Kto je poistený?
Väčšina všeobecných pravidiel týkajúcich sa zodpovednosti poskytuje krytie, ktoré je ekvivalentné (alebo širšiemu) než štandardné politiky všeobecných záväzkov ISO (CGL).
V jeho úvode sa uvádza, že poistný pojem znamená osobu alebo organizáciu, ktorá ako taká spĺňa podmienky podľa oddielu II, Kto je poistený. V oddiele II sú opísané dve kategórie poistencov:
- Pojem poistený , tj strana uvedená v politických vyhláseniach
- Automatické poistenia, čo znamená jednotlivcov a spoločnosti, ktoré sú kryté automaticky, pretože majú obchodný vzťah s uvedeným poisteným
Pojmenovaní poistenci
Pojem poistený je právnická osoba uvedená vo vyhláseniach. Môže ísť o jednotlivca (jediného vlastníka), o partnerstvo, o spoločnosť alebo o iný typ subjektu.
Dostupné široké pokrytie
Pojem poistenci je v rámci tejto politiky široko pokrytý. Zahŕňajú prakticky akúkoľvek podnikateľskú činnosť, ktorú vykonávajú, v súlade s ustanoveniami o politike a vylúčením . Napríklad spoločnosť ABC Inc. prevádzkuje malý reťazec predajní obuvi. Spoločnosť zabezpečuje svoje maloobchodné prevádzky podľa pravidiel CGL.
Spoločnosť ABC Inc. sa rozhodla diverzifikovať svoju činnosť, takže nakupuje výrobné zariadenie umiestnené v blízkosti svojich obchodov. Spoločnosť ABC chce udržiavať dobré vzťahy so svojim poisťovňou zodpovednosti, aby oznamovala spoločnosti pred tým, ako uskutoční akvizíciu.
Predpokladajme, že ABC kúpi nové zariadenie bez toho, aby povedal svojmu poisťovateľovi.
Bude výrobné zariadenie zahrnuté do politiky CGL spoločnosti ABC? Odpoveď je áno. Politika CGL neobmedzuje pokrytie na konkrétne miesto alebo typ podnikania. Spoločnosť ABC je poistená poisťovňa, takže jej nové zariadenie automaticky spadá pod túto politiku.
Pojem poistený sa vzťahuje na pohľadávky, ktoré vznikajú z jeho náhradnej zodpovednosti za nedbanlivosť spáchanú niekým konajúcim v jeho mene. Takže firma uvedená v tejto zmluve sa vzťahuje na nároky tretích strán za zranenia spôsobené nedbanlivosťou zamestnancov firmy.
Môže zahŕňať viaceré subjekty
Politika zodpovednosti môže zahŕňať dvoch alebo viacerých menovaných poistencov, ak má vo všetkých z nich väčšinový podiel tá istá osoba alebo subjekt. Napríklad Sweets Unlimited je spoločnosť, ktorá vyrába a distribuuje cukríky. Sladkosti neobmedzene vlastní 100% dcérskej spoločnosti nazývanej Toothsome Treats, ktorá prevádzkuje maloobchodný cukrársky obchod. Tieto dve subjekty majú spoločné vlastníctvo, takže obidva môžu byť uvedené ako pojmy poistenci na rovnakej politike zodpovednosti.
Jednotlivec môže byť uvedený v politike ručenia, ak je výlučným vlastníkom. Jednotlivec môže byť tiež uvedený v súčinnosti s právnickou osobou, ak je fyzická osoba vlastníkom aspoň 51% spoločnosti. Napríklad Jane Jones je jediným akcionárom spoločnosti Jones Marketing Inc.
V dôsledku toho sa v politike zodpovednosti spoločnosti uvádzajú Jane Jones Inc. a Jane Jonesová, jednotliví, ktorí sa nazývajú poistenci.
Novo nadobudnuté organizácie
Ak poistenec nadobudne alebo vytvorí ďalšiu organizáciu počas obdobia politiky, nová organizácia sa automaticky kvalifikuje ako pomenovaný poistený. Pokrytie poskytované novej spoločnosti je však dočasné. Končia sa 90 dní od dátumu nadobudnutia alebo vytvorenia novej organizácie alebo od konca obdobia poistnej zmluvy podľa toho, čo nastane skôr. Podlieha aj nasledujúcim podmienkam, ktoré musia byť splnené:
- Vy (spoločnosť uvedená v politike) vlastníte 51% alebo viac novej organizácie;
- Nová organizácia nie je spoločný podnik, spoločnosť s ručením obmedzeným alebo partnerstvo; a
- Pre novú organizáciu nie je k dispozícii žiadne ďalšie krytie zodpovednosti.
Predpokladajme napríklad, že spoločnosť ABC Inc. (maloobchodný reťazec topánok citovaný vyššie) vytvorí novú dcérsku spoločnosť, úplne vlastnenú spoločnosťou XYZ, Inc., na výrobu obuvi. ABC vlastní 100% XYZ. Za predpokladu, že spoločnosť XYZ Inc. nemá žiadne ďalšie krytie zodpovednosti, bude pokrytá podľa pravidiel zodpovednosti spoločnosti ABC počas 90 dní od dátumu založenia spoločnosti XYZ.
Ak vaša spoločnosť nadobudne alebo vytvorí nový subjekt, mali by ste bezodkladne informovať svojho poisťovateľa. Vaša poisťovňa pridá do vašej politiky nový subjekt. Môže vám účtovať dodatočné poistné na poistenie novej spoločnosti.
Automatické poistenia
Politika CGL automaticky zahŕňa ako poistenia ľudí alebo subjekty uvedené nižšie. Tieto strany sú automaticky kryté, pretože majú obchodný vzťah s poisteným poistením.
- Manžel / manželka fyzickej osoby uvedenej v politike. Ak je Bill Waters zapísaný ako výlučný vlastník svojej politiky zodpovednosti, manžel Manželka Billa je automaticky krytý ako poistený.
- Partneri partnerstva alebo členovia spoločného podniku uvedení v tejto politike. Predpokladajme napríklad, že v vyhláseniach sa uvádza "partnerstvo Benson a Jenson". Vzhľadom na to, že pomenovaný poistený je partnerstvo, každý z partnerov (Bob Benson a Jill Jenson) sa automaticky kvalifikuje ako poistený.
- Členovia a manažéri spoločnosti s ručením obmedzeným (LLC) uvedenej v tejto politike
- Riaditelia, výkonní riaditelia a akcionári spoločnosti, ktorá je uvedená v politike
- Správcovia dôvery, ktorí sú uvedení v týchto pravidlách
- Zamestnanci osoby alebo subjektu uvedených vo vyhláseniach. Výkonní úradníci sú zastúpení v spolupráci s riaditeľmi a akcionármi. Preto sa nepovažujú za zamestnancov. To isté platí pre členov a manažérov LLC.
- Osoba alebo subjekt, ktorý je menom správcu nehnuteľností . Napríklad spoločnosť Prime Properties Inc. vlastní niekoľko komerčných budov. Ak Prime najme Ace Management, aby dohliadal na nehnuteľnosti, Ace je automaticky poistený podľa politiky zodpovednosti Prime.
- Dočasný správca vášho majetku v prípade vašej smrti (ak ste jediným majiteľom). Predpokladajme napríklad, že vlastníte vlastný bytový dom. Zomriete a vaša dcéra dočasne prevezme kontrolu nad budovou. Je poistená v súvislosti s akýmikoľvek nárokmi, ktoré vzniknú z bytového domu, zatiaľ čo je pod jej kontrolou.
- Váš zákonný zástupca v prípade vašej smrti (ak ste jediným majiteľom). Ak ste určili niekoho, kto bude po vašom úmysle slúžiť ako zákonný zástupca, táto osoba alebo subjekt je poistený.
Vyššie uvedené strany sú poistenci len pri výkone svojich povinností v mene poisteného poistenca. Inými slovami, zamestnanci sú poistenci len pri výkone svojich povinností pre zamestnávateľa uvedených vo vyhláseniach. Podobne riaditelia sú poistenci len vtedy, keď konajú ako riaditelia poistenej poisťovne.
Poistenci pokrytí potvrdením
Okrem menovaných poistencov a automatických poistencov môžu byť dodatočnými stranami zahrnuté do politiky zodpovednosti prostredníctvom potvrdenia . V mnohých prípadoch je zahrnutý ďalší poistený, aby splnil zmluvné požiadavky. Predpokladajme napríklad, že spoločnosť AAA Accounting prenajíma kancelársky priestor z Najlepších budov. Požičovňa AAA vyžaduje, aby zahŕňala prenajímateľa ako dodatočne poistený podľa pravidiel zodpovednosti AAA. V záujme splnenia zmluvných podmienok poisťovateľ AAA dodáva politike AAA potvrdenie. Toto potvrdenie sa vzťahuje na najlepšiu stavbu ako na ďalšie poistené.