Výsledky Hartfordovej štúdie sú tu zhrnuté.
Štyridsať percent šance na nárok
Keď si majitelia malých podnikov zakúpia poistnú zmluvu, väčšina si nemyslí, že utrpia straty. Považujú poistenie za ochranu pred mimoriadnymi udalosťami. Straty sa však môžu vyskytnúť častejšie, ako očakávajú mnohí vlastníci. Podľa The Hartford bude 40% malých podnikov v priebehu nasledujúcich desiatich rokov znášať stratu majetku alebo zodpovednosti.
Najbežnejšie typy nárokov
Analýza spoločnosti Hartford poskytuje určitý pohľad na typy pohľadávok, ktoré môžu malé firmy očakávať. Poisťovateľ uviedol nasledujúce desať najbežnejších typov poistných nárokov malých podnikov. Percentuálny podiel, ktorý je uvedený vedľa každého typu nároku, je percento celkových nárokov.
- Zlodeň a krádež (20%) Páchatelia týchto zločinov môžu byť nečestní zamestnanci alebo outsidermi.
- Voda a mrznúca škoda (15%) Zahŕňajú škody spôsobené poškodením strechy zo snehu alebo ľadu a škody spôsobené mrazenými potrubiami
- Poškodenie vetrom a ranou (15%)
- (10%) Požiar je jednou z najčastejších príčin škody na majetku, ale mnoho poistencov podceňuje jeho ničivú silu.
- Zákaznícke klipy a padáky (10%) Takmer akýkoľvek podnik môže mať nárok na skok a padnutie. Vaša spoločnosť však môže byť zraniteľnejšia voči takýmto pohľadávkam, ak zákazníci alebo členovia verejnosti pravidelne navštevujú vaše priestory alebo pracovisko.
- Zranenie a poškodenie zákazníka (menej ako 5%) Zákazníci môžu utrpieť ublíženie na zdraví alebo majetkové škody pri nehodách, ktoré nezahŕňajú výpadky a pády. Napríklad, zákazník je vo vašej kancelárii zranený, keď ťažká podlahová lampa prepadne a zasiahne ho do hlavy.
- Zodpovednosť za výrobok (menej ako 5% ) Vaša zraniteľnosť voči nároku na zodpovednosť za výrobok závisí od rôznych faktorov vrátane charakteru vášho produktu a záruk, ktoré robíte pri predaji produktu.
- Obťažované objektom (menej ako 5%) Veľké množstvo pohyblivých predmetov môže spôsobiť zranenia pri práci. Príkladom sú osobné a nákladné automobily, mobilné zariadenia , pád stavebných nástrojov a krupobitie.
- Náročné poškodenie (menej ako 5%) Ide o nároky tretích strán voči malým podnikom v súvislosti s činmi ako urážky na cti a ohováranie. Navrhovatelia tvrdia, že ich povesť bola poškodená takýmito činmi.
- Nehoda vozidla (menej ako 5%) Bezpečnostný program vozidla môže pomôcť predísť reklamáciám z nehôd.
Najnákladnejšie nároky
Je zrejmé, že niektoré typy tvrdení sa vyskytujú častejšie než iné. Napriek tomu je frekvencia nárokov len jedným aspektom tvrdení, ktoré poisťovatelia uvažujú. Tiež sa obávajú závažnosti nárokov (veľkosť pohľadávok). Hartford vypočítal priemernú cenu nárokov pre každú z desiatich kategórií uvedených vyššie.
Tu je desať kategórií podľa priemernej ceny, od najvyššej po najnižšiu.
- Reputačný škod (50 000 dolárov)
- Nehoda s vozidlom (45 000 USD)
- Požiar (35 000 dolárov)
- Zodpovednosť za výrobok (35 000 dolárov)
- Zranenie alebo poškodenie zákazníka (30 000 EUR)
- Poškodenie vetrom a ranou (26 000 dolárov)
- Zákazník a skok (20 000 dolárov)
- Zlomený objekt (10 000 USD)
- Voda a mrznutie (17 000 dolárov)
- Zlodej a krádež (8 000 dolárov)
Upozorňujeme, že najväčší počet poistných udalostí spôsobil zlodej a krádež, ale priemerná výška poistného plnenia bola pomerne nízka. Úmrtia na dobrú povesť a dopravné nehody boli na zozname závažnosti nízke (čísla 9 a 10), ale vysoká (čísla 1 a 2).
Lekcie pre malé podniky
Analýza pohľadávok vykonaná spoločnosťou The Hartford vychádza z údajov o stratách vlastného poisťovateľa. Analýza vykonaná iným poisťovateľom môže priniesť rôzne výsledky.
Hartfordova štúdia však poskytuje užitočné informácie pre majiteľov malých podnikov. Môže pomôcť malým firmám rozhodnúť sa, kde majú sústrediť svoje úsilie na kontrolu strát.