ak k nej došlo. Pravidlo je určené na ochranu spoločnosti pred podvodmi , nečestnosťou a špekuláciami. Nasledujúci príklad ukazuje, prečo je to dôležité.
Bill vlastní komerčnú budovu, ktorú poisťuje v rámci politiky obchodného vlastníctva . Šesť mesiacov po zakúpení tejto politiky spoločnosť Bill predá stavebnej firme Steveovi. Bill neinformuje svoju poisťovňu o predaji.
O dva týždne neskôr je budova zničená tornádom. Steve je mimo krajiny, keď dôjde k poškodeniu a nevie, že k nemu došlo.
Bill podáva žiadosť o náhradu hodnoty budovy podľa jeho majetkových pravidiel. Nevedomý, že Bill už nemá záujem o budovu, jeho poisťovateľ ho zaplatí za stratu.
Bill získal z jeho poistného zmluvu . Dostal platbu za finančnú stratu, ktorú neudržel. Po vzniku škody nemal Bill v budove žiadny poistiteľný záujem.
Poistenie je určené na to, aby poistený "celý" za stratu nebol z toho profitovaný. Poistenie sa teda líši od hazardných hier. Hazardné hry môžu priniesť zisk, ale poistenie nemôže. Požiadaním poistencov, aby mali poistiteľný záujem o krytú nehnuteľnosť, poisťovne sa ubezpečujú, že majetkové predpisy nemožno použiť na hazardné hry.
Záujem veriteľov
Veriteľ má poistiteľný záujem o majetok použitý ako záruka na úver. Predpokladajme, že Sarah dostane od banky 25 000 dolárov pôžičku na nákup komerčnej chladničky. Banka má právo prevziať do prevádzky chladničku, ak Sarah nespláca úver. Ak je chladnička zničená požiarom alebo nejakým iným nebezpečenstvom, banka stratí hodnotu zabezpečenia. Banka môže chrániť svoj finančný záujem v chladničke tým, že Sarah požiada o poistenie zariadenia podľa obchodnej politiky.
Keď osoba získa hypotéku od banky na kúpu budovy, banka (hypotekárny) má poistiteľný podiel na výstavbe v rozsahu nesplatenej hypotéky.
Záujem banky v budove klesá v priebehu času, keď dlžník vypláca úver. Kupujúci (hypotéka) má pohľadávku na majetok v rozsahu jeho vlastného imania.
Predpokladajme, že Bob kupuje budovu za 1 milión dolárov. Bob zaisťuje budovu za 1 milión dolárov v rámci politiky komerčného vlastníctva. O päť rokov neskôr je budova zničená požiarom. V čase požiaru Bob dlhuje banku 500 000 dolárov. Poisťovateľ spoločnosti Bob určil, že hodnota budovy je 1 milión USD. Posiela platbu vo výške 1 milión USD banke. Banka si ponechá 500 000 dolárov a zvyšok ju postúpi Bobovi.
Rozsah poistiteľného úroku
Suma, ktorú môžete získať z dôvodu straty majetku, závisí od vášho poistiteľného podielu na majetku, keď k strate došlo . Ak sa váš záujem o majetok zmenil od písania zásad, váš poisťovateľ vypočíta vašu stratu na základe vášho záujmu o majetok v čase straty.
Predpokladajme napríklad, že si kúpite budovu, ktorú poistíte na základe obchodných pravidiel. O štyri mesiace neskôr predáte polovicu svojho záujmu o budovu svojmu priateľovi Jimovi. Dva mesiace po predaji budovy spália na zem. Podávate pohľadávku v rámci svojej majetkovej politiky, ktorá sa snaží získať späť celkovú poistnú hodnotu budovy. Vaša poisťovňa zistí, že ste vlastnili iba 50% budovy, keď k strate došlo. Vaša poisťovňa vám kompenzuje iba 50% hodnoty budovy.
Auto Fyzické poškodenie Pokrytie
Pravidlá týkajúce sa poistiteľného záujmu sa vzťahujú na krytie fyzických škôd v rámci obchodnej autodoplnky . Ak chcete získať náhradu za stratu alebo poškodenie krytej auto podľa Komplexné, Špecifikované príčiny straty alebo Collision pokrytie, musíte mať poistené záujem o poškodené auto v čase straty.