Lloyd's je trhovisko
Lloyd's z Londýna nie je poisťovňou. Skôr ide o trh, kde sa stretávajú kupujúci a predajcovia poistenia. Lloyd's začal ako kaviareň v roku 1600. Kapitán lode, majitelia plavidiel, obchodníci a iní záujemcovia o lodnú dopravu sa zhromaždili v kaviarni, aby si kúpili alebo predávali to, čo sa teraz nazýva oceánske nákladné poistenie .
V týchto dňoch sa sprostredkujú makléri a upisovatelia v administratívnej budove Lloyd's na Lime Street vo východnom centrálnom Londýne. Lloyd's je teraz hlavným centrom nákupu a predaja rôznych pokrytí, a to nielen námorného poistenia.
Slovo Lloyd's má dva významy. Jedným z nich je trh, kde sa stretávajú makléri a upisovatelia na podnikanie. Lloyd 's tiež znamená spoločnosť Lloyd's, spoločnosť, ktorá dohliada na poistný trh. Spoločnosť zabezpečuje, že syndikáty sú finančne zdravé a že trh funguje efektívne.
Hráči
Trh spoločnosti Lloyd's sa skladá z piatich kľúčových účastníkov. Patria medzi ne syndikáty, správcovia, makléri, majitelia krytov a kupujúci poistenia.
1. Syndikáty
Syndikáty sú chrbtovou kosťou trhoviska spoločnosti Lloyd's. Syndikát funguje ako malá poisťovňa , ktorá preberá riziká a platí nároky. Každý syndikát pozostáva z jedného alebo viacerých členov , ktorí môžu byť jednotlivci alebo korporácie.
Členovia poskytujú finančný kapitál, ktorý umožňuje fungovanie syndikátu. Každý syndikát sa špecializuje na určité druhy poistenia. Napríklad jeden syndikát sa môže sústrediť na poistenie komerčného majetku , zatiaľ čo iný syndikát sa zameriava na poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel.
Keď Lloyd's syndikáty preberajú riziká, prevádzkujú predplatné .
To znamená, že každý syndikát preberá len percento každého rizika. V niektorých prípadoch môže syndikát zaujať len malé množstvo (ako napríklad jedno alebo dve percentá) celkového rizika. V iných prípadoch môže predpokladať väčší podiel, napríklad 25% alebo 50%.
Napríklad Bill plánuje odovzdať záťaž počítačov z Indie do USA. Expedícia sa odhaduje na 15 miliónov dolárov. Bill kontaktuje makléra, ktorý v jeho mene získava poistenie Lloyd's. Poistenie spoločnosti Bill je upísané 15 syndikátmi. Každý syndikát preberá iba 1 milión alebo 1/15 alebo celkové riziko. Syndikáty minimalizovali svoju expozíciu voči stratám, pretože každý z nich prevzal len malú časť (6,67%) celkového rizika.
2. Správa zástupcov
Manažéri pracujú v mene syndikátov a dohliadajú na každodenné obchodné záležitosti. Zamestnávajú a dohliadajú na upisovateľov, likvidačných pracovníkov , účtovníkov a ďalších dôležitých zamestnancov. Spravodajský agent môže dohliadať na viac ako jeden syndikát. V niektorých prípadoch môže byť riadiacim agentom tá istá spoločnosť, ktorá poskytuje kapitál pre syndikát. Manažéri zvolia a dohliadajú na držiteľov krytia.
3. Makléri
Poisťovací makléri pôsobia ako sprostredkovatelia medzi kupujúcim poistenia a syndikátmi. Na podnikanie na trhu spoločnosti Lloyd's musí sprostredkovateľ akreditovať spoločnosť Lloyd's.
Zatiaľ čo veľa Lloydových sprostredkovateľov sa nachádza v Londýne, niektoré sa nachádzajú v iných krajinách. Väčšina veľkých poisťovacích maklérov obchoduje na trhoch spoločnosti Lloyd's, často prostredníctvom dcérskej spoločnosti.
Upozorňujeme, že kupujúci poistenia nemôže komunikovať priamo s maklérom spoločnosti Lloyd's. Namiesto toho musí pracovať prostredníctvom miestneho makléra alebo agenta , ktorý bude kontaktovať makléra spoločnosti Lloyd's v mene kupujúceho.
4. Coverholders
Zatiaľ čo väčšinu obchodov upísaných syndikátmi vytvárajú makléri, niektoré pochádza z držiteľov krycích listín. Zástupca je spoločnosť, ktorá zaisťuje riziká v mene správcu. Splnomocnenci pôsobia na základe záväzných pravidiel, ktoré im udeľujú riadiaci agenti. Rozsah tohto orgánu sa líši. Niektorí držitelia titulov sú oprávnení vydávať dokumenty, ako sú poisťovacie sprievodky a poistné listy .
Môžu mať tiež právomoc inkasovať poistné a vyrovnať nároky.
Zmluvnými partnermi spoločnosti Lloyd's môžu pôsobiť na celom svete bez toho, aby museli zriadiť miestny úrad. Predpokladajme napríklad, že správca v Spojenom kráľovstve povoľuje držiteľovi titulu v USA viazať poistné krytie pre poistníkov v USA. Jeho zmluva so sprostredkovateľom umožňuje správcovi obchodovať v USA bez fyzickej prítomnosti. V niektorých krajinách sa majitelia krytia nazývajú riadiace agentúry alebo MGA.
5. Pojisti kupujúci
Väčšina majiteľov malých podnikov môže získať poistné krytie, ktoré potrebujú od "bežných" poisťovateľov. Niektoré podniky však môžu prezentovať nezvyčajné alebo rizikové expozície, ktoré tradičné poisťovne nechcú poistiť. Príkladom sú zastrešujúce spoločnosti, prevádzkovatelia potápania a diaľkové prepravné spoločnosti. Lloydove syndikáty môžu takéto riziká poistiť.
Ak váš miestny poisťovací agent alebo sprostredkovateľ nie je schopný získať pokrytie vo vašom mene na štandardnom trhu, môže kontaktovať prebytočného sprostredkovateľa liniek, ktorý má prístup na trh spoločnosti Lloyd's. Alternatívne môže váš agent alebo maklér vyhľadávať makléra spoločnosti Lloyd's pomocou vyhľadávacieho nástroja na webových stránkach spoločnosti Lloyd's. Váš miestny agent potom bude pracovať s nadbytočnými líniami alebo maklérom spoločnosti Lloyd's, aby získal pokrytie vo vašom mene.