Ako fungujú
Malá kompenzácia odpočítateľná od pracovníkov je podobná odpočítateľným položkám, ktoré sa používajú pri poistení komerčných nehnuteľností a poistení proti fyzickej škodám . Odpočítateľná čiastka predstavuje sumu každej straty, ktorú vy (poistník) zaplatíte z vrecka. Predpokladajme napríklad, že vašim zamestnancom je náhrada odpočítateľná len v liečebných nákladoch.
Ak nárok generuje 5 000 dolárov na zdravotné náklady, vaša časť straty bude 1000 USD. Vaša poisťovňa zaplatí zvyšných 4 000 dolárov.
V rámci malého odpočítateľného programu prevezmete časť každej straty výmenou za zníženie vašej prémie. Na každú pohľadávku sa zvyčajne vzťahuje odpočítateľná čiastka. V závislosti od štátu sa môže vzťahovať len na výdavky na zdravotnú starostlivosť alebo na zdravotné náklady, ako aj náklady na odškodnenie (zdravotné postihnutie). Niektoré štáty vám umožňujú zahrnúť aj náklady na úpravu straty.
Malá odpočítateľnosť neovplyvňuje proces vybavovania pohľadávok. Vaša poisťovňa spravuje pohľadávku bežným spôsobom. Prešetruje zranenie alebo chorobu a poskytuje poskytovateľov lekárske ošetrenie. Poskytuje dávky v invalidite oprávneným pracovníkom. Ak sa na poistné plnenie vzťahuje žaloba, poisťovateľ zaplatí náklady na obranu a náhrady škody, ktoré mu boli poskytnuté. Poisťovateľ vás potom zaúčtuje na odpočítateľnú časť pohľadávky.
spôsobilosť
V niektorých štátoch sú pracovníci náhradní poisťovne povinní ponúknuť všetkým zamestnávateľom malý odpočítateľný plán.
V iných štátoch sú poisťovatelia oprávnení, ale nie sú povinní ponúkať odpočítateľnú čiastku. V ešte ďalších štátoch musia poisťovatelia poskytnúť odpočitateľné poistenie len vtedy, ak si poistník vyžiada jednu.
Malé odpočítateľné plány môžu mať požiadavky na oprávnenosť. Napríklad štátne právo môže vyžadovať minimálnu ročnú odmenu, napríklad 5 000 USD.
Niektoré štáty vyžadujú od poistenca, aby poskytol záruku, ako je neodvolateľný akreditív. V niektorých štátoch môžu poisťovatelia určiť spôsobilosť na základe vlastných pravidiel upisovania.
V mnohých štátoch sú odpočitateľné pohľadávky povolené iba na poistných zmluvách napísaných na dobrovoľnom trhu. Niektoré štáty však umožňujú aj malé odpočítateľné položky na pravidlách napísaných prostredníctvom štátneho programu pre riziká .
Veľkosť odpočítateľnej čiastky
To, čo predstavuje "malú" odpočítateľnosť, sa líši od štátu po štát. Môže to byť tak malé ako $ 100 alebo tak veľké ako $ 75,000. Všeobecne platí, že malá odpočítateľná čiastka sa pohybuje od 500 do 5000 USD. Mnoho štátov špecifikuje určité možnosti, ako napríklad 500 až 2500 dolárov na 500 dolárov. V niektorých štátoch môžu poisťovatelia ponúknuť ďalšie možnosti (napríklad 7500 dolárov odpočítateľné), ak získajú súhlas od štátnej regulačnej agentúry.
Mnoho štátov ponúka veľké odpočítateľné plány. Veľký odpočitateľný je druh poistenia . Veľké odpočítateľné plány majú odlišné požiadavky ako ich malé odpočítateľné protipoložky. Veľké odpočítateľné plány sú určené pre veľkých zamestnávateľov, ktorí majú finančnú schopnosť zaplatiť podstatnú časť strát z vrecka. Veľká odpočítateľná čiastka je zvyčajne 100 000 USD alebo viac.
Premium kredit
Zľava, ktorú dostanete za malú odpočítateľnosť, závisí vo veľkej miere od dvoch faktorov.
Prvá je odpočítateľná, ktorú si vyberiete. Odpočítateľná čiastka vo výške 2.500 USD vám poskytne väčší úver ako odpočítateľná čiastka vo výške 500 EUR.
Druhým faktorom je druh podniku, ktorý prevádzkujete. V zamestnaneckom náhradnom poistení sa priradí jedna alebo viacero klasifikácií . Každá klasifikácia má jedinečný štvorciferný kód. V rámci mnohých malých odpočítateľných plánov sú zamestnávatelia rozdelení na rizikové skupiny na základe ich klasifikačných kódov. Klasifikácie s nízkym rizikom dostávajú väčší úver než rizikové. Napríklad administratívni pracovníci (trieda s nízkym rizikom) dostanú väčší kredit ako trimmery stromov (trieda vysokého rizika). Kód triedy, ktorému bola priradená skupina nebezpečnosti, je typicky riadiaca klasifikácia (klasifikácia, ktorá najlepšie popisuje vašu firmu).
Skúsenosti Hodnotenie
Štáty sa líšia v spôsobe, akým vypočítavajú skúsenosti s úpravami zamestnávateľov v odčitateľných plánoch.
V niektorých štátoch je zahrnutá celá suma straty, vrátane časti odpočítateľnej čiastky, pre hodnotenie kvalifikácie . Iné štáty nezahŕňajú odpočítateľnú sumu. Ak platby, ktoré uskutočníte v rámci odpočítateľnej čiastky, nie sú zahrnuté do vzorca hodnotenia skúseností, modifikátor vašej skúsenosti bude vo všeobecnosti nižší, než by bol pri neexistencii odpočítateľnej čiastky.
Nezaplatenie odpočítateľnej sumy
Za každú stratu, ktorú vzniknú, ste povinný uhradiť poisťovateľovi výšku odpočítateľnej čiastky. Vo väčšine štátov sa s neschopnosťou vrátiť odpočítateľnú čiastku zaobchádza rovnako ako s nezaplatením poistného. Znamená to, že poisťovateľ môže zrušiť vaše pravidlá pre nezaplatenie, pokiaľ vám poskytne počet denných výpovedí vyžadovaných zákonom.