Zatiaľ čo poistenie náhrad zamestnancov je vo väčšine štátov povinné, spôsob, akým sa pokrytie predáva, sa líši od štátu po štát. Väčšina štátov povolí predaj poistencov náhradných poistenia súkromnými poisťovňami, pokiaľ poisťovatelia spĺňajú štátne finančné požiadavky. Niekoľko štátov však túto prax bráni.
Každý štát si udržiava svoju vlastnú regulačnú agentúru na odmeňovanie pracovníkov, ktorá sa často označuje ako kancelária. Napriek tomu špecifické funkcie, ktoré vykonáva kancelária, sa v jednotlivých štátoch líšia.
Monopolistické štáty
Päť štátov v Spojených štátoch zakazuje predaj poistenia odškodnenia pracovníkov zo strany súkromných poisťovateľov. Namiesto toho musí byť odškodnenie poistenia zamestnancov zakúpené zo štátneho fondu. Tieto päť štátov sa nazývajú monopolné štáty . Zahŕňajú Severnú Dakotu, Ohio, Washington a Wyoming. V minulosti boli Západná Virgínia a Nevada tiež monopolné, ale teraz sú otvorenými trhovými štátmi.
V štyroch monopolných štátoch vykonáva štátny fond mnohé z tých istých funkcií, ktoré vykonávajú úrady alebo NCCI v iných štátoch. Príkladom je hodnotenie skúseností a správa dedukčných programov .
NCCI
Asi dve tretiny štátov sa nazývajú štáty NCCI, pretože sa hlásia k národnej rade pre poistenie náhrad .
Štáty NCCI umožňujú súkromným poisťovateľom, aby predávali náhradné poistenie pracovníkov.
Zatiaľ čo každý štát NCCI prevádzkuje svoju vlastnú kompenzačnú kanceláriu pracovníkov, predsedníctvo sa spolieha na NCCI, aby vykonával rôzne administratívne funkcie. Špecifické funkcie vykonávané NCCI sa líšia od štátu po štát. V mnohých štátoch sa NCCI zaoberá hodnotením skúseností vrátane výpočtu modifikátorov skúseností . Tiež vyvíja a udržiava klasifikačný a ratingový systém používaný v NCCI. NCCI okrem toho vytvára a uverejňuje formuláre a odporúčania, ktoré poisťovne používajú na vydávanie politík na kompenzáciu pracovníkov.
Nezávislé štáty
Jedenásť štátov a okres Kolumbia sa nazývajú nezávislé štáty, pretože nepožadujú NCCI. Medzi tieto štáty patrí Kalifornia, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Severná Karolína, Pennsylvania a Wisconsin. Nezávislé štáty povoľujú súkromným poisťovateľom, aby predávali náhradné poistenie pracovníkov.
Každý z nezávislých štátov využíva vlastný klasifikačný a ratingový systém. Tieto systémy často veľmi pripomínajú systémy vyvinuté NCCI. Úrad pre odmeňovanie pracovníkov v každom štáte plní širokú škálu funkcií.
Napríklad kancelária spravidla počíta modifikátory skúseností, zhromažďuje údaje o poistnom a stratách od poisťovateľov a rozvíja kompenzačné sadzby pracovníkov alebo náklady na straty, ktoré sa v tomto štáte používajú.
Texas a Oklahoma
Texas a Oklahoma sú jediné štáty, ktoré nevyžadujú, aby všetci súkromní zamestnávatelia kupovali náhradné poistenie pracovníkov. Texas je "opt-out štát" viac ako storočie. Upozorňujeme, že zamestnávatelia v štáte Texas sú povinní zakúpiť si poistenie, ak sa dohodnú s vládou. Zamestnávatelia, ktorí nenakupujú poistenie, strácajú dôležitú obranu proti súdnym sporom poškodených zamestnancov . Napríklad sa nemôžu obhajovať na základe toho, že vlastná nedbanlivosť zamestnanca alebo nedbalosť spolupracovníka spôsobila zranenie pracovníka. Ak stratia žalobu, nepoistený zamestnávateľ môže byť zodpovedný za trestné škody.
Oklahoma schválila zákon v roku 2013, ktorý umožňuje zamestnávateľom vzdať sa poistenia náhrady škody pre pracovníkov. Zákon umožňuje zamestnávateľom, aby sa vzdali svojho zamestnania, ak poskytujú poškodeným pracovníkom výhody v rámci alternatívneho plánu dávok. Zákon bol však začiatkom roka 2016 vyhlásený za neústavný pracovníkom kompenzačnej komisie v Oklahome. Komisia zistila, že dávky poskytované pracovníkom v rámci alternatívnych plánov boli nižšie ako dávky poskytované podľa zákona o náhradách pracovníkov. Budúcnosť práva Oklahomovej výnimky je neistá.
Upravil Marianne Bonner