Druhy agentov a maklérov
Jedným z rozhodnutí, ktoré musíte urobiť, je, či chcete použiť agenta alebo sprostredkovateľa.
Poisťovací agenti a makléri vykonávajú mnohé rovnaké funkcie a majú podobné povinnosti. Obaja sú povinní získať poistné krytie vo vašom mene, ktoré je vhodné pre vašu firmu a za primeranú cenu. Obaja musia zabezpečiť, aby prijaté pravidlá obsahovali požadované utajenia a vysvetliť akékoľvek nezrovnalosti. Napriek tomu existujú určité rozdiely medzi týmito dvoma.
Poisťovacími agentmi sú zástupcovia poisťovní. Agenti podpíšu zmluvy , nazývané záväzné dohody, s poisťovateľmi. Zmluvy umožňujú agentom predávať určité typy politík. Zvyčajne poskytujú agentom nejakú záväznú autoritu, čo znamená oprávnenie iniciovať pokrytie. Pre každú politiku, ktorú predávajú, dostávajú agenti províziu. Agenti môžu byť v zajatí alebo nezávislí. Záujmový agent zastupuje iba jedného poisťovateľa, zatiaľ čo nezávislý zástupca zastupuje niekoľko poisťovateľov.
Makléri pôsobia ako zástupcovia poisťovacích kupcov.
Nezaznamenávajú záväzné dohody s poisťovňami, takže nemajú právomoc viazať politiky. Ak chce maklér iniciovať krytie v mene zákazníka, musí požiadať poisťovateľa o vydanie poistného . Rovnako ako agenti, makléri dostanú províziu za každú politiku, ktorú predávajú.
Hľadanie správneho sprostredkovateľa
Nájdenie správneho agenta alebo makléra pre vaše podnikanie zahŕňa niekoľko krokov:
- Získanie odporúčaní
- Kontrola pozadia
- Rozhovor s kandidátmi
- Výber najlepšieho kandidáta
Získanie odkazov
Najlepší spôsob, ako nájsť sprostredkovateľa alebo sprostredkovateľa, je sprostredkovanie od spokojného zákazníka. Tu je niekoľko zdrojov, ktoré je potrebné zvážiť:
- Kolegovia a obchodní partneri
- Priatelia, susedia, známi
- Obchodné alebo profesijné organizácie
- Webové stránky poisťovne
Kontrola pozadia
Akonáhle ste identifikovali možného kandidáta, musíte ho ohodnotiť vhodnosťou. Vašou prvou úlohou je uistiť sa, že agent má platnú licenciu.
licencie
Mnohé webové stránky oddelenia štátneho poistenia obsahujú vyhľadávací nástroj, ktorý vám umožňuje skontrolovať stav licencie agenta. Skontrolujte, či je aktívna licencia agenta. Mali by ste tiež zabezpečiť, aby mal licenciu na predaj typu poistenia, ktoré chcete kúpiť. Napríklad, agent bude potrebovať licenčnú nehodu (alebo majetok a nehodu) s cieľom predať obchodnú politiku auto . Agent nebude môcť predať vašu politiku auto, ak má licenciu len na predaj životného poistenia.
Vaša internetová stránka štátneho poistného úradu môže tiež poskytnúť informácie o akýchkoľvek sťažnostiach alebo súdnych opatreniach, ktoré boli podané proti agentovi.
Internetová stránka by mala vysvetliť výsledok všetkých uvedených udalostí.
Vyhľadávanie na internete
Po potvrdení, že agent je správne licencovaný, môžete vykonať základné vyhľadávanie na internete. Väčšina poisťovacích agentúr udržiava webové stránky. Niektoré webové stránky obsahujú biografie spoločností a zamestnancov. Medzi ďalšie zdroje informácií patria stránky sociálnych médií a webové stránky obchodných organizácií, ako napríklad Profesijná asociácia poisťovacích agentov.
Rozhovor s kandidátom
Teraz, keď ste absolvovali kontrolu licencie a pozadia, mali by ste osobne pohovoriť s agentom. Tu je niekoľko otázok.
- Ste oboznámení s mojím odvetvím? Agent by mal mať aspoň základné vedomosti o vašom odvetví a súvisiace riziká.
- Aké typy poistenia predávate? Agent by mal byť oboznámený s druhmi krytov, ktoré vaša firma potrebuje. Agent, ktorý sa zaoberá najmä pokrytím osobných línií, pravdepodobne nie je tou správnou voľbou pre podnikanie. Ak vaša spoločnosť potrebuje špecializované pokrytie, napríklad poistenie politických rizík, uistite sa, že agent bude schopný poskytnúť to.
- Ako dlho ste pracovali ako agenti? Skúsenosti sú dôležité, preto si vyberajte agenta, ktorý pôsobí už niekoľko rokov.
- Aké poverenie ste dostali? Mnoho agentov získalo poverenia, ktoré sú špecifické pre poisťovníctvo. Príkladmi sú Chartered Property and Accident Underwriter (CPCU) a Certified Insurance Counseller (CIC). Ak vizitka agenta uvádza označenie, ktoré vám nie je známe, požiadajte agentku, aby vysvetlil, čo to znamená.
- Aké poisťovne zastupujete? Zistite, ktoré poisťovacie spoločnosti zastupuje a skontrolujte finančné ratingy týchto poisťovateľov .
- Môžete poskytnúť referencie? Požiadajte zástupcu, aby poskytol mená a kontaktné informácie pre spokojných zákazníkov s podnikmi podobnými vašim. Zavolajte jednotlivcom a požiadajte ich o spätnú väzbu.
- Môžete splniť moje potreby? Vysvetlite agentovi, aké typy služieb hľadáte a opýtajte sa, či mu môže poskytnúť. Niektorí majitelia firiem chcú veľa interakcií tvárou v tvár. Iní dávajú prednosť komunikácii prostredníctvom e-mailu alebo telefónu.
Výber agentov
Možno budete musieť niekoľkokrát zopakovať proces preskúmania, kým nenájdete agenta, s ktorým chcete pracovať. Nezabudnite, že dobrý pracovný vzťah potrebuje čas na rozvoj. Komunikácia je kľúčová. Ak nie ste spokojní so službou, ktorú poskytuje váš agent, prejdite. Buďte jasní, čo chcete. Ak agent nereaguje na vaše požiadavky a ste stále nešťastní, nájdite ďalšieho agenta.